BRANDS' ECO Abril dá novo impulso às suas poupanças

“Grão a grão, enche a galinha o papo”. A expressão que aflora a importância da poupança popularizou-se no discurso nacional, mas o hábito de poupar e investir ainda não está no ADN dos portugueses. Ainda assim, a realidade tem vindo a melhorar e, em 2024, a taxa de poupança das famílias foi de 12,2%, o valor mais alto desde 2003. Há, porém, oportunidades que tornam a poupança e o investimento mais atrativos do que nunca.

Com a chegada de abril, volta também a obrigação de entrega do IRS e, apesar de algumas diferenças este ano, para uma parte ainda significativa da população, isso significa receber um reembolso do Estado. Mais do que olhar para esse montante ‘extra’ como um bónus para gastar, pondere guardar pelo menos uma parte desse valor e aplicá-lo em soluções que permitam multiplicá-lo a médio e longo prazo.

As alterações implementadas pelo Governo à fiscalidade a que os produtos de investimento estão sujeitos são outra das razões que fazem deste um bom momento para investir, já que as taxas de imposto a aplicar a cada tipo de investimento são agora mais reduzidas.

O que mudou? Antes desta alteração legislativa, as mais-valias geradas no mercado de capitais estavam sujeitas a uma taxa de imposto única, independentemente da duração do investimento. Agora, os investimentos que forem mantidos durante pelo menos dois anos e por menos de cinco, têm direito a uma redução de 10% nas mais-valias. Se forem mantidos por mais de cinco anos e menos de oito, têm um ‘corte’ de 20% no imposto. Caso mantenha o investimento ativo por mais de oito anos, a redução chega aos 30%.

É suficiente poupar e guardar o dinheiro no banco? Não, se quiser aumentar o seu património e planear o seu futuro. Deixar dinheiro parado no banco não só não dará retorno, como em muitos casos fará com que perca dinheiro. Isto porque os juros pagos pelos bancos não são suficientes, na maior parte dos casos, para cobrir a inflação.

Como é que pode criar uma rotina de poupança e investimento? Antes de mais, é preciso fazer uma revisão total das suas despesas e dos seus rendimentos. Dado este primeiro passo, importa definir um orçamento mensal que preveja os gastos fixos (como renda, despesas da casa ou alimentação, por exemplo), quanto quer pagar a si mesmo e quanto quer poupar.

Feito este exercício, é importante ser rigoroso e manter a disciplina – só assim será possível alcançar resultados que permitam cumprir os objetivos que traçou. Depois, deve decidir o que fazer com o dinheiro que conseguiu poupar. Um bom truque para manter a consistência e evitar esquecimentos é automatizar as poupanças e os investimentos.

O que devo fazer com as poupanças? Há uma regra de ouro quando o objetivo é poupar e investir: constituir um fundo de emergência, uma espécie de pé-de-meia para o que der e vier. A recomendação é que garanta seis meses de despesas fixas, de forma que possa fazer face a eventos imprevistos, como ficar desempregado, ou para conseguir suportar despesas elevadas inesperadas.

Esse montante do fundo de emergência deve estar alocado a produtos e soluções de poupança que permitam a sua mobilização a qualquer altura e devem ser de capital garantido – ou seja, sem risco de perda.

Será que vale a pena investir as poupanças? Sem dúvida. Além de combater o efeito da inflação, investir as suas poupanças permite fazê-las crescer e potenciar o ganho ao máximo. Por outro lado, é cada vez mais incerto qual será o montante que cada cidadão português vai receber depois de reformado. Atualmente, pode simular o valor da sua reforma através de uma ferramenta disponível no site da Segurança Social – se o fizer, vai perceber que o rendimento diminui consideravelmente quando se reforma.

Embora os Planos Poupança Reforma (PPR) possam ser úteis para planear a reforma, a verdade é que são pouco flexíveis se precisar de usar o dinheiro que poupou antes do tempo previsto. Além disso, outra regra de ouro para investidores é diversificar e não colocar todos os ovos no mesmo cesto.

Em que devo investir, então? Antes de mais, é importante olhar para as soluções Poupança & Investimento do Universo, que oferece hoje condições atrativas para quem quer fazer crescer o seu património. Pode começar a poupar e investir a partir de 30 euros por mês, com opções para todo o tipo de perfis de investidor (iniciantes ou conhecedores, mais conservadores ou mais arrojados) e totalmente automatizáveis. Através deste simulador consegue perceber quanto pode ganhar em cada solução, conforme o prazo e o montante que escolher.

No que respeita ao risco, há três opções para que possa selecionar aquela que faz mais sentido para a sua realidade: Defensivo (com rentabilidade estimada de 3%), Equilibrado (5,7%) e Dinâmico (7,9%).

Mas vamos a exemplos práticos. Se tiver 50 euros para investir todos os meses e escolher manter o investimento durante cinco anos, além de acumular esse valor todos os meses, ainda pode potencialmente ganhar mais 82 euros (opção “Defensivo”), 462 euros (opção “Equilibrado”) ou 664 euros (opção “Dinâmico”).

Qual é a segurança deste investimento? Como em todos os investimentos, há sempre risco de perda. Mas risco é igual a potencial de retorno e, historicamente, os mercados têm-nos mostrado que, a longo prazo, acabam sempre por corrigir as desvalorizações que podem acontecer a pequeno/médio prazo. Além disso, as soluções Poupança & Investimento do Universo são geridas em parceria com a MAPFRE, uma das maiores especialistas mundiais na gestão de fundos de investimento.

Faça a sua simulação e comece a mudar o seu futuro, um euro de cada vez.