À medida que aumentam os prémios de seguros, permanece instável a conjuntura geopolítica e socioeconómica global. A consultora McKinsey lançou a análise que fez ao setor segurador, tendo concluído que os desafios demográficos afetam a forma como as seguradoras fazem seguros, aumentaram o fosso entre as lacunas de proteção nas economias avançadas e em desenvolvimento relativamente a níveis de cobertura nos ramos Não vida para particulares.

Os prémios brutos emitidos dos ramos Não Vida para particulares atingiram os 1,1 biliões de dólares em 2023, uma subida de 9,5% face ao ano anterior, segundo o ‘Global Insurance Report 2025: The pursuit of growth’, McKinsey. Mesmo tendo crescido 0,5% na percentagem que representa no Produto Interno Bruto (PIB) global nominal, mantém níveis abaixo da pandemia quanto ao seu peso no PIB.

Ainda nos ramos Não Vida para particulares, o fosso da cobertura entre as economias emergentes e maduras alargou-se. O crescimento da indústria em economias desenvolvidas foi impulsionado pelo aumento dos prémios de seguro.

Os aumentos dos preços deste segmento de seguros tornaram o produto menos acessível em alguns mercados. A subida dos prémios é justificada devido ao aumento dos ativos, o custo das reparações, aumento da frequência de casos e aumento dos preços de resseguros.

Quanto aos ramos Não Vida para empresas, a consultora nota que nos últimos cinco anos a taxa média anual de crescimento foi de 8%, enquanto o rácio combinado fixou-se nos 91% em 2023. Também neste caso, o crescimento foi empurrado pelo aumento dos preços dos seguros. Segundo a McKinsey, “os seguradores devem agora concentrar-se em como alcançar um crescimento consistente e rentável num mercado em constante mudança.”.

A consultora valoriza a forma como os seguradores operam, em detrimento do sítio onde operam, ainda que considere tal ser relevante. “Embora uma estratégia de portfólio eficaz não deva ser desconsiderada, a execução é ainda mais crucial, e os seguradores devem reforçar as suas capacidades nas suas principais linhas de negócio para alcançar um crescimento rentável”.

Relativamente ao ramo Vida, as condições macroeconómicas mostraram-se resilientes – com o PIB global a crescer em termos reais, a inflação a diminuir de forma constante e os mercados acionistas a registarem ganhos – acabando por dar algum impulso ao ramo. No entanto, nem todas as linhas de produto e geografias beneficiaram. “Apesar de existirem pontos positivos, o setor como um todo enfrenta dificuldades para manter a sua relevância”, refere.

As alterações socioeconómicas oferecem oportunidades para as seguradoras oferecerem apólices mais flexíveis que atendam a estruturas familiares não tradicionais. Assim, vê oportunidades nos desafios colocados pelo envelhecimento populacional e pela concentração de riqueza na geração X (nascidos entre 1960 e 1970) e reformados. Além disso, também serão impactadas pelas mudanças nas normas sociais e nos estilos de vida – como menos casamentos, taxas de fertilidades mais baixas e agregados familiares com duplo rendimento, tendo as seguradoras que adaptar a forma como produzem os seguros.

A RNA Seguros, em parceria com o Oney, lançou o seguro Cães e Gatos para atender ao aumento da procura por este produto, resposta ao cada vez maior número de animais de estimação nas casa em Portugal. Segundo comunicado pelo banco, este seguro oferece uma solução completa e foi pensado a ser acessível, estando disponível a partir de 6,99 euros mensais.

O seguro inclui coberturas como despesas médico-veterinárias, vacinação anual, eutanásia e responsabilidade civil. A responsabilidade civil cobre danos causados pelos animais a terceiros, “trazendo segurança aos tutores”, afirma a Oney.

Os serviços incluem transporte de urgência, entrega de medicamentos e ração em casa, além de assistência veterinária ao domicílio. Os clientes também têm acesso à rede Medipet, com mais de 350 parceiros, que permite pagamento direto em consultas.

Os planos Base, Mais e Top foram desenhados para diferentes necessidades e orçamentos. Sérgio Santos, responsável da Business Line de seguros no Oney Bank, destacou que a empresa pretende “proporcionar o acesso a uma solução que permita uma melhor qualidade de vida, saudável, e com melhor gestão das despesas financeiras inerentes aos fiéis amigos”.

Sérgio Santos refere que a companhia entende “o papel que os amigos de quatro patas desempenham no bem-estar emocional das famílias”. Por isso, “lançámos um seguro que permite a todas as famílias cuidar dos seus animais, sem preocupações financeiras”, referiu.

Liderada por David Moita, a RNA Seguros é uma seguradora há 15 anos a operar em Portugal, ocupando a 30.º do ranking das principais seguradoras e, entre outros Ramos, é uma especialista em produtos de Assistência, incluindo os de Viagem. Tem também como acionista José Gabriel que, em 1991, fundou a mediadora SGS.

