Ano: 2019

Cinco anos após o seu nascimento em resultado da queda do Banco Espírito Santo (BES), o Novo Banco continua a lutar para se reerguer. Os resultados globais vistos à distância não apontam muito em favor do banco agora liderado por António Ramalho. Em 2018, registou prejuízos recorde superiores a mil milhões de euros, obrigando o Fundo de Resolução a injetar mais dinheiro, o que suscitou a insatisfação de muitos.. A primeira metade deste ano voltou a não trazer boas notícias, com o banco a reportar prejuízos de 400 milhões de euros, quase o dobro do ano passado. Mas tal não invalida que o banco tenha feito progressos na missão de renascer das cinzas.

Após três anos em que praticamente foi um banco moribundo, em outubro de 2017 o Novo Banco foi vendido ao fundo norte-americano Lone Star. Um negócio que gerou muitas críticas, mas que representou um virar de página e o arranque de um processo de reestruturação do banco acordado com Bruxelas. Entre as principais medidas previstas nesse compromisso incluía-se o corte no número de trabalhadores e de balcões.

Nestes dois campos, o saldo é positivo. O banco já conseguiu cumprir com as metas estabelecidas tanto no que respeita ao corte do número de trabalhadores como de balcões.

Ao nível da relação entre depósitos e créditos, por exemplo, também houve progressos, com o Novo Banco a apresentar atualmente uma relação equilibrada entre os recursos de clientes e o credito concedido. Se em agosto de 2014 os depósitos representavam menos de dois terços dos créditos, agora já superam esse valor.

Em paralelo a instituição financeira tem levado a cabo um processo de transformação digital, adaptando-se à nova realidade da banca. Nesse campo, destaque para a evolução ao nível das aplicações de “mobile banking” e as novas soluções de pagamentos.

A NB smart app, no “mobile banking”; o NB Micro Cartão Contactless, que permite fazer pagamentos bastando estar colado no telemóvel ou em qualquer outro objeto; ou a solução de Orçamento Familiar, um serviço disponibilizado no NBnet que agregando informação de diferentes meios de pagamento e bases de informação permite categorizar automaticamente despesas e receitas e fornecer aos clientes informação que lhes permite ter uma visão mais concreta dos seus padrões de consumo e gerir melhor as suas finanças no dia-a-dia; são alguns dos destaques nesse caminho de crescente digitalização do banco.

Fique a conhecer abaixo com mais detalhe alguns dos principais números que marcam a evolução da atividade do banco ao longo dos últimos cinco anos.

Crédito cai quase para metade. Venda de malparado passa fatura

Cinco anos depois, o Novo Banco viu a sua carteira de crédito encolher quase para metade. No final de 2018, o banco liderado por António Ramalho tinha em stock 23.077 milhões de euros de crédito, cerca de 45% abaixo do valor que apresentava em agosto de 2014.

Essa redução acontece num contexto em que o Novo Banco está apostado em “limpar” o crédito malparado. No ano passado, o banco concretizou a venda de uma carteira de crédito malparado avaliada em 1.750 milhões de euro. Em causa esteve o projeto “nata” que foi vendido ao fundo KKR, e que corresponde à maior carteira de malparado de sempre a ser alienada em Portugal. Após a concretização desse negócio, o Novo Banco conseguiu reduzir o seu nível de malparado para menos de 7.000 milhões de euros.

Mas há mais operações deste género a ser levadas a cabo pelo banco que resultou da resolução do BES.

Recompra de dívida ajuda a crescer base de depósitos

Os depósitos são dos poucos indicadores que registam uma evolução positiva desde o nascimento do Novo Banco: em cinco anos cresceram 15,2%. O dinheiro depositado pelos clientes nos cofres do banco passaram dos 24.617 milhões de euros para 28.350 milhões de euros no final de 2018.

