Prestação da casa sobe até 167 euros em outubro (antes do apoio da moratória)

A moratória no crédito da casa só entra em vigor no início de novembro. Mas quem vai ver as condições do contrato revistas no próximo mês ainda terá de suportar um novo aumento expressivo da prestação, antes de poder beneficiar do apoio, que se traduzirá numa redução da mensalidade que paga ao banco. A subida pode ir até aos 167 euros num empréstimo de 150 mil euros a 30 anos, segundo as simulações realizadas pelo ECO.

A prestação da casa tem aumentado de forma significativa nos últimos meses, refletindo o disparo das chamadas taxas Euribor – os indexantes usados nos contratos de crédito com taxa variável, que representam 90% do mercado em Portugal.

Apesar dos sinais de abrandamento, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter sinalizado uma pausa na subida das suas taxas de juro que servem de guia para o mercado, as Euribor continuaram a subir durante o mês de setembro, com a taxa a seis meses – a mais usada pelas famílias portuguesas — a escalar esta semana para um novo máximo de 15 anos.

Contas feitas, assumindo um financiamento de 150 mil euros a 30 anos indexado à Euribor a 12 meses e com um spread (margem comercial do banco) de 1%, a prestação vai agravar-se mais de 25% nos contratos que forem atualizados em outubro. Embora seja um agravamento considerável da prestação, sobretudo tendo em conta que as famílias também estão a assistir a uma subida do custo geral da vida, fica longe dos aumentos de mais de 60% que tiveram nos meses de fevereiro, março, abril e maio deste ano.

Para um mesmo crédito, mas indexado à Euribor a três meses e a seis meses, os agravamentos da prestação da casa serão de 4% e 9%, respetivamente, os menores aumentos em mais de um ano. Em dezembro, por exemplo, as subidas foram bem mais expressivas, rondando os 20% e 40%.

Moratória vai baixar prestação

Este pode ser o último aumento para muitas famílias. É que a partir do dia 2 de novembro poderão pedir ao banco para terem um “desconto” na sua prestação por via da moratória que o Governo anunciou há uma semana.

O mecanismo tem por base a aplicação de 70% da Euribor a seis meses nos contratos da casa e traduzir-se-á numa baixa imediata da prestação entre os 40 euros os 120 euros, segundo os cálculos do ECO, com base num financiamento até 150 mil euros a 30 anos com um spread de 1%.

Como é que vai funcionar? Veja aqui o descodificador que o ECO preparou sobre este tema. A medida visa ajudar as famílias em maior stress financeiro ao permitir diferir uma parte da prestação para daqui a seis anos. Mas mesmo quem não esteja numa situação de aperto poderá tirar partido desta moratória.

Quanto é que a minha prestação vai subir em outubro?

Eis o cenário com que as famílias podem contar em outubro, utilizando o mesmo empréstimo de 150 mil euros a 30 anos e um spread de 1%:

• Euribor a três meses: a prestação que vai pagar nos próximos três meses irá subir para cerca de 794 euros, mais 30,9 euros (+4%) relativamente à prestação que pagava desde julho;

• Euribor a seis meses: a prestação que vai pagar nos próximos seis meses rondará os 807,6 euros, um aumento de cerca de 68,2 euros (+9,2%) em relação à prestação que pagava desde abril;

• Euribor a 12 meses: a prestação que vai pagar nos próximos 12 meses irá subir para 818,6 euros, mais 167,2 euros (+25,7%) face à prestação que pagou no último ano.

O impacto da subida das Euribor no aumento da prestação da casa será tanto maior ou menor consoante o valor do capital que ainda está em dívida. Para o ajudar a calcular a prestação do seu crédito à habitação, o ECO preparou um simulador. Faça as contas para o seu caso e caso o seu contrato seja revisto em agora, saiba quando irá pagar a mais.

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