Empresa: Banco BPI

O BPI passou de prejuízos a lucros nos primeiros seis meses do ano. Lucrou 366 milhões de euros neste período, valor que compara com um resultado negativo de 102 milhões de euros registados no mesmo período do ano anterior, justificado pelo impacto do BFA nesse período. De acordo com o banco liderado por Pablo Forero, a venda de ativos e a atividade em Portugal foram os principais catalisadores.

“O BPI registou nos seis primeiros meses de 2018 um lucro consolidado de 366,1 milhões de euros, que compara com o resultado de -101,7 milhões de euros no período homólogo de 2017”, de acordo com o comunicado enviado pelo BPI à CMVM. No período homólogo, os prejuízos foram justificados por impactos não recorrentes de 290 milhões de euros: 212 milhões da venda e desconsolidação do BFA e 77 milhões de euros com o programa de rescisões e reformas antecipadas voluntárias.

“Podemos olhar tranquilos para o futuro porque a equipa executiva está a alcançar os objetivos definidos há um ano”, afirma o presidente do banco, Pablo Forero, durante a apresentação dos resultados para o primeiro semestre, que foram impulsionados pela recuperação da atividade em Angola.

“O BFA teve um contributo positivo de 136,3 milhões de euros (ao contrário das perdas de 115,6 milhões de euros do período homólogo de 2017), que inclui os impactos do reconhecimento da participação no BFA de acordo com as IAS 29 e da desvalorização do kwanza”, refere o BPI. Já o BCI contribuiu com 7,1 milhões de euros, diz o banco liderado por Pablo Forero.

"Podemos olhar tranquilos para o futuro porque a equipa executiva está a alcançar os objetivos definidos há um ano.”

Além de Angola, Portugal também deu um forte contributo. De acordo com o banco, “para este resultado contribuiu o lucro líquido da atividade registada em Portugal, que alcançou os 222,5 milhões de euros, incluindo os ganhos com a venda da participação da Viacer (59,6 milhões de euros, já registados no 1º trimestre), e a concretização da venda do BPI Gestão de Ativos e BPI GIF (61,8 milhões de euros)”.

O produto bancário recorrente em Portugal aumentou 8,3% em termos homólogos para 355,3 milhões de euros, refere o BPI. Um resultado para o qual contribuiu o crescimento da margem financeira em 7,6% para 207,2 milhões de euros. Mas também uma subida de 9,4%, em termos homólogos, das receitas de comissões líquidas para 134,6 milhões de euros, “fruto de uma maior atividade comercial do BPI em todos os segmentos de negócio, face ao período homólogo do ano anterior: comissões bancárias (+9,6%) e intermediação de seguros (+8,8%)”.

Os depósitos de clientes também aumentaram. “Como já sucedeu no primeiro trimestre, a boa evolução da atividade da rede de balcões no mercado doméstico traduziu-se no aumento de 1.445 milhões de euros nos depósitos de clientes, para 20.813 milhões de euros (+7,5% face ao período homólogo)”, refere a instituição financeira, acrescentando que isto “permitiu contrabalançar a descida nos depósitos de investidores institucionais e financeiros (-40%)”.

Em relação aos rácios de capital, o rácio CET1 fully loaded fixou-se nos 12,8%, enquanto o rácio de capital total ficou nos 14,6%, de acordo com o comunicado do BPI. Já os custos de estrutura recorrentes, excluindo cusots extraordinários, o banco registou uma queda de 3,7%.

Relativamente à saída de bolsa do BPI, decidida em junho na assembleia-geral de acionistas, o gestor referiu apenas que isto deverá acontecer no final do ano. Contudo, deixa nas mãos da CMVM esta decisão. “O processo pode estar finalizado em novembro ou dezembro, mas não há uma data definida. Depende da CMVM”, esclarece.

Recomendações do BdP “são muito bem-vindas”

O volume total de crédito a empresas e famílias também aumentou durante os primeiros seis meses do ano: cresceu 593 milhões de euros, para 7.761 milhões de euros, no caso das empresas, enquanto a contratação de novo crédito hipotecário ascendeu a mais de 700 milhões.

Este aumento regista-se depois de o Banco de Portugal ter revelado preocupação quanto à evolução do crédito, tendo, por isso, recomendado aos bancos a aplicação de limites nos critérios de concessão destes financiamentos. Recomendações que “são muito bem-vindas”, afirma o presidente do BPI na conferência de imprensa sobre os resultados para o primeiro semestre.

“Estas recomendações vão ajudar os bancos que têm um compromisso de mais longo prazo a fazerem empréstimos à habitação razoáveis“, nota Pablo Forero, garantindo que os critérios do BPI estavam já muito próximos das recomendações. “Tivemos de fazer pequenos ajustamentos”, refere o gestor.