Grande parte da justificação para esse crescimento estará na operação de recompra de dívida levada a cabo pelo Novo Banco em outubro de 2017 e a respetiva conversão em depósitos. Essa operação representou uma adição de cerca de 1.600 milhões de euros à carteira de depósitos do banco liderado por António Ramalho.

Menos três mil trabalhadores rumo ao objetivo de Bruxelas

A redução do número de trabalhadores foi a estratégia mais evidente no conjunto de medidas levadas a cabo pelo Novo Banco com vista a reduzir os seus custos. Dos quase oito mil trabalhadores que tinha em 2014, o banco chegou ao fim de 2018 com pouco mais de cinco mil. São menos 2.791 colaboradores, o que representa um corte de 35% face à herança do BES.

Só em 2018, saíram 450 trabalhadores, com a instituição financeira a fechar o ano com 5.093 funcionários. Em jeito de balanço, António Ramalho dizia em janeiro deste ano que o banco estava “naquilo que eram os objetivos de 2021 negociados com a Comissão Europeia”.

Menos 40% de balcões. Meta dos 400 quase cumprida

Em termos proporcionais, no âmbito do programa de reestruturação levado a cabo pelo Novo Banco o corte foi ainda mais acentuado no que respeita ao número de balcões. Em cinco anos, o número de agências do banco com porta aberta caiu 40%. Em linha com a estratégia da banca a nível nacional e mundial, o Novo Banco fechou um total de 272 balcões desde o seu nascimento no verão de 2014 e o final do ano passado.

Enquanto em agosto de 2014 a instituição financeira tinha 674 balcões a funcionar, no final de 2018 o número já era de 402. Este número está em linha com as metas de Bruxelas. A Comissão Europeia determinou que o Novo Banco deveria reduzir a sua rede de balcões a um limite de 400.

Foi a 3 de agosto de 2014 que os portugueses ouviram falar pela primeira vez do Novo Banco. E conheceram-no pela voz do Banco de Portugal, quando Carlos Costa anunciou a resolução do falido BES. Porém, a marca, que se entendia como de transição, permaneceu mesmo após a venda ao Lone Star, mantendo-se viva até aos dias de hoje. Cinco anos depois, quanto (e o que) vale?

A marca Novo Banco nasceu acompanhada de uma borboleta, símbolo de renascimento, lembrando uma larva que vira mariposa. “O Novo Banco é uma nova marca, que, sendo nova, não nasce do zero. É esse o seu ponto forte, a partir do qual se pode ancorar a construção da sua familiaridade, notoriedade e estima”, anunciava o Novo Banco a 22 de agosto de 2014, num comunicado intitulado “Novo Banco lança primeira campanha de comunicação”.

E assim foi. Durante várias semanas, a primeira campanha do Novo Banco partilhou espaço com a velha marca BES nas montras dos balcões da instituição. Só em meados de setembro é que o logótipo do Novo Banco foi aprimorado: da borboleta, o banco manteve apenas as asas, elevando-as a uma potência matemática, como se o Novo Banco estivesse elevado ao expoente do crescimento.

No final de 2016, António Ramalho, admitia que a manutenção da marca Novo Banco seria um tema a debater com quem comprasse o banco. O negócio ficou fechado em meados de outubro de 2017, com a venda de parte do banco aos norte-americanos do Lone Star, que optaram por manter a designação. “Reconhecemos a força e relevância única do Novo Banco no apoio às pequenas e médias empresas”, afirmava então o diretor-geral do fundo, Donald Quintin, citado pelo Jornal de Negócios.

O caso é paradigmático, tanto nos contornos como no contexto. E a análise não pode esquecer que o Novo Banco nasceu da ruína daquele que era visto como o banco mais sólido do país, uma falência que arrastou com ela as poupanças de milhares de pequenos investidores. Mas o certo é que as várias tentativas de estudar o rebranding do Novo Banco, como a que terá decorrido no início de 2018, acabaram por não resultar em mudanças concretas. Cinco anos depois, o Novo Banco já não é novo, apesar de se designar como tal.

