Ano: 2024

Ao fim de dois anos a subir, a prestação da casa vai finalmente descer. Mas só quem tem o empréstimo à habitação associado à Euribor a três meses ou a seis meses e verá as condições do contrato atualizadas no próximo mês é que beneficiará de uma redução da mensalidade paga ao banco. Cairá até quatro euros num financiamento de 150 mil euros a 30 anos, de acordo com as simulações realizadas pelo ECO.

Já as famílias com contratos indexados à Euribor a 12 meses terão de esperar mais um pouco para sentirem um desaperto na prestação. Talvez no próximo mês ou no seguinte é que poderá aliviar, mas tal está dependente da evolução das taxas de juro.

O alívio da prestação da casa reflete a inversão das Euribor nos últimos meses, com estas taxas interbancárias — que são decididas por um conjunto da bancos na Zona Euro — a anteciparem-se a uma redução das taxas diretoras do Banco Central Europeu (BCE) ao longo de 2024.

Depois de terem atingido o pico na sequência de uma “cavalgada” de 450 pontos base no espaço de ano e meio, motivada pela escalada da inflação, as taxas do BCE — que guiam todo o mercado — poderão começar a descer já no verão. Ainda assim, para já, o consenso entre os governadores da Zona Euro de esperar para ver o que irá acontecer aos preços (perante o impacto da crise no Mar Vermelho) e também dos salários, antes de decidirem uma redução do preço do dinheiro.

Euribor já atingiram o pico

^{Fonte: Reuters; Média mensal.}

Apesar das boas notícias com a descida das Euribor, o impacto na redução na prestação da casa será praticamente marginal no bolso das famílias, sobretudo tendo em conta a subida dramática que se verificou nos últimos dois anos.

Por exemplo, considerando o tal empréstimo de 150 mil euros a 30 anos, com um spread de 1%, a prestação registou um aumento aproximadamente 350 euros desde fevereiro de 2022. Agora, no próximo mês, terá um alívio na ordem dos quatro euros nos contratos com indexante a três meses ou a seis meses. Se o contrato estiver associado à Euribor a 12 meses, o empréstimo terá um aumento na casa dos 24 euros.

Vamos às contas com base num empréstimo de 150 mil euros a 30 anos e com um spread de 1%:

• Euribor a três meses: a prestação que vai pagar nos próximos três meses irá descer para 798,46 euros, menos 3,84 euros (-0,48%) relativamente à prestação que pagava desde novembro;
• Euribor a seis meses: a prestação que vai pagar nos próximos seis meses rondará os 795,54 euros, uma descida de 4,29 euros (-0,54%) em relação à prestação que pagava desde agosto;
• Euribor a 12 meses: a prestação que vai pagar nos próximos 12 meses irá subir para 769,95 euros, mais 24,38 euros (+3,27%) face à prestação que pagou no último ano.

As famílias portuguesas foram especialmente afetadas pelo aperto monetário do BCE, na medida em que 90% dos contratos têm taxa variável, o que significa que a prestação da casa flutua consoante as Euribor. Estas taxas atingiram no ano passado os valores mais elevados dos últimos 15 anos e agora começam a desinsuflar. Em janeiro, a média mensal da Euribor nos prazos a três meses e a seis meses recuaram para mínimos de outubro e junho, respetivamente, razão pela qual a prestação com estes dois indexantes descerá em fevereiro.

Importa ter em atenção que impacto da evolução das Euribor no valor da prestação da casa será maior ou menor consoante o valor do capital que ainda está em dívida. Para o ajudar a calcular a prestação do seu crédito à habitação, o ECO preparou um simulador. Faça as contas para o seu caso e se o seu contrato for revisto agora, saiba quando irá pagar a mais.

Nota: Se está a aceder através das apps, carregue aqui para abrir o artigo no browser.