Pela primeira vez depósitos na banca rendem menos de 0,5%

Os bancos oferecem remunerações cada vez mais baixas nas novas aplicações em depósitos a prazo. Essa tendência também está a ter um impacto negativo sobre a taxa média do bolo total do dinheiro depositado pelos portugueses na banca. Em junho, a taxa média do saldo dos depósitos a prazo fixou-se no patamar mais baixo de sempre. Ficou pela primeira vez aquém dos 0,5%.

Segundo dados divulgados pelo Banco Central Europeu (BCE) nesta quarta-feira, a taxa de juro média do saldo total dos depósitos a prazo fixou-se numa média de 0,48%, em junho. Essa taxa compara com uma média de 0,5% que se verificava em maio, e é a mais baixa do histórico disponibilizado pela entidade liderada por Mario Draghi que remonta ao início do ano de 2003.

Remuneração dos depósitos no último ano

Essa quebra da remuneração reflete o rumo descendente dos juros oferecidos pelos bancos nas novas aplicações em depósitos a prazo, mas também o vencimento de aplicações que pagavam taxas mais elevadas.

De acordo com as estatísticas do BCE, a taxa de juro dos novos depósitos a prazo fixou-se, em média, nos 0,32% no mês de junho. Essa taxa ficou ligeiramente acima do mínimo histórico de 0,31% estabelecido em março deste ano, para os novos depósitos a prazo. O nível atual das taxas oferecidas nas novas aplicações compara com valores recorde que chegaram a atingir os 4,66%, em outubro de 2008. Remunerações elevadas que se justificavam na altura pela necessidade dos bancos, a braços com a crise financeira, em captar recursos junto dos seus clientes como forma de melhorarem os seus rácios.

Hoje a realidade é bastante distinta. Não só os bancos conseguiram melhorar os seus rácios, como o nível historicamente baixo da taxa de juro de referência da zona euro pressiona os indexantes e os desincentiva a apostar na captação de depósitos. A sua prioridade agora passa por conceder crédito.

Depósitos rendem menos. Aplicações em queda

A perda de atratividade da remuneração oferecida pelos bancos nas novas aplicações em depósitos está a ter um impacto negativo sobre o valor aplicado pelos portugueses neste tipo de produtos. Segundo dados do BCE divulgados no final da semana passada, o valor aplicado em depósitos a prazo pelos portugueses ascendia a cerca de 96 mil milhões de euros. Trata-se do montante mais baixo dos últimos seis anos, sendo que só nos primeiros seis meses deste ano o bolo total dos depósitos a prazo encolheu em perto de 2,7 mil milhões de euros.

Os portugueses preferem assim ter o dinheiro “empatado” na conta à ordem. Em junho, estavam aparcados nas contas à ordem da banca nacional quase 46 mil milhões de euros, o que corresponde ao valor mais elevado do histórico da entidade liderada por Mario Draghi, que remonta ao início de 2003.

Os produtos de poupança do Estado acabam por ser o refúgio dos portugueses que pretendem rentabilizar as suas poupanças. Em específico, os Certificados do Tesouro e as Obrigações para o retalho. De acordo com dados do Banco de Portugal, nos primeiros seis meses deste ano, o montante aplicado em Certificados do Tesouro Poupança Mais (CTPM) aumentou em 2.124 milhões de euros (+22%) face ao mesmo período de 2016. Esses aforradores deixam-se seduzir pela remuneração deste produto que, só no primeiro ano de aplicação, garante uma taxa bruta de 1,25%. Nos quatro anos seguintes a remuneração sobe gradualmente para atingir um valor médio de 2,25%, em termos brutos, nos cinco anos de aplicação.

As obrigações para o retalho também têm captado muitas poupanças dos portugueses. A última emissão de Obrigações para o Retalho de rendimento Variável (OTRV), levada a cabo em julho, foi de 1.200 milhões de euros, com o montante global a não ser suficiente para satisfazer toda a procura de investidores que foram em busca da remuneração de 1,6% oferecida.