Montepio muda nome de aplicação financeira. Capital Certo passa a Poupança Mutualista

Quem for hoje em dia aos balcões da Caixa Económica Montepio Geral (CEMG) não conseguirá subscrever o produto Capital Certo da Associação Mutualista Montepio Geral (AMMG), dona do banco. Isto acontece porque banco congelou temporariamente a comercialização deste produto mutualista aos seus balcões, apurou o ECO.

A principal preocupação da administração da Caixa Económica passa por assegurar que o processo de venda seja completamente transparente e cumpra todos os requisitos de informação a prestar aos clientes e associados. E daí que as vendas deste produto que tem estado na mira dos reguladores, especialmente do Banco de Portugal, se encontrem suspensas desde fevereiro, ainda durante a gestão de José Félix Morgado. A nova administração liderada por Carlos Tavares, que entrou em funções em meados de março, decidiu manter essa suspensão. Contactada pelo ECO, a CEMG confirma que os gestores do banco não estão a vender o Capital Certo.

Uma coisa já é certa, entretanto: o nome deste produto vai mudar, e segundo o ECO apurou, já há uma nova designação, com a validação do Banco de Portugal e da própria Associação liderada por Tomás Correia: Poupança Mutualista, uma forma de tornar claro aos clientes qual é a instituição que está a promover a venda deste produto.

Há um pormenor: apesar do “embargo” aos balcões do banco, este produto que apresenta semelhanças com um depósito bancário (embora não esteja protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos) pode continuar a ser subscrito nos postos de atendimento aos associados e onde trabalham os gestores mutualistas. Atualmente, existem cerca de 100 destes espaços a funcionar dentro de aproximadamente 300 agências da CEMG.

O banco e associação mutualista criaram um grupo de trabalho conjunto que está a avaliar toda a oferta de produtos mutualistas comercializados pela caixa económica. Além da mudança da designação daquele produto para Poupança Mutualista, a reformulação irá além disso.

“O grupo de trabalho está a repensar e a redesenhar o nome, a oferta, a informação simplificada dos produtos e a formação dos gestores. No fim do dia, o banco quer evitar quaisquer equívocos e ser transparente com os clientes“, diz a CEMG. Um exemplo é precisamente a informação a prestar aos clientes na venda daquele produto. Hoje são dez páginas, com muita informação, tão detalhada que se torna de difícil compreensão. Carlos Tavares quer reduzir as dez páginas a apenas três, uma com a identificação da Associação Mutualista, outra com as características do produto e, finalmente, uma última com indicadores financeiras da própria associação.

Para a associação mutualista, o congelamento na comercialização do Capital Certo surge num momento particularmente sensível. Em 2017, a atividade associativa — que resulta das receitas geradas com as aplicações dos associados nos produtos mutualistas menos os custos com responsabilidades desses produtos — gerou uma perda 373,8 milhões.

E o ano de 2018 também não começou da melhor forma: a margem do negócio foi deficitária em 67 milhões de euros no primeiro trimestre, pressionando a mutualista a obter mais receitas ao longo do ano — a meta para este ano aponta para captação de 970 milhões de euros através da subscrição dos produtos mutualista.

Seja como for, do lado do banco (e de Carlos Tavares), o objetivo passa por ter uma comercialização que assente em três pilares: adequada formação dos colaboradores que estejam habilitados a vender os produtos; informação rigorosa, completa e clara aos potenciais adquirentes de produtos financeiros de retalho sobre as características dos produtos e a natureza dos emitentes; na sua submissão à CMVM e/ou à ASF, sempre que seja caso disso.

(Notícia atualizada às 14h50 acrescentando que a comercialização do produto Capital Certo está suspensa desde fevereiro)