BRANDS' ECOSEGUROS Tecnologia que acelera a atividade seguradora

O setor segurador enfrenta uma pressão crescente para responder com maior agilidade às exigências de um mercado volátil e regulado. A pensar na eficiência da atividade e na competitividade dos profissionais, o evento Actuarial Transformation in P&C Insurance, que se realizou esta quarta-feira em Lisboa, apresentou duas soluções tecnológicas que estão a redefinir a forma como os atuários constroem modelos de pricing e calculam reservas: Akur8 e Milliman Mind.

A Akur8 é uma plataforma de machine learning transparente concebida para acelerar e automatizar a construção de modelos de pricing. A solução permite, explicam os seus criadores, passar de bases de dados complexas a modelos prontos para produção em poucas horas. “A nossa plataforma automatiza a criação de modelos de pricing, reduzindo semanas de trabalho para apenas algumas horas e mantendo total transparência e flexibilidade para o utilizador”, assegurou Pedro Pereira, diretor comercial da empresa fundada em 2018.

Uma das características diferenciadoras está na sua capacidade de gerar centenas de modelos automaticamente, com diferentes combinações de variáveis e níveis de sofisticação, permitindo sempre ao utilizador que escolha o mais adequado à sua estratégia. “Com a Akur8 conseguimos desenvolver 175 modelos a partir de 500 mil apólices e mais de 260 variáveis em apenas três horas”, partilhou José Silveiro, diretor da área de Property & Casualty da Milliman, referindo-se a um projeto real com uma seguradora automóvel.

Outro caso prático levado ao evento envolveu um portfólio de habitação, em que a plataforma da Akur8 foi usada para correlacionar variáveis climáticas e topográficas (como distância ao mar ou altitude) com sinistros relacionados com o clima. “O objetivo era não só melhorar a tarifa, mas também apoiar decisões de underwriting e estratégias de mitigação de risco”, acrescentou José Silveiro.

Para lá da vertente técnica, a plataforma inclui também ferramentas comerciais, como análise de impacto dinâmico e otimização de preços com base em objetivos de negócio (como volume, margem ou conversão).

A solução Milliman Mind, por outro lado, foca-se na transformação de processos atuariais recorrentes — como o reserving — em aplicações web seguras, auditáveis e colaborativas. A plataforma permite aos atuários carregar os seus modelos existentes em Excel e convertê-los em fluxos automatizados com lógica controlada, gestão de versões e visualização segmentada – a ideia é que a transição seja impercetível.

“Vimos clientes reduzirem para metade o tempo necessário para os processos de reserving com este sistema”, garantiu Valerie Lampert, consultora atuarial da Milliman, durante uma demonstração da aplicação no contexto de IFRS 17.

Um dos pontos fortes desta plataforma é a análise de variações nas reservas, que permite compreender de forma detalhada os movimentos entre datas de avaliação. Além disso, a ferramenta também suporta loops e segmentações por áreas de negócio, o que facilita a produção de relatórios financeiros, asseguram os responsáveis. “Agora, em vez de atualizarmos manualmente dezenas de ficheiros Excel, basta carregar os novos dados e em segundos temos os resultados atualizados”, exemplificou Valerie Lampert.

Tanto num caso como no outro, o objetivo das plataformas é comum: libertar os atuários das tarefas repetitivas e dar-lhes ferramentas para aumentar a produtividade. “Isto não é substituir atuários, é permitir que se foquem no que realmente cria valor”, rematou Pedro Pereira.