Há muito que os mediadores de seguros lutam contra o que dizem ser vantagens dos bancos na venda de seguros de vida e multirriscos associados ao crédito imobiliário. Após o governo divulgar no plano ‘Construir Portugal’ as suas intenções de possibilitar constituir um ou mais contratos de seguro através de um prestador que não seja o banco para promover a saudável concorrência de mercado, a Associação Nacional de Agentes e Corretores de Seguros (APROSE) e a DS Seguros – ambas bastante vocais nesta matéria – alertaram que o ponto aplicado do plano for aplicado poderá resultar em poupanças significativas para as famílias.

Antes de mais, ainda que no programa eleitoral da AD o atual governo tenha proposto impedir penalizações no spread do Crédito a Empresas e Crédito à Habitação por “não contratação de seguros e outros produtos” é preciso salientar que o governo ainda não detalhou os contornos das suas intenções com a publicação do plano governamental.

No entanto, perante a nota do Executivo, Luís Tavares, Diretor Coordenador Nacional da DS Seguros, disse ao ECOseguros que há grande margem de poupança para as famílias portuguesas, uma vez que há casos em que “no mercado existem seguros com as mesmas, ou até melhores, coberturas por metade do preço” do que os oferecidos pelos bancos.

Nesse sentido, a Aprose realizou no ano passado um estudo sobre os lucros dos bancos na subscrição de seguros de vida e multirriscos associados ao crédito à habitação que permitiu mostrar, adianta, “que estes seguros chegam a custar mais do dobro do preço de mercado”, lê-se num comunicado enviado às redações.

O estudo, lembra ainda a associação, foi elaborado “após inúmeras queixas de lesados que depois de contratarem os seus seguros junto da banca sob o pretexto de um spread promocional, acabavam a pagar mais do dobro do valor pelos seus seguros, face ao normal preço de mercado para as mesmas coberturas”.

Famílias podem poupar cerca de 300 euros anualmente

Nesse sentido, a APROSE saudou a inclusão da medida no plano considerando que esta dá liberdade de contratação de seguros associados ao crédito à habitação acabando por permitir “poupanças médias anuais de 300 euros e entre 15 e 30 mil euros, ao longo da vida dos contratos”

Como exemplo, a Aprose aponta o de um casal que pede um empréstimo de 241.500 euros a 30 anos e que, com a concretização da medida que o Governo agora propõe, terá uma “poupança anual com a contratação do seguro fora do ‘pacote bancário”” de 543,01 euros.

“Este é um caso concreto de empréstimos contraídos pelos jovens e pela classe média portuguesa que estavam a ser penalizados pela banca”, acentua a associação, notando que esta penalização é ainda mais sentida num contexto como o atual de juros elevados.

Legislação deixou “porta aberta” para as instituições bancárias

Luís Tavares considera que quando em 2009 se legislou que os clientes dos bancos podem contratar o seguro de vida onde quiser “deixou uma ‘porta aberta’ para as instituições bancárias, visto que não permite a penalização no spread, mas autoriza a bonificação em caso de cross selling. “À ‘vista desarmada’ pode parecer uma situação vantajosa para o cliente, mas a realidade é muito diferente.”, disse o diretor coordenador da DS Seguros.

Nesse sentido, o responsável afirmou ainda que “dada a grande diferença de informação entre o cliente e a instituição bancária, e ainda a situação vulnerável do cliente face à mesma, no momento da aprovação do seu crédito o cliente é levado a aceitar as propostas por parte do banco sem as entender muito bem, pois o seu foco é a aquisição da sua casa, e o maior receio é o de não conseguir o financiamento pretendido.“. “Com este enquadramento, as instituições bancárias têm aproveitado estas vantagens para continuarem a fazer a esmagadora maioria dos contratos de seguros de vida do crédito habitação”, acrescenta.

Para Luís Tavares, o recurso a mediadores de seguros “poderá permitir aos clientes poupar no seguro de vida do seu crédito bancário, montantes que podem ascender a dezenas de milhares de euros ao longo dos vários anos do seu empréstimo”, conclui.

