Euribor a 12 meses a caminho da primeira queda mensal em quase dois anos

São cada vez mais os sinais de que a subida das taxas usadas no crédito da casa está mais perto do fim. Como já aqui demos conta, a Euribor a seis meses já terá passado o pico e deverá estabilizar até começar a cair no início do próximo ano. Mas isso é algo que deverá acontecer com a Euribor a 12 meses já este mês: prepara-se para registar a primeira queda mensal em quase dois anos.

Há meses que as taxas Euribor – que servem de base para o cálculo da prestação da casa – estão em forte alta em resultado do aperto agressivo do Banco Central Europeu (BCE) para controlar a escalada dos preços. Mas, à medida que o mercado vai antecipando que o combate contra a inflação se aproxima do fim, essas expectativas em relação ao fim da subida dos juros vão se incorporando já na evolução das Euribor, que são definidas diariamente por um conjunto de bancos da Zona Euro nos empréstimos que fazem entre si.

É neste cenário que a média mensal da Euribor a 12 meses – o indexante mais popular nos novos contratos da casa nos últimos anos – se prepara para baixar em agosto em relação à média observada de julho: 4,072% em agosto (de acordo com os dados até ao dia 28) contra 4,148% em julho. Se isso vier realmente a acontecer, será a primeira queda desde dezembro de 2021, interrompendo uma impressionante subida que atirou a Euribor de território negativa para cima da fasquia dos 4% num curto período.

Por que é que isto é importante? É com base na média mensal das Euribor que os bancos calculam a prestação da casa dos contratos cujas condições vão ser revistas no mês a seguir. Neste caso, isto significa que a mensalidade da casa em setembro vai ser inferior à mensalidade de agosto, uma situação que não se verificava há muito tempo.

Ainda assim, importa ter em conta que, se as condições do seu empréstimo da casa forem revistas apenas no próximo mês, não vai sentir ainda um alívio na prestação. Na verdade, a prestação até vai sofrer um novo agravamento em relação ao valor que está a pagar desde setembro do ano passado, quando teve lugar a anterior atualização e cujo cálculo da prestação teve como por base uma Euribor média de apenas 1,225%.

Prestação sobe até 240 euros

Vamos às contas. Assumindo um empréstimo de 150 mil euros a 30 anos, com um spread de 1%: assumindo uma Euribor média de 4,072%, a prestação da casa irá subir para 811,85 euros a partir do próximo mês, o que representa um aumento de cerca de 240 euros em relação à prestação que pagou no último ano.

Porém, se compararmos com a prestação de agosto, dá-se um alívio de cerca de oito euros. Para quem viu a prestação da casa disparar praticamente duplicar nos últimos dois anos, começa-se agora a ver a luz ao fundo do túnel.

O ECO preparou um simulador para calcular a prestação da casa. Faça as contas para o seu caso.

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