O Seguro Caução como solução

  • Pedro Pinheiro
  • 16 Junho 2020

Pedro Pinheiro, especialista em seguros de caução, prevê um enorme potencial de crescimento para este ramo segurador, revela as suas vantagens face às tradicionais garantias bancárias.

São tempos de incerteza estes em que vivemos, tempos de privações, de distanciamento, de receio e ansiedade, mas são também tempos em que a capacidade de adaptação, a perceção e gestão de riscos, o otimismo e a coragem serão muito importantes para as empresas continuarem a seguir o seu caminho. Comunicar eficazmente, redefinir estratégias, motivar e reter os melhores talentos, fortalecer equipas e ter um foco bem definido, serão elementos fundamentais para passar este cabo das tormentas, transformando-o em cabo da boa esperança.

Recentemente a AM Best, agência de notação financeira especializada no setor dos Seguros, afirmou que os testes de stress que realizou às companhias de Seguros, por forma a antecipar o impacto da Covid-19, revelaram boas notícias, uma vez que a grande maioria delas revelou ter capacidade de amortecer o impacto da pandemia nos seus balanços.

A liquidez e a solidez financeira serão muito importantes nesta busca por um futuro que todos vemos com algum grau de incerteza. Será altura de equacionar cenários e soluções alternativas que não foram ainda exploradas. Os governos, sozinhos ou em conjunto, terão de estimular a economia com planos de atuação que se exigirão eficazes e que poderão ser de aplicação nacional, regional ou mesmo mundial. Esses incentivos permitirão recuperar parte do tempo perdido e de alguma forma tentar repor a normalidade económica e social. A forma de financiar a economia será através dos bancos, com foco em alguns setores estruturais como a construção, concedendo empréstimos, muitos deles a fundo perdido. A concessão de garantias passará a ser um produto secundário para os Bancos, dando espaço para a entrada das Seguradoras neste importante mercado. As empresas, serão também estimuladas a procurar alternativas de liquidez e será uma boa oportunidade para muitas delas passarem a conhecer os benefícios do Seguro Caução como forma de garantir as suas obrigações contratuais. Todas as entidades a quem sejam adjudicados contratos públicos, sejam elas de construção, manutenção e fornecimento de serviços ou produtos, procuram soluções para enfrentar os desafios futuros de uma economia em constante mudança e adaptação aos ciclos económicos e políticos, num tempo, em que a única certeza que temos é a incerteza.

O Seguro Caução é uma forma indireta de injetar liquidez na economia dado que evita que exista liquidez imobilizada como forma de colateral junto da administração pública, autoridades da energia, instituições de crédito e inclusivamente entre entidades privados. A caução, permite que a liquidez seja investida nos ciclos produtivos da economia real, gerando riqueza.

Os principais benefícios em subscrever um Seguro Caução são a rapidez do processo, o aumento da capacidade financeira da empresa e o facto de os valores garantidos via seguro caução não serem considerados para efeito de comunicação e registo na central de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal. Pode ainda ser tão, ou mais competitivo, em termos de custo do que as garantias bancárias.

As tipologias de caução mais utilizadas em Portugal, são:

  • De cumprimento contratual;
  • Judiciais – prestação de cauções em processos judiciais perante a Autoridade Tributária ou outros organismos públicos;
  • Diferimento de impostos – caução a prestar que garante o cumprimento de um plano de pagamentos;
  • Energias renováveis – quer a garantia de licitação, quer a garantia de bom cumprimento contratual;
  • Aduaneiras e de importação – garantem o pagamento de impostos.

A atual conjuntura abre as portas ao mercado de seguro caução a novas oportunidades. As energias renováveis e as cauções de valor acrescentado para o cliente, como são o caso das cauções de adiantamento, das cauções entre privados e das cauções para diferimento de impostos.

O pacote de ajudas da UE e o Leilão de Energia Solar a ocorrer em finais de agosto deste ano, trarão uma nova dinâmica ao mercado das cauções. O primeiro potenciando as obras públicas e as grandes obras estruturais para o país, o segundo criando a procura no mercado de garantias a prestar no âmbito do Leilão de 700MW distribuídos por 12 lotes no Alentejo e no Algarve. A continuidade das obras públicas será uma realidade e os desafios da transformação energética exigirão capacidades de garantia que o mercado segurador estará disponível para suportar, deixando para os bancos a função do financiamento. São tempos que se avizinham em que a complementaridade e solidariedade dos setores bancário e segurador serão fundamentais para a recuperação da economia.

  • Pedro Pinheiro
  • Especialista em Seguro de Crédito e Caução

Assine o ECO Premium

No momento em que a informação é mais importante do que nunca, apoie o jornalismo independente e rigoroso.

De que forma? Assine o ECO Premium e tenha acesso a notícias exclusivas, à opinião que conta, às reportagens e especiais que mostram o outro lado da história.

Esta assinatura é uma forma de apoiar o ECO e os seus jornalistas. A nossa contrapartida é o jornalismo independente, rigoroso e credível.

Comentários ({{ total }})

O Seguro Caução como solução

Respostas a {{ screenParentAuthor }} ({{ totalReplies }})

{{ noCommentsLabel }}

Ainda ninguém comentou este artigo.

Promova a discussão dando a sua opinião