Supervisor alemão aponta falhas de tecnologia da Allianz

De acordo com o jornal alemão Sueddeutsche Zeitung (SZ), a Allianz espera reivindicação da Autoridade de Supervisão Financeira Alemã (BaFin) no valor de quase dois milhares de milhões. A autoridade verificou o estado das tecnologias de informação (TI) da seguradora e considerou-a insuficiente. Em tais situações, a BaFin impõe sobretaxas de capital com efeito imediato e publica os nomes das empresas em causa.

Quando questionado, um porta-voz da BaFin disse: “não podemos comentar empresas individuais”. A Allianz também se demonstrou relutante em fornecer informações. “Não tomamos uma posição sobre isto”, disse uma porta-voz. “No entanto, esforçamo-nos por cumprir todos os requisitos oficiais e regulamentares em todos os momentos”.

O capital de solvência da Allianz, que detém para assumir os riscos dos contratos de seguros e dos investimentos, era de 38,8 mil milhões de euros no final de 2022. Se a sobretaxa viesse e ascendesse a 5%, como a BaFin sugeriu em ocasiões anteriores, a seguradora teria de aumentar o seu capital de solvência em 1,94 mil milhões de euros.

Seria um choque para o grupo e para a sua reputação entre investidores e clientes. O CEO do grupo, Oliver Bäte, apresenta, há anos, a Allianz como uma empresa de alta tecnologia que quer estar em pé de igualdade com gigantes da Internet como a Amazon, em termos de tecnologia, através de rápida digitalização.

Recentemente, a Allianz teve de lidar com um escândalo nos E.U.A., que resultou em multas e pagamentos de indemnizações de quase seis mil milhões de dólares. Além disso, a subsidiária de investimento AGI não está autorizada a vender fundos nos E.U.A. durante dez anos. O grupo tentou empurrar o escândalo para segundo plano com resultados operacionais recorde e um dividendo mais elevado para 2022. As deficiências em TI são suscetíveis de enfraquecer significativamente a reputação do grupo junto dos investidores.

As TI estão agora sujeitas a controlos mais estritos

Em dezembro de 2022, a BaFin anunciou, pela primeira vez, novos requisitos na avaliação das TI. Ao abrigo das regras de supervisão da UE, da Solvência II, os fundos próprios das seguradoras devem ser suficientes para cobrir os riscos. A BaFin considera más condições de TI como um risco adicional e impõe sobretaxas temporárias de capital. A autoridade de supervisão não entende o passo como uma multa, mas como um amortecedor de riscos.

Em fevereiro de 2023, Frank Grund, chefe da supervisão de seguros da BaFin, confirmou a abordagem numa entrevista ao jornal SZ: “atribuímos grande importância a assegurar que as medidas de segurança estejam atualizadas”. O supervisor tinha efetuado algumas verificações, afirmou. “O resultado é bastante sóbrio”.

No caso da Allianz, relatos de problemas informáticos agudos têm vindo a aumentar recentemente. Por exemplo, a publicação Handelsblatt publicou que a BaFin tinha exigido que o grupo racionalizasse a sua estrutura de TI com urgência, que está atualmente a funcionar em muitas unidades diferentes.

A Allianz tem tido grandes problemas de TI, há anos, diz o SZ. Uma justificação é o apego do grupo ao software uma vez programado na sua subsidiária austríaca, que muitos especialistas consideram desatualizado. Mas em vez de substituir os programas, o grupo tentou oferecê-los a outras seguradoras. O projeto, que começou em 2018, falhou: praticamente nenhum concorrente estava disposto a ter os seus dados geridos por um sistema desatualizado operado pela Allianz. Em abril de 2022, o projeto foi encerrado.

A seguradora europeia Allianz Direct, cuja criação envolveu grandes despesas, também não está a ganhar ímpeto na Alemanha. Agora, uma cooperação com o portal de comparação de preços Check24, outrora desaprovado, deverá salvar o projeto.