Ano: 2023

A subida das taxas de juro encareceu o crédito da casa no ano passado, o que levou mais famílias a amortizarem os seus empréstimos aos bancos antes do tempo. Os dados do Banco de Portugal mostram que os reembolsos antecipados totais ou parciais dispararam em 2022, superando os 6,6 mil milhões de euros em montante.

De acordo com o Relatório de Acompanhamento dos Mercados de Crédito de 2022, ao todo, foram realizados 141.952 reembolsos antecipados totais ou parciais em contratos de crédito à habitação, o que representa um aumento de 20,4 em relação a 2021.

“Estes reembolsos envolveram um capital amortizado de 6,6 mil milhões de euros (mais 15,1% face a 2021), correspondente a cerca de 6,6% do saldo em dívida da carteira a 31 de dezembro de 2022”, acrescenta o Banco de Portugal.

O montante médio por reembolso diminuiu de 48.879 euros, em 2021, para 46.739 euros, em 2022.

Maioria foram reembolsos totais

A maioria que fez reembolsos antecipados no ano passado optou por amortizar a totalidade do empréstimo da casa ao banco. Dos quase 142 mil reembolsos antecipados ocorridos em 2022, 100.217 foram reembolsos antecipados totais, um aumento de 12% em comparação com 2021, “aos quais correspondeu um montante reembolsado de 5,9 mil milhões de euros (mais 10,2%)”.

Neste tipo de reembolsos, o montante médio reembolsado foi de 58.817 euros, segundo o supervisor bancário.

Quanto aos reembolsos antecipados parciais, foram realizados um total de 41.735 no ano passado, um aumento de 47,1% em relação a 2021, e “aos quais correspondeu um montante reembolsado de 740 milhões de euros (mais 78,1%)”.

Cada reembolso parcial ascendeu, em média, a 17.738 euros, acima dos 14.646 euros da média do ano anterior.

Reembolsos aceleraram no segundo semestre

O Banco de Portugal explica que o aumento dos reembolsos antecipados aconteceu num contexto de aumento das taxas de juro de referência, nomeadamente das Euribor, que dispararam para máximos de 15 anos devido ao aperto do Banco Central Europeu (BCE) para controlar a inflação.

A subida das Euribor fez disparar as prestações e muitas famílias, para evitar terem de pagar mais juros ao banco, decidiram amortizar antecipadamente o empréstimo, aproveitando ainda a suspensão temporária da comissão por reembolso antecipado.

A instituição liderada por Mário Centeno indica que o “número de reembolsos antecipados aumentou especialmente durante o segundo semestre de 2022, tendo atingido o seu máximo em dezembro”. No último mês do ano passado, as famílias fizeram cerca de 15 mil reembolsos antecipados.

(Notícia atualizada às 12h53)

As famílias portuguesas contrataram mais crédito da casa com taxa de juro fixa e mista em 2022, mas a taxa variável continuou a ser a preferida, estando presente em oito em cada dez contratos que foram celebrados num ano marcado pela subida acentuada dos juros.

Cerca de 80% dos empréstimos à habitação tiveram taxa variável no ano passado, aproximadamente menos cinco pontos percentuais em relação a 2021, de acordo com o Relatório de Acompanhamento dos Mercados de Crédito de 2022, divulgado esta terça-feira pelo Banco de Portugal.

Em contrapartida, aumentou a importância dos créditos da casa com taxa mista e fixa, tanto em número de contratos como em montante. No caso da taxa mista, que tem um período inicial de taxa fixa seguido de um período de taxa variável, passou a representar 12,3% dos contratos celebrados (10% em 2021) e 14,3% do montante de crédito concedido (10,7% em 2021). Quanto aos contratos com taxa fixa, representaram 6,9% do número de contratos celebrados e 6,4% do montante de crédito concedido, o que compara com 5,1% e 4,6% em 2021, respetivamente.

O Banco de Portugal explica que o aumento da procura por crédito à habitação com taxa de juro fixa ou mista, “que permite evitar alterações na prestação mensal (temporariamente, no caso da taxa mista), verifica-se num contexto de aumento das taxas de juro de referência“, nomeadamente as Euribor, o indexante mais usado nos contratos com taxa variável e que dispararam no último ano e meio para máximos de 15 anos por conta do aperto do Banco Central Europeu (BCE) para controlar a inflação.

De resto, estes dados comparam com aquilo que continua a ser a realidade do mercado: a generalidade dos contratos que os bancos tinham em carteira no final de 2022 tinha taxa variável, aproximadamente 90%, e que reflete um velho hábito em Portugal de se pedir um empréstimo para a compra de casa com taxa variável. Esta tradição já foi estudada pelo Banco de Portugal: as famílias portuguesas não querem fixar a taxa porque tem sido historicamente mais caro no imediato e preferem acreditar na possibilidade de os juros descerem no futuro, enquanto os bancos têm mais dificuldades em assegurar uma oferta de taxa fixa mais competitiva.

Segundo o supervisor, a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) média dos contratos de crédito à habitação celebrados em 2022 foi de 3,7%, um aumento de um ponto percentual em relação à TAEG média do ano anterior. A TAEG média nos novos contratos a taxa variável foi de 3,5% (2,6% em 2021), tendo sido mais elevada nos contratos a taxa mista (4,1%) e a taxa fixa (4,5%). Mas, hoje em dia, pedir um empréstimo para comprar casa com taxa variável já custa mais do que com taxa fixa.

(Notícia atualizada às 11h55)