Ano: 2023

Os bancos garantem que não foram informados da decisão do Governo de substituir a série dos Certificados de Aforro por uma com rendimento inferior, nem de permitir que passem a ser um canal de venda. A associação que representa o setor também não garante que todos os bancos passem a vender o produto mais popular de poupança do Estado: cada instituição “decidirá por si”.

“Os bancos não tiveram conhecimento prévio, quer da decisão sobre os Certificados de Aforro, quer do pretendido envolvimento dos bancos na sua venda. Conhecidas que forem as condições para esse envolvimento, cada banco procederá à sua análise e decidirá por si”, respondeu fonte oficial da Associação Portuguesa de Bancos (APB), quando questionada sobre as críticas dirigidas ao setor de que terá pressionado o Governo a baixar os juros dos certificados.

Na mesma linha, também o BCP e o Novobanco indicaram que querem conhecer as “condições concretas” para a comercialização deste produto de poupança do Estado antes de tomarem qualquer decisão. “A eventual decisão sobre se virá ou não a comercializar esses instrumentos será tomada quando for contactado para o efeito – saliente-se que ainda não foi -, tendo presente as condições concretas que sejam definidas“, disse o banco liderado por Miguel Maya, assegurando que já disponibiliza “uma gama muito completa de produtos de poupança e de investimento”. “Estamos a avaliar e tomaremos uma decisão assim que conhecermos as condições“, referiu o Novobanco.

Na sexta-feira, o Governo anunciou a suspensão da subscrição da série E dos Certificados de Aforro, que pagava um juro de 3,5%. No mesmo dia, foi anunciada a criação de uma nova série F, com a duração de 15 anos e a taxa máxima de 2,5%. Além do mais, a portaria que constituiu esta nova série, cujas subscrições arrancaram esta segunda-feira, permite que os bancos sejam um canal de venda, ao contrário da série anterior, que só podia ser subscrita nos balcões dos CTT e no AforroNet, a plataforma online dos IGCP.

A escalada do indexante usado para calcular o juro dos Certificados, a Euribor a três meses, levou estes títulos a captarem quase 11 mil milhões de euros em subscrições líquidas entre janeiro e abril. A série agora interrompida está há quatro meses a pagar o máximo permitido por lei.

A popularidade deste produto de poupança, numa altura em que só em abril é que os juros dos depósitos ultrapassaram 1% (pela primeira vez em oito anos), aliada ao amortecimento antecipado de crédito à habitação, tem estado a fazer descer o montante dos depósitos de particulares nos bancos portugueses. Segundo dados do Banco de Portugal conhecidos a 30 de maio, o stock de depósitos de particulares no final de abril “reduziu-se pelo quarto mês consecutivo”, encolhendo em 400 milhões de euros, uma descida, ainda assim, “menos expressiva do que” a dos meses anteriores.

(Notícia atualizada às 16h22 com reações do BCP e Novobanco)

A taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares superou a fasquia de 1% pela primeira vez em oito anos, depois de subir para 1,03% em abril, de acordo com os dados divulgados esta segunda-feira pelo Banco de Portugal.

Trata-se de um aumento — o sétimo consecutivo — de 0,13 pontos percentuais em relação ao mês anterior, atingindo a taxa mais elevada desde março de 2015, segundo o supervisor.

Apesar destas subidas, os depósitos bancários em Portugal continuam a oferecer uma remuneração pouco atrativa face à concorrência que existe no mercado para o mesmo nível de segurança, incluindo os novos Certificados de Aforro que arrancaram esta segunda-feira e rendem um máximo de 2,5% acrescido de prémios de permanência. Os anteriores certificados, oferecendo uma taxa de 3,5% e cuja subscrição encerrou na passada sexta, foram um dos principais concorrentes aos depósitos e até provocaram mossa nos bancos, que viram fugir 8 mil milhões das poupanças das famílias em quatro meses (janeiro a abril).

Juros dos novos depósitos superam 1%

^{Fonte: Banco de Portugal}

Os juros subiram em todos os prazos dos depósitos. Segundo o Banco de Portugal, os novos depósitos com prazo até 1 ano foram remunerados, em média, a 0,95% (em comparação com os 0,88% em março). A remuneração média dos novos depósitos de 1 a 2 anos foi de 1,29% (1,12% em março) e a dos novos depósitos acima de 2 anos foi de 1,12% (0,79% em março).

Quanto às empresas, os seus depósitos têm melhor remuneração em comparação com as famílias. A taxa média foi de 2,33%, subindo pelo terceiro mês seguido. Esta taxa tinha sido de 1,05% em janeiro, 1,50% em fevereiro e 1,98% em março.

Novo crédito à habitação já custa 4%

Os bancos têm sido muito criticados pela lentidão na forma como estão a refletir a subida dos juros nos depósitos, enquanto as taxas dos empréstimos dispararam no último ano — à boleia da subida das Euribor e do facto de 90% dos contratos de crédito à habitação estarem indexados a taxa variável.

Em relação aos novos empréstimos aos particulares, tiveram subidas em todas as finalidades. Na habitação, a taxa está praticamente nos 4% em abril, subindo dos 3,86% em março para 3,96%. No crédito ao consumo, a taxa média das novas operações aumentou de 8,43% para 8,695 e nos outros fins aumentou de 5,04% para 5,18%. “As taxas associadas ao crédito ao consumo e a outros fins foram as mais elevadas dos últimos oito anos”, nota o Banco de Portugal.

Em abril, o montante de novos empréstimos concedidos pelos bancos às empresas foi de 1.531 milhões de euros, menos 775 milhões do que no mês anterior.

Nas empresas, pedir um novo financiamento custou uma taxa de 5,13% em abril, acima dos 5,11% do mês anterior. Esta subida reflete o aumento da taxa de juro média dos empréstimos até 1 milhão de euros (de 5,27% para 5,44%), apesar da descida verificada nos empréstimos acima de 1 milhão de euros (de 4,97% para 4,76%).

(Notícia atualizada às 12h08)