Após uma interrupção devido à pandemia e à integração de empresas adquiridas, a corretora Seguramos voltou a juntar os parceiros e seguradoras num encontro realizado em Aveiro. O CEO Mário Ramos divulgou os seus resultados de 2023 e principalmente as ambições para o ano em curso, em que o objetivo é 75 milhões de prémios e 11 milhões de receitas de comissões e para 2025, onde esses indicadores sobem, respetivamente, para 95 milhões e 14 milhões de euros.

A estratégia para alcançar esses resultados também foi revelado. Mário Ramos quer expandir através de aquisições, penetrar melhor na zona sul com foco no Algarve, fomentar crescimento orgânico, alargar a oferta de seguros de crédito e seguros ligados ao crédito imobiliário.

Para este ano Mário Ramos promete para breve duas novas aquisições entre outras que estão em estudo. Em 2023, a Seguramos incorporou as mediadoras Giant, Vialonga, Multigaia, Jorge Fernandes e Aragão, atingindo um volume de negócios de 8,8 milhões de euros e um resultado líquido de 887 mil euros. O crescimento real foi de 80,7% dos quais 11,5% resultaram de crescimento orgânico, e o restante resulta da “reexpressão das contas”, ou seja, de comparar as contas de 2023 – que refletem as 4 empresas incorporadas – com as 2022 simulando a adição dessas empresas.

Os clientes superaram o número de 72 mil com os negócios a serem realizados em 60% com empresas e 40% em particulares. A carteira está em 67% de seguros obrigatórios, mas cresce mais nos setores da saúde, hotelaria e turismo e responsabilidade civil, destacando-se os seguros de saúde grupo e os ciberriscos.

A ambição também cresce nas 43 seguradoras que trabalham com a Seguramos. Um debate reuniu diretores de topo dos três maiores grupos seguradores em Portugal, que simultaneamente são os mais volumosos para o negócio da corretora, e Frederico Gil, da Berkley Portugal que está a ocupar relevância no nicho de seguros de responsabilidade civil.

O debate falou a uma numerosa audiência de profissionais de seguros dos novos riscos e dos desafios e oportunidades que causam na distribuição de seguros, tendo a conversa incidido sobre o que se está a passar no ramo saúde, das consequências das alterações climáticas e do que a Inteligência Artificial já está a mudar. Para além de Frederico Gil e com moderação do diretor de ECOseguros, estiveram Ana Marques da Generali Tranquilidade, Artur Rodrigues, da Ageas Seguros e pela Fidelidade Sérgio Teodoro que aproveitou o espírito ambicioso e divertido de Mário Ramos para sugerir uma revisão dos objetivos de venda da corretora em relação à sua companhia.

No negócio das maiores corretora de seguros do mundo, o profissional melhor pago não é nem CEO, nem homem – é Christa Davies, Chief Financial Officer (CFO) da Aon PLC. Segundo avançou o Business Insurance, a CFO recebe anualmente 31.632.818 dólares, montante dividido pelo salário, ações, outros rendimentos.

Quanto ao salário a CFO recebe 1.250.000 dólares, em ações 25.042.451 dólares e 5.340.367 dólares provenientes de outros rendimentos não especificados. Num ano, o seu rendimento valorizou 163,9%.

Há 16 anos na AON, a executiva anunciou em abril os seus planos para se reformar em 2025. Garantiu que irá permanecer no cargo até ao terceiro trimestre deste ano, depois de verificar os resultados do segundo trimestre do ano. Em 2025 vai passar para o cargo de conselheira sénior para ajudar na transição.

Em segundo lugar no ranking encontra-se John Q. Doyle, presidente e CEO da Marsh McLennan, com 19.054.956 rendimento anual que se divide em: 1.400.000 dólares de salário; 5.775.090 em ações; 5.550.012 em outros prémios; 6.000.000 dólares em incentivos não patrimoniais e 329.854 de dólares noutros rendimentos.

No último lugar do pódio encontra-se J. Patrick Gallagher Jr., chairman e CEO da Arthur J. Gallagher Co, com 15.496.222 de rendimento anual. Segue-se Carl Hess, CEO da Willis Towers Watson PLC, com um rendimento de 12.668.832 dólares anuais. Ainda no TOP 5 está J. Powell Brown, CEO e presidente da Brown & Brown. que regista anualmente 9.786.745 dólares.