Pedido ao Fundo de Resolução afunda valor da marca para 60 milhões

Quanto vale, então, a marca branca, que não o é, do Novo Banco? Estimativas cedidas ao ECO pela Brand Finance, uma empresa especializada na avaliação das marcas, mostram que, este ano, a marca Novo Banco vale cerca de 66,7 milhões de dólares, o equivalente a 60,35 milhões de euros. Mas já valeu mais.

O histórico cedido remonta a 2016 e expõe a volatilidade do valor da marca Novo Banco nos últimos anos. Nesse ano, valia 70,05 milhões de dólares (63,38 milhões de euros). Em 2018, atingiu o pico de 76,48 milhões de dólares (69,2 milhões de euros). O gráfico da evolução expõe uma queda de quase 10 milhões de euros em apenas um ano, num contexto de prejuízos recorde e de novo pedido de injeção de capital ao Fundo de Resolução, ao abrigo do mecanismo de capital contingente, que, por sua vez, teve de pedir dinheiro emprestado ao Estado — isto é, aos contribuintes.

Valor estimado da marca Novo Banco entre 2016 e 2019

^{Fonte: Brand Finance}

Já não se lembra? Então recorde: foi no primeiro dia do passado mês de março que o banco revelou perdas de 1.412 milhões de euros em 2018. E nessa mesma altura, o Novo Banco pediu uma nova injeção de capital no valor de 1.149 milhões de euros. Essa injeção, porém, já era antecipada pelo mercado. Pelo menos desde maio de 2018 que o Governo vinha a alertar os portugueses para esse cenário, pela voz do ministro das Finanças, Mário Centeno.

Também vale a pena posicionar a marca Novo Banco no ranking daquilo que são as marcas mais fortes do país. Em 2016, o Novo Banco era a 29.ª marca mais valiosa de Portugal. Três anos depois, é a 31.ª marca mais forte, numa lista encabeçada pela EDP, avaliada em 2.485 milhões de euros, seguida da Galp Energia e do Pingo Doce.

“É uma marca provisória que perdeu força porque não foi trabalhada”

Luís Schwab, professor do Instituto Português de Administração de Marketing desde 1999, é perentório: “Não gostaria nada de ser gestor da marca do Novo Banco”, afirma, em conversa com o ECO. “É uma marca fraca, que vem de uma marca forte. Na mente das pessoas é uma marca provisória, o que torna praticamente impossível criar uma identidade”, explica.

Não gostaria nada de ser gestor da marca do Novo Banco.

O especialista refere que a marca é apenas “um dos componentes da identidade de um banco”, que, no caso do Novo Banco, diz não ser clara. “Não sei se é um banco para empresas, ou focado noutros clientes. Eu não sei o que é que o banco quer”, afirma. Por isso — e como diz que “a imagem do Novo Banco não parece ser uma imagem definida” –, Luís Schwab sugere uma mudança profunda da identidade da empresa, para acelerar a rutura com o passado. Mas só se essa mudança “acabar com o Novo Banco” e se “fizer verdadeiramente uma estrutura nova”.

“Em termos de valor seria mais interessante criar uma marca de novo. Ter uma estratégia de identidade”, aponta o professor do IPAM. Um processo que teria de começar, sempre, por uma “definição clara de qual é o fator de diferenciação”. Isto é, “de como é que o banco quer ser conhecido”, remata.

Há também a questão da cor. No setor bancário, as mais fortes, segundo Luís Schwab, são o azul e o preto, que significam, respetivamente, “credibilidade” e “solidez”. No primeiro caso, dá como exemplo a CGD, Barclays e Deutsche Bank, mas há também o Goldman Sachs, Bank of America e Credit Suisse. Em relação à cor preta, recorda que o BCP, no passado, era de cor preta e “tinha um granito” na entrada de várias sucursais. A ideia seria passar a mensagem de que o banco era sólido como uma pedra. Em contrapartida, o verde é uma cor mais associada ao tema da “saúde e bem-estar”.

