BRANDS' ECO No poupar é que está o ganho. Já começou a preparar a sua reforma?

A propósito do Dia Mundial da Poupança, que se celebra a 31 de outubro, o ECO e o Universo juntam-se para mostrar que poupar é possível, mesmo a partir de montantes baixos. E é fácil perceber a importância deste hábito: quanto mais cedo começar, mais segurança financeira conseguirá alcançar na fase de reforma – e, de acordo com os dados, tudo indica que a pensão de reforma atribuída pela Segurança Social será muito inferior ao último salário recebido. Os números atuais não são animadores: segundo o Livro Verde da Segurança Social, nos últimos anos, os homens levam para casa uma pensão bruta equivalente a 74% do seu último ordenado, enquanto as mulheres não vão além dos 58%.

Significa isto que em 1000 euros de ordenado, um homem ficaria com uma pensão bruta de 740 euros, enquanto uma mulher receberia 580 euros. Juntando a estes valores o peso da inflação, o dinheiro disponível não será muito.

Esta situação afetará muitos portugueses que, por várias razões, não conseguiram poupar ao longo da sua vida ativa e que estão mesmo entre aqueles que, na Zona Euro, menos dinheiro conseguem guardar e investir. Em Portugal, a taxa de poupança das famílias atingiu 9,8% no segundo trimestre deste ano, um dos valores mais altos dos últimos anos, mas muito abaixo dos 15,7% registados na Zona Euro.

Mas qual é, afinal, a solução? O mais importante é decidir começar a poupar, analisar as suas finanças (remuneração mensal e despesas) e estabelecer um objetivo realista para a poupança que pretende fazer. Depois, a questão que se coloca é o que fazer com esse montante que consegue reservar mensalmente.

A pensar nos desafios que os portugueses enfrentam a este nível, o Universo fez uma parceria com a Mapfre para criar o conjunto de soluções Universo Poupança & Investimento. Trata-se de um portefólio de produtos desenhados para incentivar a poupar, com rentabilidades atrativas e zero esforço na definição de uma estratégia: só precisa de decidir quanto quer investir e qual a sua estratégia.

Seja um investidor iniciante ou experiente, o Universo permite-lhe escolher um perfil de risco que pode ser Defensivo (4%), Equilibrado (6,1%) ou Dinâmico (8,2%), cada opção com uma rentabilidade anual estimada diferente. Depois de escolher a opção que melhor se enquadra nos seus objetivos financeiros, é tempo de definir quanto pretende investir e se pretende fazê-lo com uma só entrega inicial ou através de entregas mensais.

Vamos a exemplos práticos. Se optar pelo perfil Equilibrado, com uma rentabilidade anual estimada de 6,1%, iniciar o investimento com 1000 euros e fizer reforços mensais de 100 euros durante cinco anos, poderá, segundo a simulação no site do Universo, acumular um total de 8.355 euros. Destes, 1.355 euros serão correspondentes aos juros ganhos durante esse período.

Com os mesmos valores, na opção Defensivo conseguiria poupar 7.837 euros, enquanto no perfil Dinâmico alcançaria cerca de 8.880 euros nos mesmos cinco anos.

Como funciona?

Os produtos Universo Poupança & Investimento são geridos pelos especialistas da Mapfre Asset Management, ou seja, a sua carteira de investimentos é cuidadosamente gerida e supervisionada por profissionais experientes. O objetivo destes gestores é maximizar os retornos e minimizar os riscos, investindo em várias classes de ativos – desde ações, obrigações, imobiliário ou ouro, por exemplo.

Os três perfis de risco já mencionados permitem encontrar uma solução de poupança e investimento para todas as carteiras. Depois de aderir a um destes produtos, poderá monitorizar, em tempo real e na app móvel, a evolução dos seus investimentos.

Uma das grandes vantagens é a possibilidade de mobilização antecipada do seu dinheiro, a qualquer altura e a valores de mercado. Por outro lado, a subscrição destes produtos não tem qualquer custo (aplica-se apenas uma comissão de 1,2% para gestão dos ativos).

Vantagens fiscais são mais-valia

Por se tratar de um seguro associado a um fundo de investimento, a linha Universo Poupança & Investimento permite uma redução de 60% no IRS, para alguns tipos de produtos, a partir do oitavo ano e um dia – o que terá grande impacto no retorno do cliente.

Investir num futuro de segurança financeira não precisa de ser difícil ou acessível apenas a quem tem montantes elevados para investir. A partir de 30 euros, já pode começar a consolidar o seu património e assegurar tranquilidade a longo prazo. Não se esqueça: no poupar é que está o ganho.