Ano: 2020

A Swiss Re e a Microsoft pretendem “acelerar a inovação em seguros e estender a proteção financeira a mais pessoas em todo o mundo”, realça um comunicado conjunto. Para concretizar esta ideia, a tecnológica e a resseguradora assinaram um protocolo tendo como peça central a criação de um novo Digital Market Center para servir a companhia sediada em Zurique.

Citado no comunicado, Thierry Léger, CEO da Swiss Re Life Capital, afirma: “A aliança da Swiss Re com a Microsoft vai ajudar a acelerar a transformação digital da indústria seguradora, beneficiando todas as linhas de negócio. Ao construir mercados digitais e não apenas produtos isolados, o nosso objetivo é transformar a forma como as empresas abordam os riscos que enfrentam”.

O novo centro de competências vai correr a próxima geração de tecnologias em nuvem ‘Azure’ da Microsoft, sendo potenciada pela internet das coisas (IoT) e capacidades de inteligência artificial (AI).

O objetivo operacional é criar ferramentas de última geração em larga escala para ajudar a indústria seguradora na antecipação e gestão de riscos, mas também a forma como o setor cria produtos e soluções mais adequados ao mercado.

As áreas imediatas de implementação da parceria apontam para o ecossistema da mobilidade e veículos conectados, a indústria de quarta geração e a resiliência a catástrofes naturais. Suportado também no vasto conhecimento em seguros acumulado pela companhia de Zurique, o novo centro digital da Swiss Re será capaz de criar plataformas cibernéticas inovadoras para aferir riscos empresariais em ambiente digital, e oferecer uma nova classe de soluções dedicadas ao risco.

Concretamente, a Swiss Re irá transformar a sua plataforma operacional interna, modernizando-a e transferindo-a para a cloud Azure. A mudança aumentará eficiência e eficácia de processos internos, aproveitando capacidades mais avançadas de processamento de dados e de IA em escala.

Com as novas capacidades, a Swiss Re irá além da criação de novos produtos, passando a dispor e a fornecer uma visão mais ampla do risco em sistemas complexos e interligados.

Por exemplo, os gestores de risco poderão perceber como a perda de carga de um navio pode ter impacto nas cadeias de fornecimento, ou como as catástrofes naturais irão impactar os principais investimentos em infraestrutura de um governo.

Com base nesse tipo de conhecimento de dados, as seguradoras podem desenvolver soluções que atenuem proativamente as perdas antes que elas ocorram.

O novo plano estratégico tem horizonte até 2013 e, de acordo com um comunicado do grupo segurador controlado pelo Natixis, permitirá:

• Continuar o fortalecimento da gestão de risco e a disciplina de subscrição;
• Melhorar os serviços e a eficiência operacional;
• Investir seletivamente em iniciativas de crescimento em seguros de crédito e linhas de negócio especializadas;
• Manter a solidez de balanço.

No plano financeiro, o ‘Build to Lead’ da Coface sobe a fasquia para “um rácio combinado ao longo do ciclo de cerca de 80% e um retorno médio dos capitais próprios tangíveis de 9,5%, apesar da diminuição esperada do retorno da carteira de investimentos devido às baixas taxas de juro. Por último, planeamos devolver pelo menos 80% do nosso lucro líquido médio aos nossos acionistas”, explica Xavier Durand, diretor-geral da Coface.

O plano estratégico anterior (Fit to Win) “cumpriu ou excedeu todas as suas metas”, nota a seguradora francesa explicando que “fortaleceu a infraestrutura de risco, seja na prevenção ou na gestão, recuperou a sua rentabilidade técnica num ambiente económico que se tornou, progressivamente, menos favorável. O plano de poupança de custos ultrapassou significativamente a meta de 30 milhões de euros para 2018, atingindo uma poupança anual de 48 milhões de euros em 2019, quase 10% da base de custos inicial. O rácio combinado atingiu 77,7% em 2019, bem abaixo dos 83% visados ao longo do ciclo”, detalha a o comunicado.

No âmbito do ‘Build to Lead’ a entidade implementará dois tipos de iniciativas para impulsionar o negócio: a primeira para o “core” do negócio de seguro de crédito e a segunda para as empresas especializadas, que podem alavancar suas capacidades e know how.

Estas ações supõem três caminhos estratégicos:

• Simplificar e digitalizar o modelo operacional: um modelo operacional mais simples é a chave para alcançar uma melhor qualidade dos serviços, reduzindo custos e riscos de erros;
• Diferenciar-se através da especialização no risco e na informação: A Coface continuará a aumentar a sua subscrição de risco, as suas capacidades de informação e gestão de sinistros;
• Criar valor através do crescimento seletivo: A Coface vai continuar a investir em mercados selecionados, favorecendo o crescimento diferenciado.

