Ano: 2021

Stock da Cunha diz que “pedir aos grandes devedores avais pessoais é uma armadilha que não funciona” pois “quando querem fugir dessa preocupação, é relativamente fácil” fazê-lo.

“A experiência provou em alguns casos no Novo Banco que quando o devedor quer dar o aval pessoal dá. Quando quer fugir dessa preocupação é relativamente fácil. Quando fomos tentar ir buscar alguma coisa, havia pouca coisa disponível. Isto não é nenhuma novidade”, disse antigo CEO do banco na comissão de inquérito.

O gestor bancário lamentou que a legislação em Portugal limite os bancos na recuperação dos créditos, ao contrário do que se passa nos EUA ou no Reino Unido, países onde já viveu e onde é mais fácil os bancos “irem atrás dos devedores”. Algo que foi contrariado pelos deputados, incluindo o presidente da comissão, que disseram que existem soluções no atual enquadramento que dão ferramentas aos bancos nestas situações. Stock da Cunha tomou nota positiva, mas lembrou que “o problema da dificuldade de execução afeta os bancos, mas também afeta a sociedade em geral”.

Stock da Cunha explicou de seguida que “a vida tem mostrado, nomeadamente em Portugal, quando é dado cash em colateral, é uma garantia muito forte” e que “um imóvel também tende a ser muito forte”.

Já “um aval pessoal é menos forte” e também não deve ser o fator decisivo na hora de conceder o crédito a alguém, acrescentou o gestor que trabalha atualmente no britânico Lloyds. “Se alguém me pede 1.000 euros e me diz que tem um relógio de 5.000 euros, que vá à casa de penhores”.

Em relação aos grandes devedores, Stock da Cunha disse que há uma “certa tendência para olhar para casos de insucesso” e afirmou que a “Sogema e a Ongoing são casos de insucesso pois o banco não conseguiu recuperar quase nada”.

Contudo, disse que mudou a política de risco do banco quando chegou e esses créditos já não seriam passíveis de serem concedidos.

Stock da Cunha foi presidente do Novo Banco entre dezembro de 2014 e agosto de 2016. Quando chegou ao banco ficou com esta ideia: “Havia um banco péssimo, o BES, e havia o banco mau, com possibilidades de ser recuperado, com um bom franchise”. O problema: esse banco mau, o Novo Banco, tinha “um abcesso muito grande com um número diminuto de devedores, mas com uma exposição creditícia muito grande”.

“O Novo Banco era mau, mas podia sobreviver. E sobreviveu”, acrescentou aos deputados da comissão de inquérito, isto para defender o seu trabalho à frente da instituição.

O gestor bancário revelou que encontrou situações “opacas” ao longo do tempo do seu mandato. Quais situações? Por exemplo, a determinado momento, detetou que havia um produto emitido pela companhia seguradora (o BES Vida) e que o banco tinha subscrito. “Era como se fosse um fundo que tinha 200 milhões de euros de liquidez. Disse logo: acabem com o produto pois precisamos de liquidez e vamos ter a composição de cada um dos ativos”. Descobriu-se que o fundo tinha títulos em fundos de investimento no Luxemburgo, que por sua vez tinha fundos e que estes também tinham fundos. “Quando fomos ver camada a camada, na base havia algum crédito a alguns grandes devedores. Eram poucos milhões”.

Mais tarde, após insistência do presidente da comissão de inquérito, Stock da Cunha revelou que “num dos níveis mais abaixo” havia crédito a uma sociedade ligada ao grupo Ongoing.

O gestor, hoje em dia no britânico Lloyds, disse ainda que havia quatro grupos de devedores, sendo que um deles correspondia aos devedores que “podiam mas que não queriam pagar os seus créditos”. Quem eram? Stock da Cunha não quis revelar.

Os vilões e os trabalhadores heróis

Stock da Cunha lembrou por mais do que uma vez que “a esmagadora senão a totalidade dos créditos problemáticos nasceu no BES, e não no Novo Banco”, isto apesar de ter admitido que se aumentou a exposição de alguns grandes devedores durante a sua passagem. Por exemplo, em relação ao grupo Moniz da Maia, esse aumento decorreu de um project finance que tinha sido assinado em 2012.

Pelo meio da sua intervenção, o gestor quis fazer um tributo àqueles que considera ser os “maiores lesados” do BES: os trabalhadores do Novo Banco. Muitos foram despedidos, incluindo durante o mandato de Stock da Cunha. Outros eram acionistas do BES que perderam os investimentos com a resolução. Também sofreram “ameaças” à sua integridade, contou.

“Esta história terá alguns vilões, mas também terá heróis. E nunca foi reconhecido o papel dos trabalhadores”, disse Stock da Cunha.

(Notícia atualizada às 18h42)