Banca perdeu confiança dos portugueses. Mas está a recuperar

A crise de 2008 e a queda do BES minou a confiança dos portugueses no setor bancário, pelo que é ainda mais importante que os bancos trabalhem a marca e criem uma identidade, como explica Luís Schwab, professor do IPAM. Mas essa confiança está a reaparecer, garante o presidente executivo da Brand Finance, numa declaração enviada ao ECO.

“Os bancos estão a recuperar muito a força das suas marcas”, aponta David Haigh, que justifica a tendência com “a inversão que o setor bancário português está a experienciar” e com “a redução do crédito malparado”. Destaca também as “inovações e as práticas avançadas de gestão de risco” que, juntamente com “um bom nível de crescimento”, estão a “ajudar as marcas a definir a nova era da banca em Portugal através de mais diferenciação e digitalização”.

Concretamente em relação ao Novo Banco, o gestor destaca que o banco tem “registado sucesso” devido ao “modelo de negócio robusto”, “investimento em negócios em curso” e aposta na banca digital.

O ECO também contactou o Novo Banco para este artigo, mas não obteve resposta a tempo de publicação.

O Benfica averbava nova derrota na pré-temporada e deixava treinador Jorge Jesus em maus lençóis. Portugal subia ao placo para receber 16 “óscares” que distinguiam o melhor do turismo na Europa. O país discutia ainda o caso da mãe Judite que lutava em tribunal para ter de volta os quatro filhos.

Estas eram algumas das principais notícias nas capas dos jornais do dia 4 de agosto de 2014, há cinco anos. Mas um assunto principal ganhou destaque na edição desse dia: a queda do BES. Nenhum diário nacional deixou de abordar a histórica medida de resolução imposta ao histórico banco da família Espírito Santo e que deu origem a um “Novo Banco”. Lá fora, entre os principais jornais, apenas o El País da vizinha Espanha deu destaque na edição em papel.

Diário de Notícias

BES deixa de existir nasce o Novo Banco que recebe injeção de 4,9 mil milhões

Estávamos na pré-época futebolística, o Benfica de Jorge Jesus tinha perdido (sexta derrota, lembra o jornal) por 3-1 diante do Valência. Mas um assunto ocupa quase toda a primeira página do Diário de Notícias. Dando corpo à notícia estavam três figurais principais: Carlos Costa, o então presidente do BES, Vítor Bento, e a ministra das Finanças do anterior Governo, Maria Luís Albuquerque.

“Incertezas que ameaçavam a instituição foram afastadas”, assegurava Vítor Bento, que se manteria na gestão do banco com a missão de procurar novos acionistas, seja por via de dispersão do capital em bolsa ou por venda direta, referiu o jornal. O Fundo de Resolução acabaria por vender diretamente a instituição em outubro de 2017 ao Lone Star, já após ter falhado uma primeira tentativa. Sobre o futuro do novo banco acabado de nascer, dizia o jornal: “Novo Banco nasce livre de todos os problemas e dívidas. Banco de Portugal e Governo tranquilizam e dão garantias a clientes e depositantes”.

Público

Estado e banca injetam 4,9 mil milhões para criar um “novo BES”

Por “novo BES” entendia-se Novo Banco, uma marca que tinha acabado de nascer e cuja originalidade foi questionada nos primeiros dias. Neste dia, embora o turismo nacional tenha conquistado 16 “óscares” do turismo europeu, Carlos Costa ocupava uma grande mancha na capa do Público por causa da resolução ao banco.

A letras mais pequenas, o jornal explica o que acontecerá com o BES, que “vai ser dividido em dois: um banco bom, que passa a ser propriedade do setor bancário; e um banco mau, que fica com os atuais acionistas. Também se destacam as garantias do Banco de Portugal e do Ministério das Finanças de que não haverá perdas para os contribuintes.