BPI vende na Baixa para “aproveitar oportunidade”

O banco liderado por Pablo Forero vendeu o seu conjunto de edifícios na Baixa de Lisboa, que ocupa um quarteirão inteiro, por mais de 66 milhões de euros a um fundo internacional. “Vendemos para aproveitar uma situação de mercado muito interessante”, explica o presidente da instituição financeira.

Mas esta alienação serve também para juntar a equipa. “Os serviços estão distribuídos em seis edifícios. E queremos ficar em quatro”, refere Forero. “O fundo de pensões aproveitou esta oportunidade para vender o edifício”, remata, garantindo que será transformado num “projeto muito bom para a Baixa de Lisboa”.

(Notícia atualizada às 17h38 com mais detalhes)

Depois de a Caixa Geral de Depósitos (CGD) ter colocado na estrada carrinhas para responder ao fecho dos balcões em todo o país, agora é a vez de o BPI abrir um “balcão sobre rodas”. O banco liderado por Pablo Forero considera que esta medida vai permitir que a instituição financeira se mantenha próxima dos clientes em localidades onde não existem agências, nomeadamente no Alentejo.

“O Balcão Móvel BPI vai prestar um serviço equivalente a um balcão tradicional com o acompanhamento especializado de um gestor de clientes”, de acordo com um comunicado do BPI.

"O serviço distingue-se por permitir operações com numerário, como depósitos em dinheiro e cheque, troca de notas por moedas além de permitir efetuar pagamentos, transferências, obter informações sobre produtos e serviços, simular e contratar operações de crédito e subscrever produtos de poupança/investimento.”

De acordo com o banco liderado por Pablo Forero, é o único balcão no mercado que disponibiliza depósitos em numerário e cheque. “O serviço distingue-se por permitir operações com numerário, como depósitos em dinheiro e cheque, troca de notas por moedas além de permitir efetuar pagamentos, transferências, obter informações sobre produtos e serviços, simular e contratar operações de crédito e subscrever produtos de poupança/investimento“, refere.

Mas este balcão não vai circular em todo o país, focando-se nas zonas do país onde não há agências, nomeadamente no Alentejo. “O Balcão Móvel BPI vai ter uma rota fixa, no Alentejo, que vai permitir reforçar a proximidade com os clientes e garantir a presença em localidades onde não existem balcões BPI”, explica a instituição financeira detida pelo CaixaBank.

Esta carrinha vai arrancar a partir do mês de agosto no concelho de Santiago do Cacém, no Alentejo. E estará presente em Ermidas do Sado às terças-feiras, em Vila Nova de Santo André às quartas e sextas e no Cercal do Alentejo às quintas.

Contudo, o BPI não é pioneiro nesta medida: o primeiro balcão móvel foi a CGD. Foi no ano passado que as carrinhas do banco liderado por Paulo Macedo se fizeram à estrada ao serviço da população das zonas rurais. Mas optou por não fazer operações em numerário, por uma questão de segurança. Assim como o BPI, apenas se desloca a algumas regiões, nomeadamente à Guarda e Castelo Branco, de acordo com o site da CGD.

O conselho fiscal do BPI já tem luz verde do Banco Central Europeu (BCE). O banco liderado por Pablo Forero teve de entregar uma nova lista ao regulador depois de este ter chumbado a primeira equipa proposta na assembleia-geral de acionistas. Este conselho vai ser liderado por Manuel Sebastião.

“Informa-se que, na sequência da eleição pela Assembleia Geral de Acionistas do passado dia 20 de abril e da autorização para o exercício de funções concedida no dia 9 de julho pelo Banco Central Europeu, entraram em funções no dia 10 de julho” os gestores do conselho fiscal do BPI, lê-se no comunicado enviado pelo banco à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários.

Foi em abril que o banco central liderado por Mario Draghi chumbou os nomes propostos pelo CaixaBank, dono do BPI, para o conselho fiscal, sem indicar quais os motivos que o levaram a rejeitar os nomes apresentados para compor a equipa do conselho fiscal da instituição financeira liderada por Pablo Forero. A solução passou por manter os membros do órgão de fiscalização que estavam em funções.

A nova equipa, agora aprovada pelo BCE, vai ser liderada pelo antigo presidente da Autoridade da Concorrência, Manuel Sebastião. Conta também com Elsa Roncon, antiga diretora-geral do Tesouro e Finanças, Ricardo Pinheiro e Rui Guimarães enquanto vogais do conselho fiscal.

