Ano: 2023

Um dos principais riscos emergentes identificados no mais recente relatório da Swiss Re, SONAR, que abrange questões tecnológicas, económicas, sociais e ambientais, é a “abertura do Ártico”. A resseguradora explica, em comunicado, que “como o Oceano Ártico e as terras adjacentes estão a aquecer duas a três vezes mais depressa do que o resto do globo, o gelo está a derreter e estão a abrir-se novas rotas marítimas, mais curtas”. No entanto, aponta a companhia, a zona é um foco de potenciais tensões geopolíticas, o que suscita preocupações sobre a forma como as atividades económicas e os riscos conexos serão controlados na região.

Patrick Raaflaub, Diretor de Riscos do Grupo Swiss Re, afirmou: “o aumento simultâneo dos interesses económicos, as alterações ambientais e as tensões geopolíticas fazem do Ártico um foco de riscos emergentes e de potencial acumulação de riscos. Com o estudo SONAR, pretendemos envolver proativamente os nossos clientes e as partes interessadas da indústria na discussão dos riscos emergentes, pois consideramos que esta é a melhor forma de estarmos preparados.”

Um risco mais futurista, mas potencialmente significativo, examinado pela SONAR, é a tecnologia de gestão da radiação solar (SRM), utilizada para arrefecer a Terra.

A resseguradora diz em comunicado que técnicas como a injeção de partículas altamente refletoras na atmosfera para refletir a luz solar de volta para o espaço podem abrir todo um novo conjunto de riscos ambientais e o potencial para conflitos internacionais. Se forem implementadas e subitamente interrompidas, as MRE poderão ter como resultado um rápido aumento da temperatura, provocando efeitos climáticos conexos. Poderia levar a um aumento ou a uma deslocação geográfica de fenómenos meteorológicos extremos, como secas ou furacões. “A questão seria saber como compensar os que sofrem os efeitos negativos”, escreve a companhia na nota.

Outro risco emergente no domínio da tecnologia pode resultar de sistemas complexos de aprendizagem automática e da inteligência artificial (IA). Estas duas áreas de grande impacto estão a impulsionar a próxima vaga de avanços tecnológicos. No entanto, à medida que a utilização da IA aumenta, aumentam também os possíveis riscos. Os hackers profissionais podem não só enganar os modelos para que cometam erros ou deixem escapar informações, como também podem prejudicar o desempenho dos modelos, corrompendo os dados de treino ou roubando e extraindo modelos de aprendizagem automática.

O relatório da SONAR sublinha que o aumento da IA está a maximizar as oportunidades de fraude e de perda de propriedade intelectual, tais como falsas classificações de solvabilidade ou falsas pontuações de seguros. No setor dos seguros automóveis, os sistemas de gestão de sinistros baseados em IA podem até ser induzidos a ver danos maciços onde não existem. “Se a IA for pirateada, pode mesmo causar danos físicos, provocando acidentes de automóvel autónomos ou diagnósticos médicos errados”, escreve a resseguradora.

O grupo segurador Zurich está em negociações para comprar uma participação na empresa indiana Kotak General Insurance, informou a agência Reuters quen cita fontes relacionadas com o negócio. De acordo com estas, o grupo suíço está interessado em comprar uma participação minoritária de 49% ou uma participação maioritária de 51%.

A seguradora indiana, totalmente detida pelo gigante bancário indiano Kotak Mahindra Bank, está avaliada em cerca de 800 milhões de dólares.

“Por uma questão de princípio, não comentamos os rumores e especulações do mercado”, disse um porta-voz da Zurich à Reuters.

Anteriormente, tinha sido noticiada a intenção de venda de uma participação na Kotak General. Até à data, porém, a Zurich não foi incluída no projeto.

A Kotak procura um parceiro e investidor que possa ajudar a mudar o negócio e fazê-lo crescer mais rápido, de acordo com relatórios. A empresa relatou um prejuízo de 10 milhões de dólares no ano financeiro de 2021/22 e obteve receita de prémios de 91,35 milhões de dólares.

Flexibilização para investidores estrangeiros

Mais de 30 empresas estão ativas no mercado indiano de seguros, de acordo com os dados. Os volumes anuais de prémios aumentaram cerca de 11%, para 26,7 bilhões de dólares americanos em 2021-22. Além disso, a penetração dos seguros não vida permanece muito baixa, com 1% em 2021, em comparação com a média global de 4,1%.

O governo indiano flexibilizou as regras para o investimento estrangeiro no setor dos seguros em 2021. Isto significa que são possíveis participações até 74%, em vez da restrição a participações minoritárias de 49%. A Zurich já está presente em mais de 200 países.

O conselho internacional de Xangai para o comércio de resseguros, inaugurado em 8 de Junho, quer ajudar a atrair mais negócios de resseguros do estrangeiro.

A organização tem o objetivo de ajudar a indústria de seguros chinesa a transformar-se num modelo “bidirecional”, em vez do atual modelo “unidirecional”, informou a publicação Yicai Global ao citar um funcionário do setor dos resseguros.

O défice nos serviços de resseguro é muito visível, disse a fonte à publicação chinesa. No ano passado, o continente transferiu para o estrangeiro prémios de seguro no valor de 112 mil milhões de yuans (15,7 mil milhões de dólares), enquanto apenas foram recebidos negócios no valor de 28,3 mil milhões de yuans.

Desde 2019, devido à pandemia, aos conflitos geopolíticos, à inflação e a outros fatores, as taxas de prémio nos mercados de seguros e resseguros têm vindo a aumentar em todo o mundo, mas as taxas no continente asiático são relativamente estáveis, segundo os especialistas do mercado citados na Asia Insurance Review.

A grande diferença nas taxas de prémio, a necessidade de mais seguradoras estrangeiras ressegurarem no continente, o lançamento do conselho internacional para o comércio de resseguros e várias medidas de incentivo devem, em teoria, atrair as companhias de seguros estrangeiras a comprar mais apólices de resseguro chinesas, disse o executivo.