Assim, o ‘Build to Lead’ também terá como objetivo “desenvolver os negócios especializados (factoring, single risk e Caução e serviços de informação) que beneficiam da infraestrutura global da Coface e podem gerar oportunidades de crescimento rentável”, refere ainda a companhia.

“É provável que as seguradoras venham a enfrentar condições progressivamente difíceis no futuro imediato, tanto em termos de navegação em condições de mercado desafiadoras como na manutenção das operações, ao mesmo tempo que tomam medidas para proteger empregados e clientes”, antecipa a EIOPA.

A Autoridade Europeia dos Seguros e Pensões Complementares de Reforma (EIOPA), em estreita comunicação e cooperação com as outras Autoridades Europeias de Supervisão e o Conselho Europeu do Risco Sistémico, “tem vindo a monitorizar de muito perto a situação do Coronavírus/COVID-19, uma vez que o surto continua a causar perturbações nos agregados familiares e nas empresas“, introduz o comunicado da autoridade europeia presidida por Gabriel Bernardino.

Neste contexto, “é cada vez mais evidente que o surto está a ter consequências significativas para a economia global, incluindo os serviços financeiros”, prossegue a entidade europeia que competente para emitir orientações para situações adversas excecionais equiparáveis ao cenário da pandemia.

O comunicado da EIOPA versa sobre dois temas chave. Por um lado, a continuidade de negócio e, por outro, níveis de solvência e posição de capital das companhias que integram a indústria seguradora.

Sobre continuidade de negócio

É particularmente importante que as seguradoras sejam capazes de manter os serviços aos seus clientes. Neste sentido, as seguradoras devem estar prontas para implementar as medidas necessárias para assegurar a continuidade do negócio.

• Para oferecer alívio operacional em reação ao coronavírus, as autoridades nacionais competentes (ANCs) devem ser flexíveis no que diz respeito ao cronograma de relatórios de supervisão e divulgação pública em relação ao final de 2019. A EIOPA irá coordenar as especificidades da abordagem.
• Além disso, a curto prazo, a EIOPA limitará os seus pedidos de informação e as consultas à indústria aos elementos essenciais necessários para avaliar e monitorar o impacto da situação atual no mercado.
• O prazo da Avaliação do Impacto Holístico para a Revisão da Solvência II de 2020 é prorrogado por dois meses, até 1 de junho de 2020. Em breve, a EIOPA comunicará detalhes sobre o adiamento de relatórios adicionais e requisitos de informação.

Na vertente dos requisitos de solvência e capitais próprios:

Ao abrigo do Solvência II, as companhias de seguros da UE são obrigadas a deter permanentemente fundos próprios elegíveis suficientes para cobrir o seu requisito de capital de solvência.
“O requisito de capital de solvência baseado no risco permite às empresas de seguros absorver perdas significativas e dar confiança aos segurados e beneficiários de que os pagamentos serão efetuados à medida que se vencerem”, assegura a autoridade europeia de seguros e pensões de reforma.

• O quadro Solvência II inclui uma escala de intervenção de supervisão entre o requisito de capital de solvência e o requisito de capital mínimo, que é o nível mínimo de segurança abaixo do qual os recursos financeiros de uma empresa não devem descer. “Isto permite flexibilidade nos casos de situações extremas, incluindo medidas para prolongar o período de recuperação das seguradoras afetadas, por exemplo, tal como previsto no artigo 138º da Directiva Solvência II”, nota o comunicado da EIOPA.
• Além disso, testes de esforço recentes demonstraram que o setor está bem capitalizado e é capaz de reter choques graves, mas plausíveis, no sistema.
• O quadro Solvência II também inclui uma série de ferramentas que podem ser utilizadas para mitigar os riscos e impactos para o setor. A EIOPA e as entidades de supervisão nacionais [incluíndo a portuguesa ASF] estão prontas para implementar estas ferramentas, se e quando necessário, de forma coordenada, para assegurar que os segurados continuem protegidos e que a estabilidade financeira seja salvaguardada.

No entanto, ressalva a mesma fonte, “as seguradoras devem tomar medidas para preservar a sua posição de capital em equilíbrio com a proteção dos segurados, seguindo políticas prudentes de dividendos e outras políticas de distribuição, incluindo a remuneração variável”.

• Apesar dos instrumentos e poderes existentes, e em conjunto com as autoridades nacionais e as outras internacionais, a EIOPA continuará a acompanhar a situação e tomará ou proporá às instituições da UE qualquer medida necessária para mitigar o impacto da volatilidade do mercado na estabilidade do setor segurador na Europa e salvaguardar a proteção dos tomadores de seguros.