Os portugueses são conhecidos por gostarem de manter tradições e na área das poupanças pessoais isso é evidente. Apesar de os tempos serem outros e de a evolução ser evidente, ainda há muitos medos enraizados quando se fala em poupança associada a investimentos.

A tendência continua a ser seguir os modelos de poupança das gerações anteriores, que se baseava em não gastar dinheiro para conseguir acumulá-lo, sem nunca equacionar a possibilidade de, com esse dinheiro, conseguir gerar mais dinheiro. Para eles, essa era a opção mais segura, mas essa mentalidade pode limitar de forma substancial a capacidade de poupança das famílias portuguesas.

Ter um fundo de emergência é importante, sim, e, de acordo com Tiago Osório, Head of Business Unit at Universo Sonae, deve ser “equivalente a seis a 12 meses de despesas“. No entanto, “qualquer poupança acima deste valor deverá ser idealmente canalizada para investimentos em mercados de capitais (ações e obrigações), procurando garantir o crescimento do dinheiro poupado”.

“De uma forma geral, para fazer bons investimentos temos de garantir que cumprimos três passos: investir em milhares de empresas simultaneamente; investir em diferentes classes de ativos como ações e obrigações; e estruturar os produtos de forma fiscalmente eficiente. Mas não é fácil para um investidor individual ter o tempo e o conhecimento para fazer estes investimentos corretamente e com custos reduzidos“, continuou o responsável.

A procura por informação credível e, acima de tudo, por especialistas que saibam como esclarecer e passar essa informação é extremamente importante. E foi por essa razão que o Universo, decidiu alargar a sua oferta, que conta com soluções de cartão de crédito, crédito pessoal e seguros, a um segmento de poupança.

“Estudámos o mercado ao longo de vários meses e, para além de percebermos que existe ainda uma falta de consciência dos portugueses relativamente à necessidade de salvaguardarem o seu futuro financeiro, percebemos também que a oferta que existe atualmente é muito limitada do ponto de vista de rentabilidade e acessibilidade. A oferta permanece com um grande nível de opacidade, o que leva a que as soluções escolhidas pelos clientes nem sempre sejam as mais adequadas”, afirmou Tiago Osório.

Além de tradicionais e antigas, as soluções de poupança escolhidas pelos portuguesas não levam em conta a “realidade de hoje” que, de acordo com o responsável do Universo, é “bastante diferente”: “Os objetivos são diferentes, a esperança média de vida é outra e o contexto económico é também bastante diferente. Ora, hoje, existem várias opções mais capazes em termos de gerar retorno positivo do que os depósitos bancários e os certificados de aforro, por exemplo”.

Uma solução de poupança para todos

Nesse sentido, o Universo decidiu fazer uma parceria com a MAPFRE, “a segunda maior seguradora ibérica e com uma grande tradição na gestão de ativos”, para construir “um dos melhores produtos de investimento do mercado” através da criação de um canal digital, que garantisse a acessibilidade de todos, independentemente da literacia financeira e independentemente de já ser ou não cliente Universo.

“Com um único produto conseguimos garantir o acesso aos principais mercados – ações, obrigações, imobiliários e ouro – de forma automatizada. A diferença entre as várias opções que oferecemos é o peso das classes de ativos com mais risco (como as ações) face às restantes classes. Se eu quiser assumir mais risco, quando estou a investir a longo prazo, escolho o produto Dinâmico, que tem um peso maior de ações. Se os meus objetivos são de médio prazo, então opto por um produto com menos risco, que tem um peso maior de obrigações”, explicou.

A isenção de custos iniciais e de taxas de subscrição e a reduzida taxa de IRS são outras das vantagens deste produto, que tem uma taxa total de 1,2% ao ano e uma redução significativa no IRS para resgates a partir do 8º ano. Nesse sentido, Tiago Osório deu, ainda, um exemplo: “Um investimento de 10 mil euros a 10 anos no nosso produto Dinâmico tem uma rentabilidade estimada de 8,2%. O valor final líquido de impostos será de cerca de 21 mil euros. Se o cliente, por outro lado, investir num fundo multiativos equivalente, sem vantagens fiscais – um produto de um dos bancos líderes em Portugal – terá um custo de 2,2%, o que significa que receberá quase 35% menos”.

Dentro deste serviço há, ainda, outra característica vantajosa, que está relacionada com o facto de o cliente poder alterar os prazos e quantias investidas quando quiser, e poder mesmo mobilizar o dinheiro investido sem custos, ou seja, a valor de mercado, em qualquer momento.

Antes de aderir ao produto, o cliente passará por um processo de análise e subscrição, onde será apresentado a um simulador, que lhe fará perceber o impacto da sua poupança, ao longo de vários cenários temporais. “Depois existe um questionário que lhe permite perceber qual o seu perfil de risco, cujo resultado ajuda a identificar o produto mais ajustado ao respetivo perfil. Feita a decisão, o cliente tem a possibilidade de definir se quer fazer uma entrega única ou se prefere fazer entregas regulares. Tudo a partir de 30 euros mensais“.

Todos estes passos serão feitos online, basta que o cliente entre no site do Universo e adira ao serviço.