Transformar o BPI numa sucursal do CaixaBank não faz parte dos planos do banco espanhol. A posição foi afirmada por Pablo Forero, presidente executivo do banco português, que em entrevista ao Jornal Económico (acesso pago) disse ainda que o objetivo é que o BPI continue a ser uma instituição de referência em Portugal.

“Não há qualquer intenção de transformar o BPI numa sucursal”, disse Pablo Forero, acrescentando que o banco “tem uma reputação reconhecida pelos clientes, que gostam da marca” e que, “por isso, foi anunciado que não haverá nenhuma alteração no nome do banco“.

O CEO do BPI vem assim reforçar a posição defendida pelo CaixaBank no seguimento da Oferta Pública de Aquisição (OPA) sobre o BPI que concluiu com sucesso no início de fevereiro deste ano.

Relativamente à tomada de controlo do BPI resultante da OPA, Pablo Forero defende que isso “trouxe estabilidade acionista e robustez no capital“, dizendo que tal é “um fator muito relevante para a vida do banco e para as suas perspetivas futuras”. Mas o responsável do BPI também salienta os bons resultados conseguidos no ano passado na atividade doméstica. “Em 2017, registámos na atividade doméstica os melhores resultados dos últimos dez anos, acabamos o ano com um número recorde de clientes e a ganhar quota de mercado na generalidade dos segmentos em que o banco atua”, contextualizou o CEO do banco.

Em termos de indicadores de atividade, Pablo Forero defende que o BPI “é, de longe, o banco com a melhor qualidade de ativos”. “Temos o melhor rácio de non-performing exposures em Portugal — de acordo com os critérios da Autoridade Bancária Europeia (EBA)”, diz a esse propósito.

Para além da intenção de não mudar o estatuto do BPI para sucursal, Pablo Forero falou de outros temas relevantes para o BPI como é o caso do processo de venda dos 48% que o banco tem no BFA em Angola e a dispersão em bolsa, algo que o presidente do BPI vê com bons, apesar de adiantar que de momento nada há de concreto sobre este assunto.

Já o acordo para os seguros com a Allianz é para manter. “O objetivo é reforçar e aprofundar a relação comercial de mais de 20 anos entre o BPI e a Allianz Portugal na distribuição de seguros Não Vida”, disse Pablo Forero, acrescentando que “o BPI continuará a ser acionista da Allianz em Portugal”.

A Autoridade da Concorrência (AdC) deu ‘luz verde’ à venda pelo BPI dos negócios de meios de pagamento ao catalão CaixaBank, através da Comercia Global Payments, revela um aviso publicado na página daquela autoridade.

“O Conselho da AdC adotou uma decisão de não oposição na operação de concentração Comercia/Ativos BPI”, lê-se naquela nota, que informa que a decisão de não oposição à operação de concentração foi tomada na passada quinta-feira, 06 de julho, por aquela autoridade considerar que a mesma não é suscetível de criar entraves significativos à concorrência efetiva naqueles mercados.

A Comercia Global Payments, controlada pelo CaixaBank, notificou em 08 de junho a AdC desta operação de compra dos negócios de cartões de débito e de crédito do BPI (banco também detido pelo CaixaBank), entre outros ativos, que lhe permite ter o controlo exclusivo da atividade de aceitação de pagamentos com cartão junto de comerciantes em pontos de venda do Banco BPI, em particular nas caixas de multibanco (TPA).

Em dezembro do ano passado, a administração do banco BPI aprovou a venda ao grupo CaixaBank, seu principal acionista, de negócios relacionados com meios de pagamento, num encaixe de 113 milhões de euros, mas anunciando manter o relacionamento com os clientes dessas atividades.

Em comunicado enviado na altura à imprensa, a instituição esclareceu que, na sequência de propostas de aquisição apresentadas pelo CaixaBank, aprovou a alienação da operação de emissão de instrumentos de pagamento (cartões de débito e de crédito) à CB Payments (100% detida pelo CaixaBank) por 53 milhões de euros e da atividade de seguros de pagamento junto de estabelecimentos comerciais à Comercia, por 60 milhões de euros.

As operações têm como objetivo, segundo o BPI, “melhorar e ampliar, a médio e longo prazo, a oferta comercial aos clientes do BPI, criar sinergias com o grupo CaixaBank e concentrar o banco BPI na atividade bancária ‘core’ [principal]”.

Já é oficial: o BPI vai mesmo sair de bolsa, 32 anos depois de se ter estreado. A saída do banco liderado por Pablo Forero foi aprovada por mais de 99% do capital presente na assembleia-geral realizada esta sexta-feira, sendo que o CaixaBank, sozinho, detém 94%. O último dia de negociação deverá acontecer nas próximas semanas.

