BRANDS' ECOSEGUROS Oportunidades além dos seguros obrigatórios

As seguradoras têm um papel crucial na sociedade moderna, não apenas como entidades que oferecem proteção contra riscos, mas também como agentes de mudança que podem contribuir para a literacia financeira e a consciencialização da população sobre riscos emergentes. Isso implica ir além dos seguros obrigatórios, manter uma atitude vigilante e proativa em relação ao contexto, ser flexível para modelar ofertas e aproveitar as novas tendências.

Mas antes de tudo isto, há algo de muito importante que têm de se assegurar: a confiança, que é o alicerce de qualquer relação comercial, ainda mais na indústria seguradora. Como tal, os seus agentes têm de garantir que esse vínculo é preservado e reforçado, não só através de uma comunicação clara e transparente entre as partes, mas também através de uma boa gestão de expectativas, tempo de reação e multiplicação de experiências positivas. Tudo dimensões nas quais a tecnologia pode ajudar e cuja articulação pode, por si, contribuir para o alargamento das coberturas de risco e para o aumento das receitas da indústria.

Investir na Literacia em Seguros

Um dos maiores desafios que as seguradoras enfrentam é a falta de compreensão sobre os seus serviços. Investir no desenvolvimento da literacia em seguros é, por isso, essencial. Isso envolve consciencializar a população sobre os riscos emergentes, como mudanças climáticas, cibersegurança e outros fenómenos que podem impactar a sua vida. Ao sensibilizar os cidadãos para a importância de terem coberturas adequadas, as seguradoras podem ampliar o seu mercado, mas também ajudar a reduzir o chamado “Protection Gap“, ou seja, a diferença entre ativos segurados e não segurados.

Atitude vigilante para mais consciencialização

Enquanto agentes económicos e sociais, as seguradoras têm também a possibilidade de adotar um papel mais ativo na sociedade, mostrando-se vigilantes em relação ao contexto e alertando a população e os seus clientes para os riscos emergentes. Essa proatividade posiciona as seguradoras como fontes de informação relevantes e como parceiras de confiança para famílias e empresas, o que poderá funcionar como uma alavanca para a subscrição de novos seguros.

Transformação Digital e Ecossistemas

A transformação digital é uma outra oportunidade para as seguradoras alargarem a oferta das suas coberturas, nomeadamente, através do desenvolvimento de ecossistemas que integrem diversos agentes económicos. Isso pode incluir áreas como mobilidade inteligente, saúde, habitação e proteção empresarial. Por outro lado, o aproveitamento da economia de dados e da inteligência artificial, assim como outras tecnologias emergentes, permite às seguradoras criar novos produtos e serviços, como apólices personalizadas, que melhoram significativamente a experiência dos segurados. A mesma fórmula – dados e inteligência artificial -, permite às seguradoras oferecer as melhores ofertas para cada cliente e circunstância, assim como calcular e antecipar riscos, o que assegura não só serviços mais eficazes e apreciados, como também melhora o balanço das operações.

Cobertura de riscos emergentes

Numa sociedade cada vez mais polarizada, os fenómenos de vandalismo e terrorismo tornam-se mais frequentes. Por outro lado, as alterações climáticas provocam o aumento de fenómenos climáticos extremos, como os que assistimos recentemente no país vizinho. Em paralelo, torna-se cada vez mais evidente o envelhecimento da população e a necessidade mais presente e intensa de cuidados médicos, assim como a pressão sobre o sistema de segurança social e a perspetiva de reformas. Todas estas circunstâncias configuraram áreas nas quais as seguradoras podem desempenhar um importante papel social, disponibilizando serviços, alertando para os riscos e aconselhando a população sobre as melhores soluções a adotar.

Protection Gap e benefícios fiscais

Por fim, e tendo em conta o Protection Gap existente em Portugal, com várias atividades e circunstâncias não cobertas por seguros, porque não defender benefícios fiscais que incentivem a população a reduzir o risco através de seguros específicos? Essa abordagem permite aumentar a adesão a produtos de seguros, mas também contribui para uma sociedade mais segura e resiliente.

As seguradoras têm a oportunidade de ir além dos seguros obrigatórios, transformando-se em verdadeiros aliados da sociedade. Ao preservar a confiança, investir na literacia em seguros e adaptar-se às novas realidades, podem aumentar as suas receitas e, ao mesmo tempo, assumir um papel ainda mais importante na construção de um futuro mais seguro e sustentável.

João Miguel Gomes, Senior Manager NTT DATA Portugal