O que distingue seguro e plano de saúde no mercado português

Muito se tem falado, nas últimas semanas, sobre a necessidade de as seguradoras esclarecerem os consumidores sobre as diferenças entre seguros de saúde e planos de saúde, e o próprio regulador do setor tem sido bastante interventivo nesta temática.

A escolha entre um seguro de saúde e um plano de saúde no mercado português depende das necessidades individuais, do orçamento e das preferências pessoais. Enquanto o seguro de saúde oferece maior flexibilidade e uma cobertura mais abrangente, os planos de saúde podem ser uma opção mais acessível, embora com limitações em termos de prestadores e serviços. É fundamental que os consumidores analisem cuidadosamente as suas opções e considerem o que é mais importante para a sua saúde e bem-estar antes de tomarem uma decisão.

Tendo em conta o atual contexto do setor da saúde em Portugal, há seis diferenças que importa esclarecer.

1. Definição

Seguro de Saúde: É um contrato celebrado entre o tomador do seguro e a seguradora, no qual esta se compromete a cobrir despesas médicas em troca do pagamento de um prémio. Este tipo de seguro pode incluir uma variedade de serviços, como consultas, exames, internamentos e cirurgias, dependendo da apólice contratada.

Plano de Saúde: É um serviço prestado por uma entidade que oferece acesso a uma rede de prestadores de cuidados de saúde. Os beneficiários pagam um valor e, em troca, têm acesso a serviços médicos, muitas vezes com condições e preços pré-estabelecidos. Os planos de saúde podem ser oferecidos por empresas ou instituições de saúde.

2. Cobertura

Seguro de Saúde: A cobertura de um seguro de saúde pode ser bastante abrangente, dependendo do plano escolhido. Geralmente, inclui internamento hospitalar, consultas, exames, próteses e ortóteses, estomatologia, e, em alguns casos, medicamentos. O segurado pode ter liberdade para escolher os prestadores de serviços.

Plano de Saúde: Os planos de saúde costumam ter uma rede de prestadores de serviços definida, sendo que os beneficiários devem recorrer a esses prestadores para usufruírem dos benefícios. A cobertura pode ser mais limitada em comparação com um seguro de saúde, podendo haver restrições quanto a determinados tratamentos ou especialidades. O plano de saúde oferece apenas acesso a uma rede de prestadores de cuidados de saúde a preços convencionados (com desconto em relação aos valores praticados no setor privado). Ao contrário do seguro de saúde, o plano de saúde não contempla a possibilidade de recorrer a prestadores fora da rede.

3. Custos

Seguro de Saúde: Os custos de um seguro de saúde variam amplamente, dependendo da idade do segurado, do tipo de cobertura e da seguradora. Os prémios podem ser mais elevados, mas a cobertura tende a ser mais flexível e abrangente.

Plano de Saúde: Os planos de saúde, geralmente, têm preços mais acessíveis, embora possam incluir copagamentos ou franquias para determinados serviços.

4. Flexibilidade

Seguro de Saúde: Um dos principais benefícios do seguro de saúde é a flexibilidade. Os segurados podem escolher onde e quando receber cuidados, desde que respeitem as condições da apólice. Isto é especialmente vantajoso para aqueles que procuram ter acesso a especialistas ou tratamentos específicos.

Plano de Saúde: Podem ser menos flexíveis, uma vez que os beneficiários estão limitados à rede de prestadores. Isto pode ser uma desvantagem para quem procura um médico ou um tratamento específico fora dessa rede.

5. Processo de Reembolso

Seguro de Saúde: Muitos seguros de saúde oferecem a opção de reembolso, permitindo que o segurado pague diretamente ao prestador e, em seguida, solicite o reembolso à seguradora. Isto pode ser útil em situações em que o segurado procura consultar um médico fora da rede.

Plano de Saúde: Nos planos de saúde, os beneficiários devem utilizar os prestadores da rede e o reembolso pode não ser uma opção viável.

6. Períodos de Carência

Seguro de Saúde: Os seguros de saúde geralmente têm períodos de carência que variam conforme o tipo de cobertura. Por exemplo, para consultas e exames, o período de carência pode ser de 30 a 90 dias, enquanto para cirurgias e internamentos, esse período pode ser de 180 dias. Isso significa que, após a contratação do seguro, o segurado deve aguardar esse tempo antes de poder usufruir de determinados serviços. Esta prática visa proteger as seguradoras de riscos imediatos e garantir que os segurados não contratem o seguro apenas quando já necessitam de cuidados médicos.

Plano de Saúde: Os planos de saúde podem não ter qualquer período de carência ou ter períodos de carência mais curtos em comparação com os seguros de saúde. No entanto, algumas coberturas específicas, como tratamentos de doenças pré-existentes, podem ter períodos de carência mais longos ou até mesmo exclusões permanentes, à semelhança dos seguros de saúde.

Em conclusão, as diferenças entre seguros de saúde e planos de saúde no mercado português são significativas e abrangem vários aspetos, desde a definição e a cobertura até aos custos, períodos de carência e flexibilidade. Cabe a cada um de nós avaliar todos estes aspetos na nossa tomada de decisão.