O que devem as Seguradoras esperar duma plataforma de gestão moderna?

As seguradoras e os seus parceiros de negócio estão cada vez mais conscientes da necessidade de modernizar as suas infraestruturas de TI para atender melhor e mais rapidamente os seus clientes e outros stakeholders. Como já mencionado em artigos anteriores (ver nota abaixo), a adoção de uma plataforma moderna de gestão de seguros é uma exigência do mercado que resolve desafios internos e abre portas para novas oportunidades de negócio e para o futuro. Vamos apresentar os principais benefícios que as organizações podem obter ao tomar essa decisão.

Foco no Cliente

A maioria dos sistemas core de seguros mais antigos são orientados para o produto, tendo como centro o sistema de administração de apólices (PAS). À medida que as seguradoras mudam os seus modelos de negócio para se focarem nos clientes, as plataformas modernas precisam de acompanhar essa mudança e ter o mesmo foco. Um dos fatores diferenciadores das plataformas modernas de seguros é, assim, a capacidade de suportar a criação de um ecossistema digital de seguros, oferecendo uma visão de 360 graus dos clientes, abrangendo serviços e produtos.

Proporcionar uma Experiência Excecional a Clientes, Agentes e Utilizadores

Melhorar a experiência dos agentes de seguros é tão crucial quanto focar nos clientes, uma vez que os agentes muitas vezes orientam a experiência do cliente. Melhorar a experiência dos agentes contribui para a satisfação e fidelização dos clientes. A tecnologia moderna, centrada no cliente e com aplicações baseadas em personas e acesso a dados de terceiros, proporciona aos agentes ferramentas como CRM para aquisição e retenção de clientes, oferecendo experiências personalizadas, tal como acontece com os próprios clientes.

Plataformas Modernas, de Próxima Geração ou “Coretech”

O futuro do setor segurador depende da colaboração com os stakeholders tradicionais (agentes, corretores, peritos) e novos parceiros (insurtechs, serviços de terceiros, fornecedores de tecnologia). As seguradoras precisam de plataformas que combinem capacidades operacionais core e digitais para suportar novos modelos de negócio e aproveitar a inovação e os dados. Estas plataformas tecnológicas modernas, nativas na cloud, também denominadas como “coretech”, são ricas em microserviços e APIs, facilitando parcerias através de ecossistemas abertos de APIs, conforme ilustrado pela Accenture na figura abaixo [1].

Autossuficiência e Independência dos Fornecedores de Sistemas

Na última década, as seguradoras passaram de sistemas legados desenvolvidos à medida para sistemas comerciais “off-the-shelf” (COTS), o que as tornou dependentes dos fornecedores e reduziu a sua autossuficiência. As plataformas modernas surgiram para responder a estas limitações e oferecem as melhores práticas para mitigar os riscos de implementação. Configuráveis pelo próprio cliente, estas plataformas modernas oferecem a flexibilidade, agilidade e escalabilidade necessárias para que as empresas implementem os seus objetivos corporativos, de forma autónoma em relação ao fornecedor do sistema.

Estes sistemas permitem um desenvolvimento, teste e implementação rápidos de várias estratégias corporativas, como a expansão de mercado ou a redução de custos.

Capacidades Digitais Fundamentais

Como já mencionado, as plataformas de próxima geração integram diversas capacidades e funcionalidades que as diferenciam dos sistemas tradicionais de administração de apólices. Nas tabelas abaixo, a Cognizant [2] identifica duas categorias de capacidades fundamentais: as relacionadas com novas tendências em seguros de vida e saúde, e seguros gerais; e as capacidades emergentes que estas plataformas de nova geração oferecem.

Com estas capacidades disponíveis, as seguradoras podem configurar as plataformas de forma autónoma e estar prontas para operar num curto espaço de tempo.

Acesso a Dados Relevantes e Granulares

À medida que o mundo se torna mais digital, a quantidade de dados gerada aumenta. As plataformas modernas de seguros conseguem integrar vários tipos de dados, incluindo dados transacionais e informações provenientes de dispositivos conectados, como canais meteorológicos e redes sociais, utilizados para deteção de fraudes e sinistros. Uma vez definidos estes conjuntos de dados estão acessíveis para análise através de APIs, proporcionando às seguradoras uma visão de 360º para fins de relatórios, construção de cenários, IA e automação.

Conformidade ao Alcance de Um Clique

A conformidade regulamentar tem-se tornado cada vez mais desafiante para as seguradoras, devido ao crescente número de normas. As seguradoras precisam de equipas maiores para avaliar, reportar e mitigar estes riscos. As plataformas modernas ajudam integrando ferramentas que asseguram a conformidade com as normas como KYC, GDPR e AML. Estas plataformas gerem automaticamente as atualizações do sistema, reduzindo o fardo da conformidade para as seguradoras.

Adeus à Dívida Técnica

A dívida técnica refere-se a código ou infraestruturas obsoletas que se tornam inadequados e cujo custo de manutenção é elevado, desviando fundos de investimentos em melhores soluções. Embora alguma dívida técnica seja inevitável, torna-se urgente quando afeta negativamente as finanças. Sistemas fechados, que não podem ser conectados a novas tecnologias, e remendos ineficazes aumentam essa dívida. A adoção de uma plataforma core aberta e moderna reduz a dívida técnica e aumenta a resiliência futura.

Aberto, Flexível e Pronto para Inovação

Os sistemas das seguradoras precisam de ser abertos, flexíveis e equipados com conectores para colaborar com um número crescente de stakeholders. A TI modular e flexível, agora predominante, suporta estas necessidades juntamente com práticas ágeis e de colaboração transversal. Os fornecedores de plataformas modernas baseiam-se em arquiteturas abertas e flexíveis, garantindo a acessibilidade a tecnologias atuais e futuras, tornando-as à prova de futuro. Isto equipa as seguradoras para responder às expectativas dos clientes e competir com seguradoras nativas digitais.

Rapidez no Lançamento ao Mercado (e Valor)

No mundo digital acelerado de hoje, os consumidores esperam acesso imediato a produtos e serviços. Isto exige rapidez no lançamento de novos produtos de seguros e acordos de distribuição. As plataformas de seguros modernas simplificam a implementação através de módulos de low-code ou no-code, que se conectam via APIs pré-construídas. Estes módulos, que requerem pouca programação, são facilmente configurados para refletir as regras de negócio, permitindo uma rápida configuração e implantação. Os fornecedores também oferecem templates para vários produtos de seguros, acelerando ainda mais a implementação.

Em suma, a adoção de plataformas de gestão de seguros modernas representa um passo crucial para o futuro das seguradoras. Estas soluções oferecem uma experiência melhorada para clientes e agentes, garantem maior flexibilidade e agilidade, e permitem uma rápida adaptação às exigências do mercado. Além disso, ao integrar capacidades digitais avançadas e reduzir a dependência dos fornecedores, as seguradoras tornam-se mais autónomas e preparadas para enfrentar os desafios regulatórios, tecnológicos e de mercado, mantendo-se competitivas e inovadoras. A modernização não é apenas uma tendência, mas uma necessidade estratégica para garantir sucesso a longo prazo.

[1] In: Modern Insurance Core Platforms – Smarter, Faster, Better? Post by Manikandan Natarajan, VP of Technology at Simpelsolve Inc., April 12, 2022
[2] In: How APAC Insurers can modernize with Next-Gen Digital Policy Administration Systems, Cognizant 20-20 Insights, Jan 2020 , p.6

Participe na sondagem:

No que toca à modernização do SISTEMA CENTRAL DE GESTÃO DE SEGUROS, em que categoria se situa a sua organização?