Jornal de Notícias

Salvar BES custa 4,9 mil milhões

A mãe Judite tinha 33 anos e lutava em tribunal para ter de volta os quatro filhos que a juíza mandou para adoção. A assunto merecia destaque de imagem no Jornal de Notícias, que tinha, ainda assim, como manchete em parangonas “Salvar BES custa 4,9 mil milhões”.

Tinha sido este o plano apresentado no dia anterior pelo Banco de Portugal: “O Estado entra com 4,4 mil milhões de euros”, mas o “risco é nulo para contribuintes, clientes e trabalhadores”, garantia o Governo. O dinheiro injetado no banco ia ser recuperado com a venda da instituição. “Falhada esta hipótese, serão os restantes bancos a pagar”, dizia o jornal.

Correio da Manhã

Espírito Santo fora do novo BES

No Correio da Manhã, mais do que o dinheiro injetado no banco, salientava-se outro pormenor: a família Espírito Santo estava fora do Novo Banco. E para acompanhar a manchete duas fotografias com Ricardo Salgado e Carlos Costa como se estivessem olhando um para o outro em jeito de desafio.

A letras mais pequenas, o jornal contextualizava: a “família fica só no banco mau, que vai gerir os ativos tóxicos”.

i

Estado empresta 4.400 milhões para salvar Novo Banco

Família Espírito Santo fica com o “BES mau” que entra em falência

O i também optou uma primeira página em que Carlos Costa e Ricardo Salgado surgem frente a frente. Para segundo plano fica a “dupla” manchete onde se salienta o facto de o Estado emprestar 4.400 milhões de euros para salvar um banco acabado de nascer e ainda a situação inédita de a família Espírito Santo ficar na parte falida do banco.

 

Jornal de Negócios

Novo BES

Nos jornais de economia, o Jornal de Negócios dava destaque ao regresso às aulas, com dicas para poupar na compra de material e livros escolares. Até Cristiano Ronaldo aparecia na primeira página, com a sua marca de sapatos a fazer a estreia em Milão. Mas Carlos Costa era o protagonista (só não aparece na capa do Jornal de Notícias). “O governador do Banco de Portugal falou ontem ao país já passava das 22h45. Carlos Costa repetiu várias vezes que o dinheiro dos depositantes está seguro”, lê-se na legenda da foto.

Sobre o dinheiro injetado no “Novo BES”, o jornal explicava as consequências da intervenção: “Resgate aumenta défice. Acionistas perdem (quase) tudo, depositantes protegidos no Novo Banco. Analistas temem impacto negativo no BCP e BPI“.

 

Diário Económico

Resgate

No Diário Económico, a resolução ao BES foi tema único na capa e com o governador do Banco de Portugal a assumir papel principal. Explicava o diário de economia: “O Banco de Portugal assumiu a liderança do plano de recapitalização do BES para evitar contaminação ao sistema financeiro nacional. Banco vai receber 4,9 mil milhões em dinheiros públicos, via fundo de resolução, e será dividido entre o banco normal e um bad bank“.

Destacam-se ainda as palavras da ministra das Finanças: “Contribuintes não terão de suportar os custos com a decisão tomada”. Elisa Ferreira, na altura eurodeputada e hoje vice-governadora do Banco de Portugal, temia o impacto deste acontecimento no futuro do país após ajustamento da troika: “Portugal estava a sair do ajustamento e isto não colabora”.

El País

Portugal intervém Banco Espírito Santo

O espanhol El País foi o único entre os grandes jornais internacionais a dar relevo à resolução do BES na primeira página, num assunto tratado pelo correspondente em Lisboa Javier Martín, que contava a história desta forma: “O Banco Espírito Santo, a maior entidade financeira em Portugal, com 94 anos de história, consumou na passada noite a queda devido à gestão irregular dos seus responsáveis“.