Contratos de crédito à habitação com taxa fixa mais do que duplicaram em 2016

Os portugueses estão a apostar cada vez mais por fixar a taxa de juro do seu crédito à habitação. Segundo dados do Relatório de Acompanhamento dos Mercados Bancários de Retalho divulgado esta quinta-feira pelo Banco de Portugal (BdP), “registou-se um aumento expressivo” no número de contratos de crédito à habitação de taxa fixa, no ano passado. Segundo o regulador, registou-se nesse período um acréscimo de 164,5% nesse tipo de contratos.

Segundo os dados da entidade liderada por Carlos Costa fora celebrados um total de 57.912 contratos de crédito à habitação, em 2016, um número que corresponde a um aumento de 34,2% face a 2015, e que surge no seguimento da abertura da torneira do crédito por parte dos bancos, que tem favorecido sobretudo a finalidade de aquisição de casa. Em termos de montantes, os bancos disponibilizaram um total de 5,5 mi milhões de euros em crédito à habitação. Ou seja, mais 39,6% em comparação com o ano de 2015.

“O aumento significativo da contratação em 2016, em particular de crédito à habitação, veio reforçar o crescimento que se tem verificado desde 2013”, diz o comunicado do Banco de Portugal, apesar de ressalvar o facto de o ritmo de crescimento da concessão ter sido inferior à do ano anterior.

Uma das principais mudanças que se constatou no ano passado foi o forte aumento do número de contratos em que a opção foi fixar a taxa de juro do crédito, apesar de a taxa variável continuar a dominar os empréstimos à habitação. “Registou-se um aumento expressivo no número de contratos de crédito à habitação celebrados com taxa de juro fixa e com taxa de juro mista (mais 164,5% e mais 95,2% do que em 2015, respetivamente)”, refere o BdP.

Os contratos de crédito à habitação com taxa variável celebrados no ano passado representaram 83,4% do total, ficando aquém dos 89,5% verificados no ano anterior. Já a taxa fixa foi a opção para 4,9% do total de empréstimos celebrados no ano passado, abaixo dos 2,5% que se registaram em 2015.

Estes números resultam da crescente aposta dos bancos em oferecer crédito à habitação de taxa fixa, tendo em conta os níveis historicamente baixos dos indexantes — a Euribor — que se encontram mesmo em valores negativos. Do ponto de vista de quem pretende contrair um empréstimo para a compra de casa, também há mais tentação para privilegiar a taxa fixa, já que procuram proteger-se de futuras subidas das taxas de juro dos seus empréstimos.

Esta preocupação é notória no que respeita ao à renegociação de créditos, onde “a alteração do tipo de taxa de juro, maioritariamente de taxa variável para taxa fixa, surge pela primeira vez entre as três condições mais renegociadas“, segundo diz o relatório do Banco de Portugal.

85% dos contratos de taxa variável usaram a Euribor a 12 meses

No que respeita à taxa variável que continua a estar na maioria da nova concessão de crédito à habitação, de salientar a forte utilização da Euribor a 12 meses. Essa taxa foi usada em 85,3% dos novos contratos, quando em 2015 tinha representado apenas 25% do total. Este aumento surge no seguimento do abandono da maioria dos bancos da disponibilização de crédito à habitação com indexantes com maturidades mais curtas. Uma opção que serviu como forma de proteção face aos níveis negativos das Euribor que chegou primeiro aos prazos mais curtos.

Os contratos indexados à Euribor a três meses passaram a representar 0,9% dos contratos, aquém dos 14,1% verificados em 2015. Já a Euribor a seis meses esteve em 12,3% dos contratos, o que compara com 59,4% do ano anterior.