Diante de uma plateia onde estavam presentes os líderes dos principais bancos nacionais, nesta quarta-feira, Mário Centeno foi muito claro: deve-se exigir à banca que “reflita no rendimento que dá às poupanças dos portugueses aquilo que é a remuneração que obtém nos bancos centrais dos depósitos que lá tem”.

E prosseguiu: “Não é muito compreensível que haja diferença significativa na remuneração dos depósitos da banca junto do banco central pelo Banco de Portugal e a remuneração dos depósitos que a banca faz aos seus clientes”, segundo declarou no Fórum Banca, organizado pelo Jornal Económico.

Há 13 meses que os bancos estão a cortar as taxas de juro das novas aplicações a prazo, que em janeiro baixaram para menos de 2% em termos médios, o valor mais baixo desde agosto de 2023.

Mas os bancos, dentro da sua gestão diária de liquidez, podem (e fazem-no) guardar fundos junto do banco central, sendo remunerados com base na chamada taxa de facilidade permanente de depósito, que é definida regularmente pelo Banco Central Europeu (BCE). Em janeiro, essa taxa situava-se nos 3%, mas já sofreu dois cortes de 25 pontos base, entretanto, estando atualmente nos 2,5%.

Em termos práticos, a “diferença significativa” entre o que os bancos pagavam aos depositantes e o que recebiam do banco central era superior a 1 ponto percentual no arranque do ano.

Na verdade, não foi a primeira vez que o governador do Banco de Portugal criticou abertamente o comportamento dos bancos no tema dos depósitos. Os banqueiros defendem-se sobretudo com as condições de mercado, seguindo sobretudo duas linhas de defesa:

• a primeira é a de que se encontram numa posição de elevada liquidez, apresentando um rácio de transformação de depósitos em crédito na ordem dos 75%. Por cada 100 euros de depósitos, 25 euros não estão a ser aplicados na economia. É uma questão de falta de incentivo do mercado. Ou seja, não precisam de mais depósitos para poder conceder crédito.
• a segunda é a que, mesmo com as taxas de juros dos depósitos em queda, os bancos continuam a captar poupanças e no fundo a apresentar uma remuneração competitiva para o dinheiro das famílias (ou que estas assim o consideram). Em janeiro, o stock de depósitos ascendia a 112,5 mil milhões de euros, o valor mais elevado de sempre.

Como referiu João Pedro Oliveira e Costa, CEO do BPI, na mesma conferência: “O mercado é aberto, é livre, há muitas alternativas de investimento e boas. Os bancos têm crescido nos depósitos. Não há muito mais a dizer”.

Na sua intervenção, Mário Centeno sugeriu que remunerar adequadamente os depósitos não é apenas uma questão de concorrência de mercado, “é uma responsabilidade social” em que essa gestão é feita com base num sistema em que a palavra confiança deve ser respeitada.

O governador quis lembrar que, sem os depósitos das famílias, os bancos não tinham como financiar a sua atividade principal. Nesse sentido, afirmou Mário Centeno, “a banca tem uma obrigação de respeitar o contrato social que lhe é atribuído fiduciariamente pelo Estado na gestão das poupanças dos portugueses”.