BRANDS' ECO Cinco dias para ter um sim. Esta é a startup que acelera o crédito às PME

Mafalda Duarte lidera a Five Credit, uma fintech portuguesa que quer revolucionar o acesso ao financiamento para pequenas e médias empresas (PME). Numa altura em que o crédito bancário se torna cada vez mais exigente, a startup aposta num modelo 100% digital, com respostas em cinco dias, para dar às PME uma alternativa simples, transparente e sustentável. Mafalda Duarte detalha os principais obstáculos enfrentados pelas empresas, as soluções disponíveis no mercado e o papel da digitalização e dos critérios ESG no futuro do financiamento empresarial.

Nos últimos anos, temos assistido a uma crescente exigência no acesso ao crédito empresarial. Quais são, na sua perspetiva, os maiores obstáculos que as PME enfrentam hoje quando procuram financiamento?

Tradicionalmente, as PME não possuem uma estrutura de financiamento muito diversificada, estando muito dependentes do tradicional crédito bancário, o que constitui uma primeira dificuldade. Desde a crise que afetou a generalidade da banca, as alterações de regulação vieram introduzir mecanismos nos bancos comerciais que, muitas vezes, se traduzem num processo mais moroso do que aquele que seria desejável para as PME. Por outro lado, muitas PME não têm a informação interna devidamente organizada, o que também dificulta o acesso ao crédito ou um acesso em melhores condições.

As PME representam uma fatia muito relevante da economia portuguesa. O que distingue estas empresas em termos de perfil de risco e necessidades de financiamento?

As PME, ao contrário das grandes empresas, não acedem a fontes alternativas de financiamento como o mercado acionista ou obrigacionista. Esta realidade leva a que, na esmagadora maioria dos casos, assentem a estrutura de financiamento em crédito bancário ou capitais próprios dos empresários. Além da morosidade ao acesso ao financiamento, muitas vezes têm dificuldade em passar pelo crivo do risco, por uma multiplicidade de fatores. As necessidades de financiamento, sobretudo nas mais pequenas, passam muitas vezes por apoios de tesouraria, em pequenos montantes.

De que forma é que a Five Credit se posiciona para responder às necessidades destas empresas? Têm soluções específicas para as PME?

A Five Credit está focada exclusivamente em servir as PME. Dado o seu perfil tecnológico e de aposta na automatização e processamento de informação, consegue conceder empréstimos em apenas cinco dias. A Five Credit, através do primeiro fundo de crédito regulado pela CMVM no mercado nacional, posiciona-se como uma fonte alternativa de financiamento complementar ao crédito bancário. Temos duas soluções especialmente desenhadas para as nossas PME: um financiamento a médio prazo, com valores entre 25 mil e 500 mil euros, com um prazo de pagamento até cinco anos, e um de curto prazo, focado em necessidades de tesouraria e valores até 250 mil euros.

Além do crédito, que tipo de acompanhamento ou serviços complementares podem ser decisivos para apoiar o crescimento sustentável das empresas?

Num contexto em que as matérias de ESG [critérios ambientais, sociais e de governação] ganham cada vez mais preponderância, é fundamental que as empresas estruturem as suas atividades de acordo com as melhores práticas. Nesse sentido, a Five Credit criou uma abordagem dedicada à sustentabilidade, com o objetivo de promover e incentivar a melhoria contínua dos rácios de ESG dos nossos clientes durante a vida do financiamento

Estamos numa fase de transição digital e de forte aposta na sustentabilidade. Como é que estas tendências impactam o financiamento empresarial e que oportunidades podem criar para empresas como a Five Credit?

A digitalização das empresas é hoje um pilar incontornável nos processos de crescimento e cria naturalmente um conjunto de oportunidades nas mais diversas vertentes, nomeadamente no acesso ao financiamento de forma simples e rápida.

A integração de tecnologia não simplifica apenas os processos, como também oferece uma análise detalhada de riscos e necessidades específicas das empresas, permitindo uma maior personalização das soluções financeiras. Este modelo digital garante que até mesmo as PME mais pequenas possam ter acesso a recursos essenciais para o seu crescimento e sustentabilidade. Além disso, o compromisso da Five Credit em operar de forma transparente e ágil solidifica sua posição como um aliado confiável no mercado financeiro, especialmente para aquelas empresas que estão a atravessar momentos de transição digital.

Que conselhos daria hoje a uma PME que procura financiamento para crescer, exportar ou inovar, mas que sente que os canais tradicionais estão fechados ou são demasiado burocráticos?

Para além da escolha de um parceiro financeiro ágil como a Five Credit, é essencial que as PME invistam na qualidade e na organização da sua informação financeira com os próprios contabilistas certificados. Dados claros, atualizados e bem estruturados demonstram credibilidade e ajudam não só a simplificar o processo de análise, mas também a melhorar as condições de financiamento disponíveis. A adoção de ferramentas digitais para gestão financeira pode ser um excelente passo para garantir essa precisão e facilitar a comunicação com potenciais financiadores.

O nosso principal conselho é que, se necessitar de crédito, quer seja de curto prazo para fazer face a necessidades de tesouraria, quer seja de longo prazo (até cinco anos), faça uma simulação com a Five Credit. Não tem qualquer custo associado e tem a resposta em apenas cinco dias e de forma totalmente digital.