Recuo de seguradoras encoraja cobertura paramétrica de incêndios florestais

A hesitação das seguradoras e a evolução das bases de dados e das imagens de satélite são razões para uma maior aceitação das coberturas paramétricas de incêndios florestais. Dados mais eficientes traduzem-se em melhores conceções de cobertura e numa maior confiança entre os utilizadores, de acordo com os peritos citados pela publicação Business Insurance.

“Os incêndios florestais são casos de uso claro para paramétricos porque são fáceis de medir“, disse Laurent Sabatié, cofundador e diretor executivo da Skyline Partners, sediado em Londres, um insurtech managing general agent especializado em coberturas paramétricas.

Com o ‘hardening’ do mercado tradicional de seguros de bens, a diminuição da capacidade para riscos de incêndios florestais e o aumento das retenções, a cobertura paramétrica pode ajudar a fornecer capacidade adicional.

“Estamos definitivamente a receber mais pedidos de informação sobre a cobertura paramétrica de incêndios florestais, principalmente devido à redução da capacidade no mercado de indemnizações”, disse Jacob Choi, chefe global de análise do grupo de soluções paramétricas da Marsh Specialty, com sede em Nova Iorque.

É provável que as “deficiências de capacidade” no mercado de catástrofes imobiliárias se mantenham “num futuro previsível”, afirmou Paul Schultz, CEO da Aon Securities, uma unidade da Aon PLC, sediada em Chicago. A cobertura paramétrica constitui uma outra opção para fazer face a esses desafios.

Os subscritores do setor dos incêndios florestais estão “hesitantes” e preocupados em serem adequadamente compensados pelos riscos que assumem ou cansados da volatilidade envolvida, o que os leva a diminuírem as coberturas, disse Schultz. “Consideramos que a parametrização é uma das nossas principais estratégias para o futuro”, em especial no caso dos incêndios florestais, que se encontram entre os chamados “riscos secundários“, juntamente com as tempestades convectivas severas, afirmou o CEO da Aon Securities.

“Estamos a receber um número crescente de pedidos de informação sobre incêndios florestais, inevitavelmente devido, em parte, ao ‘hardening’ do mercado de indemnizações, mas também porque o ambiente de risco é mais complexo devido às alterações climáticas. O recuo do atual mercado tradicional na Califórnia reduziu a capacidade disponível, com graves picos nas retenções e franquias impostas pelas seguradoras comerciais”, afirmou Sébastien Piguet, diretor de subscrição da Descartes Underwriting SAS, com sede em Paris, um agente geral de gestão de seguros paramétricos.

Várias seguradoras de linhas pessoais, incluindo a State Farm Mutual Automobile Insurance e a Allstate Insurance, anunciaram recentemente que deixarão de subscrever novos seguros de propriedade comercial e pessoal na Califórnia devido, entre outros fatores, ao aumento dos riscos de incêndios florestais. Tem havido um aumento “muito significativo” do interesse pelas coberturas paramétricas, o que “se traduz na concretização de mais negócios“, disse Cole Mayer, diretor de parametria da Aon PLC, com sede em São Francisco, que recentemente se juntou à corretora vindo da Swiss Re Corporate Solutions, parte da Swiss Re Ltd.

Dados detalhados em formato de imagens de alta resolução e melhor disponibilidade também ajudaram no desenvolvimento das coberturas paramétricas, permitindo um melhor design de triggers e novos índices, disseram as fontes à publicação Business Insurance, como a percentagem de área ardida de uma base de ativos de uma operação florestal.

“Novos dados de satélites comerciais e públicos como o Sentinel 2 contribuíram significativamente para o crescimento do mercado, oferecendo imagens de alta resolução de forma eficiente”, disse Kevin Dedieu, diretor de investigação e desenvolvimento da Descartes. “A combinação de dados melhorados, mais investigação e melhor modelização permite ao setor dos seguros detetar e monitorizar os incêndios florestais com maior precisão e quase em tempo real”, afirmou Choi.

Sabatié, da Skyline, afirmou que o Landsat é amplamente utilizado pelo setor dos seguros. O programa Landsat, gerido conjuntamente pela NASA e pelo U.S. Geological Survey, é uma série de missões de observação da Terra por satélite, que consiste atualmente nos satélites Landsat 8 e Landsat 9, em órbita e ativos, de acordo com o USGS. “Em última análise, são os dados e as informações sobre as perdas que informam sobre o risco” e se este pode ou deve ser coberto, afirmou Sabatié. Segundo as fontes, a cobertura paramétrica pode ser utilizada isoladamente ou em conjunto com um seguro de indemnização tradicional.

“Os nossos clientes podem utilizar a cobertura paramétrica contra incêndios florestais como uma apólice autónoma ou como uma cobertura adicional para colmatar lacunas na cobertura, tais como interrupções de atividade sem danos, ou ser utilizada como uma redução da apólice“, afirmou Choi, da Marsh. Os clientes típicos da paramétrica podem incluir operações florestais e adegas, acrescentou. “A parametrização pode ajudar a alargar o âmbito da cobertura e das ferramentas para riscos como os incêndios florestais, que anteriormente os nossos clientes não conseguiam transferir adequadamente”, afirmou Mayer.