BPI Vida produz mais 83% e atinge 10 milhões de lucro

A seguradora BPI Vida e Pensões (BPI VP) produziu 986 milhões de euros em seguros no ano de 2021, um valor superior em 83% ao conseguido um ano antes. No mesmo período os resultados líquidos subiram para 9,94 milhões de euros o que corresponde a 2,7 vezes mais.

No relatório e contas já publicado, a companhia, com liderança executiva liderada da presidente Isabel Castelo Branco e pela administradora Isabel Semião, explica o desempenho pelo aumento de vendas de produtos Vida unit linked, os ligados a fundos de investimento, ao abandono gradual dos produtos com rendimento ou capital garantido e a uma aposta que começou em produtos Vida Risco.

A companhia, que terminou o ano de 2021 com 12,8% de quota de mercado no ramo Vida em Portugal, conta ainda com uma presença significativa em Fundos de Pensões com 14,1%, gerindo os investimentos de mais de 100 mil portugueses.

A BPI Vida e Pensões – Companhia de Seguros é detida a 100% pela seguradora espanhola VidaCaixa, a maior seguradora de Espanha com 11,3 mil milhões de prémios e contribuições recebidas em 2021, que é detida a 100% pelo CaixaBank, principal acionista do Banco BPI. A participada portuguesa pesou, no ano passado, 11% no total das receitas da VidaCaixa, em 7% nos ativos geridos e em 1,2% nos resultados líquidos.

Os factos mais significativos da BPI VP em 2021:

• Alcançou em 2021 uma produção de seguros de 986 milhões de euros, um aumento de 83.2% face a 2020. Ultrapassou a média de mercado, que subiu 68,5%, sendo o aumento justificado pelos seguros ligados a fundos de investimento, segmento no qual o BPI VP registou um aumento de cerca de 101% face ao ano de 2020;
• O crescimento foi mais significativo nos produtos sem garantias, onde se verificou uma subida de cerca de 100%. No que respeita aos produtos com garantias devido à descontinuidade dos produtos “aforro” verificou-se uma diminuição da produção em cerca de 42%;
• Relativamente à linha de negócios de vida risco, a produção ascendeu a 12 milhões de euros no final do ano de 2021, que compara com uma produção de 3 milhões em 2020;
• O volume de provisões Técnicas e passivos financeiros estava em 4, 6 mil milhões de euros no final de 2021 e as apólices ativas superavam as 253 mil;
• Da atividade de seguros desenvolvida pela Companhia durante o ano de 2021 a administração destaca a consolidação da linha de negócios de vida risco com o lançamento de um novo produto, o lançamento de dois novos produtos ligados a fundos de investimento, a manutenção do processo dos vencimentos dos produtos da Família Aforro e a revisão das soluções de poupança de médio e longo prazo em comercialização;
• O ano de 2021 ficou também marcado pela consolidação da linha de negócios de vida risco depois de, em 2020, os produtos de vida risco comercializados nos balcões do Banco BPI passaram a ser disponibilizados pela BPI Vida e Pensões;
• Foi lançado um novo seguro de vida risco direcionado ao segmento de empresários, o BPI Vida Negócios que engloba um conjunto de serviços direcionados às necessidades pontuais desta tipologia de clientes.
• Foram ainda lançados dois novos Seguros de Capitalização, o BPI Switch produto unit linked, sem garantia de capital, para o segmento private banking que possibilita aos seus clientes diversificar os seus investimentos por um conjunto de fundos autónomos com diferentes políticas de investimento. E o BPI Poupança Dollar Empresas, igualmente sem garantia de capital, direcionado a negócios e cujo objetivo principal é proporcionar o acesso a uma carteira de ativos de curto e de médio prazo, denominados em USD.
• A companhia manteve a procura de vencimento dos produtos da Família Aforro cujas subscrições iniciais já se encontravam inibidas desde março de 2018, os reforços e entregas periódicas se encontravam inibidos desde 7 de novembro de 2019 e o vencimento ativado para esta família de produtos desde julho de 2020.
• As carteiras sob gestão da BPI VP quase atingiram 4.598 milhões de euros, com 21% investido em dívida pública, 23% em dívida privada e 50% em fundos de investimento.
• As provisões Técnicas e passivos financeiros aumentaram 5,9% para um valor de 4.590 milhões de euros, mais 6% que em 2020, com 18% desse valor a suportar Produtos com garantias, inferior aos 32% de 2020.
• A companhia fortaleceu a sua solvabilidade atingindo um nível de 348% no rácio de cobertura SCR, quando em 2019 tinha apenas 140% e no ano passado 259%.

Aumento de quota de mercado no segmento dos Fundos de pensões

No segmento dos Fundos de Pensões, a BPI VP manteve o terceiro lugar no ranking do mercado, com uma quota de mercado de 14.1%, superior em 0.4% ao registado no ano anterior. A 31 de dezembro de 2021, a Companhia geria um património de 3.390 milhões de euros, superior em 7.3% face ao ano anterior, repartido por 37 Fundos de Pensões.

• No final de 2021, a BPI VP geria 189 planos de pensões, mais 10 planos de pensões que no final de 2020. A seguradora constata a tendência, já verificada nos últimos anos, de preferência por planos de contribuição definida em detrimento dos planos de benefício definido. Esta preferência é justificada – segundo a companhia – “pelas dificuldades sentidas pelas empresas no que respeita ao financiamento dos benefícios de reforma, quer por motivos demográficos, quer por motivos financeiros, ou até contabilísticos, por exigências de cumprimento das normas IAS”.
• Em relação à rentabilidade dos Fundos de Pensões abertos, em que a seguradora tem uma quota de mercado de 24,4%, destaque para o BPI ações que obteve 12,5% de rendimento anual em 2021. Este fundo é de classe 6 numa escala de risco que vai de 1, a mais segura, à 7, a mais arriscada. O BPI Valorização de classe 5 conseguiu 6%, o BPI segurança de classe 4 fez 2,2% e o BPI Garantia, de classe 1, teve rentabilidade negativa de 0,1%.

Em relação ao ano em curso a administração da BPI VP salienta que conflito entre a Rússia e a Ucrânia está a originar, entre outros efeitos, o aumento do preço de certas matérias primas e do custo da energia, bem como o acionamento de sanções, embargos e restrições contra a Rússia que afetam a economia em geral e empresas com operações com e na Rússia especificamente.

Considera que só o desenvolvimento da situação permitirá avaliar o impacto nos negócios da companhia, que não detém exposições diretas em empresas localizadas na Rússia, Ucrânia e Bielorrúsia e, apesar da incerteza existente, não esperam que esta situação possa afetar significativamente a situação financeira.

Adicionalmente, a administração da BPI Vida e Pensões afirma que se encontra a monitorizar as sanções e prevê que as mesmas não tenham impacto relevante na sua atividade operacional.