Seguradoras, corretores e agentes de seguros têm até 30 de abril de 2025 para informar a ASF, entidade supervisora do setor, sobre quais são os seus prestadores de serviços de tecnologia de comunicação e informação (TIC), ao abrigo do regulamento Digital Operational Resilience Act (DORA), alertou esta quinta-feira a ASF.

A regulação DORA, que entrará em vigor no próximo dia 17 de janeiro, exige que essas entidades adotem medidas rigorosas para garantir a resiliência operacional digital, especialmente em relação a riscos tecnológicos, que possam afetar a continuidade dos serviços e a segurança de dados.

Nesta sequência, as ESA, autoridades europeias de supervisão financeira, que são a EBA para os bancos, a EIOPA para os seguros e a ESMA para os mercados de capitais, publicaram, no passado dia 15 de novembro de 2024, uma decisão sobre a informação que as autoridades competentes devem reportar àquelas autoridades para a designação de terceiros prestadores de serviços de TIC críticos, ao abrigo do Regulamento DORA.

A decisão determina o reporte pelas autoridades competentes, até 30 de abril de 2025, dos registos de informações sobre os acordos contratuais das entidades financeiras com terceiros prestadores de serviços de TIC. Para o efeito, as autoridades competentes, ASF nos seguros em Portugal, deverão solicitar os registos de informações às entidades supervisionadas, seguradores e distribuidores de seguros, antes dessa data.

Aos mediadores de seguros, de resseguros e de seguros a título acessório residentes ou com sede em Portugal, que empreguem, no mínimo, 250 pessoas ou cujo volume de negócios anual é superior a 50 milhões de euros e o balanço total anual é superior a 43 milhões de euros, com exceção dos mediadores de seguros que também sejam instituições de crédito. A manter-se este limite apenas a MDS e a Sabseg, que em 2023 superavam o limite de número de trabalhadores e a MDS também de valor de ativo, logo seriam as únicas distribuidoras abrangidas diretamente. De qualquer forma, de forma indireta, as distribuidoras que se relacionam digitalmente com seguradoras serão abrangidas.

Sem estar ainda estabelecido pelas autoridades a informação concreta a reportar, ECOseguros indica quais os possíveis TIC críticos. Podem envolver qualquer tecnologia que tenha um impacto significativo no funcionamento diário das empresas, especialmente se falhas ou interrupções nos sistemas comprometerem sua funcionalidade ou a confiança dos consumidores.

Como exemplo apontam-se:

• Infraestrutura de TI essencial como serviços em nuvem, incluindo plataformas de armazenamento e processamento de dados essenciais; Sistemas de gestão de dados como bases de dados que contêm informações críticas sobre clientes, apólices de seguros e transações financeiras e Plataformas de pagamento em sistemas que processam pagamentos de prémios de seguros, resgates ou sinistros;
• Plataformas de comunicação como Sistemas de comunicação internos e externos: que asseguram a interação entre a seguradora, seus clientes e seus fornecedores;
• Tecnologias de segurança cibernética como firewalls, sistemas de deteção de intrusões e antivírus, usados para proteger dados sensíveis e prevenir ataques cibernéticos que possam afetar a confidencialidade e a integridade dos sistemas;
• Sistemas de recuperação de desastres e backup como Infraestruturas e processos que garantem a continuidade dos serviços após incidentes como falhas de servidores, desastres naturais ou ataques cibernéticos;
• Ferramentas de autenticação e gestão de identidade, como sistemas de autenticação multifatorial e gestão de identidade, para garantir o acesso seguro às plataformas digitais da seguradora.

Assim os fornecedores externos de serviços críticos tratam de:

• Infraestrutura de TI: como servidores, armazenamento de dados e redes;
• Desenvolvimento de software: incluindo o design, implementação e manutenção de sistemas personalizados;
• Suporte técnico e helpdesk: serviços de assistência e resolução de problemas para sistemas de TI;
• Consultoria em TI: aconselhamento sobre estratégias e soluções tecnológicas para otimizar processos de negócios;
• Serviços em nuvem: como armazenamento e computação em nuvem;
• Segurança cibernética: proteção de sistemas e dados contra ameaças e ataques.

Até ao próximo dia 30 de abril, as seguradoras e intermediários de seguros precisam de cumprir as obrigações de relatório sobre as relações com fornecedores externos, particularmente quando esses fornecedores desempenham um papel crítico nos serviços que a seguradora oferece. A regulação exige que as seguradoras:

• Identifiquem e divulguem os fornecedores de TIC com os quais trabalham;
• Avaliem a solidez e a segurança cibernética dos seus prestadores de serviços;
• Tenham controlo adequado para mitigar os riscos associados a terceiros, como segurança de dados e continuidade dos serviços.

Ficam ainda obrigadas para o futuro a notificar a Autoridade de Supervisão de Seguros sobre qualquer mudança significativa nesses fornecedores, como a contratação de novos prestadores de serviços críticos.