Abanca compra Deutsche Bank para crescer. Mas o que oferece aos clientes?

Está em Portugal há vários anos, mas só nos últimos dias muitos terão sabido da existência do Abanca. As atenções voltaram-se para o banco espanhol após o anúncio da compra do Deutsche Bank, em Portugal. Com este negócio, o Abanca tem oportunidade de se expandir a partir dos quatro balcões que tem em território nacional. Apesar de estranho para muitos portugueses, uma análise mais em detalhe permite perceber que o Abanca disponibiliza aos clientes serviços e produtos com condições que podem ser consideradas atrativas face à generalidade dos concorrentes.

Os encargos associados à manutenção da conta bancária são exemplificativos disso mesmo. Há soluções mais em conta no mercado, sobretudo em bancos de menor dimensão e online, mas se formos comparar com a oferta das maiores instituições financeiras nacionais o Abanca apresenta custos, em média, mais baixos.

O encargo anual de ter uma conta bancária, cartões de crédito e de débito e realizar 24 transferências online por ano ascende a 80,08 euros no Abanca. Ou seja, 36% aquém face aos 124,72 euros cobrados, em média, pelo BCP, Novo Banco, Santander Totta e BPI.

Comissões no Abanca face aos maiores bancos

Tal deve-se em parte ao facto de, por exemplo, o Abanca não cobrar uma anuidade pelo cartão de crédito. Mas também o cartão de débito apresenta um custo mais baixo: 13,52 euros, valor que compara com anuidades entre 17 e 20 euros em vigor nos bancos maiores. Já a manutenção de conta representa um encargo anual de 41,6 euros no Abanca (saldos entre 1.000 e 2.500 euros). Nos quatro maiores bancos considerados na análise, os encargos cabem no intervalo entre 50 e 65 euros anuais.

Spreads mínimos da casa na concorrência

^{Fonte: Preçários dos bancos}

Mas para quem pretenda fazer um crédito à habitação, o Abanca também apresenta um leque de spreads competitivo. A oferta de crédito à habitação do banco espanhol é composta apenas por uma solução de taxa fixa por um prazo de dois anos. Após os primeiros 24 meses do empréstimo, o banco aplica um spread a partir de um mínimo de 1,2%.

Ora, esse valor é inferior aos spreads mínimos disponibilizados não só pelos cinco maiores bancos portugueses, como pela quase totalidade dos bancos. Apenas o Bankinter tem um spread mínimo inferior a 1,15%.

Exige menos no crédito, paga menos nos depósitos

Menos apelativa será a sua oferta nos produtos de poupança: em específico de depósitos a prazo. Para o prazo de um ano, o Abanca apenas disponibiliza uma aplicação. Trata-se do depósito ON, cuja taxa de juro bruta é de 0,06%. Apesar de os bancos estarem a cortar cada vez mais a remuneração dos depósitos a prazo, é possível encontrar taxas de juro mais atrativas no mercado. De acordo com os dados mais recentes do Banco Central Europeu, os novos depósitos com prazo até um ano subscritos em janeiro ofereceram, em média, uma taxa de juro de 0,17%.

Será interessante perceber se, com a incorporação da atividade do Deutsche Bank em Portugal, aquele que será o futuro rumo a trilhar pelo Abanca. Uma coisa é certa: o banco já avisou que um dos seus objetivos é melhorar a sua estratégia com a banca de particulares. “A aquisição que hoje [terça-feira, 27 de março] se assinou permitirá ao Abanca reforçar a presença em Portugal (quatro balcões até à data) e permitirá melhorar a sua capacidade para negócios estratégicos para a entidade, como a banca de particulares e privada”, dizia o banco espanhol em comunicado.