“A assembleia geral assim constituída aprovou, por 99,26% dos votos expressos, a proposta do acionista CaixaBank de perda da qualidade de sociedade aberta do Banco BPI”, de acordo com um comunicado enviado pelo banco liderado por Pablo Forero à CMVM.

Estiveram presentes ou representados 26 acionistas, detentores de ações correspondentes a 95,08% do capital social do banco.

Foi a 6 de maio que o banco espanhol deu conta de já ter 92,935% do capital da instituição financeira liderada por Pablo Forero, anunciando na ocasião que iria convocar uma assembleia de acionistas do BPI para propor essa retirada. Desde então, tem reforçado a posição, controlando já mais de 94% do capital.

Agora que a saída de bolsa do BPI foi aprovada pelos acionistas, vai demorar ainda algumas semanas até que a saída seja efetiva.

Dividendos não podem exceder 50% dos lucros

Na reunião desta sexta-feira, em Serralves, foi ainda aprovada a nova política de dividendos do grupo. A partir de agora, os dividendos do BPI não deverão exceder os 50% dos lucros do banco.

O banco espanhol defende a “distribuição de um dividendo anual do exercício, tendencialmente situado entre 30% a 50% do lucro líquido apurado nas contas individuais do exercício a que se reporta”, como se podia ler na convocatória da Assembleia Geral. No mesmo documento era contudo referido que, o montante concreto a propor deve “ser definido à luz deu um juízo prudente que tenha em conta, face à situação concreta em que o Banco se encontre, a satisfação permanente de níveis adequados de liquidez e solvabilidade”.

Entre as condicionalidades a que esta distribuição está sujeita incluem-se o cumprimento dos rácios de capital ou a existência de “circunstâncias excecionais”.

Também aprovada foi a redução do número de membros do conselho de administração para o triénio 2017-20219, de vinte para dezoito. Esta redução acontece depois da saída em maio de Carla Bambulo e Vicente Tardio, representantes da Allianz que saiu do capital do BPI.

(Notícia atualizada às 10h43)

A Comercia Global Payments, controlada pelo catalão CaixaBank, notificou a Autoridade da Concorrência (AdC) da compra dos negócios de cartões de débito e de crédito do BPI, entre outros ativos, revela um aviso da AdC.

A operação de concentração consiste na aquisição pela Comercia Global Payments do controlo exclusivo da atividade de aceitação de pagamentos com cartão junto de comerciantes em pontos de venda do Banco BPI, em particular nos TPA.

A AdC foi notificada desta operação a 8 de junho, recebendo até ao final desta semana observações de terceiros interessados na operação.

Em dezembro do ano passado, a administração do banco BPI aprovou a venda ao grupo CaixaBank, seu principal acionista, de negócios relacionados com meios de pagamento, num encaixe de 113 milhões de euros, mas anunciando manter o relacionamento com os clientes dessas atividades.

Em comunicado enviado na altura à imprensa, a instituição esclareceu que, na sequência de propostas de aquisição apresentadas pelo CaixaBank, aprovou a alienação da sua operação de emissão de instrumentos de pagamento (cartões de débito e de crédito) à CB Payments (100% detida pelo CaixaBank) por 53 milhões de euros e da atividade de seguros de pagamento junto de estabelecimentos comerciais à Comercia, por 60 milhões de euros.

A banca está de regresso aos lucros. Depois de a Caixa Geral de Depósitos (CGD), BCP, BPI e Santander Totta terem apresentado resultados positivos no arranque do ano, o Novo Banco vem agora engordar estes lucros, levando-os a superar os 500 milhões de euros. As maiores instituições financeiras colhem assim os frutos dos esforços para regressarem à rentabilidade, beneficiando da quebra das imparidades, mas também do aumento das margens.

O Novo Banco passou de prejuízos a lucros nos primeiros três meses do ano. Registou um resultado positivo de 60,9 milhões de euros, em comparação com um prejuízo de 130,9 milhões de euros no período homólogo. Uma recuperação que, segundo a instituição financeira liderada por António Ramalho, se deve sobretudo à venda do ramo segurador GNB Vida.

Cinco maiores bancos estão de regresso aos lucros

Estes lucros vêm aumentar o “bolo” do setor para 554,9 milhões de euros, no qual o BPI é o responsável pela maior “fatia”: sozinho lucrou 210 milhões de euros. Isto depois de ter sido também o banco liderado por Pablo Forero um dos principais “culpados” pelos lucros de apenas 55,6 milhões registados no setor nos primeiros três meses de 2017. Enquanto o Novo Banco perdeu 130 milhões, o BPI teve prejuízos de 122 milhões.

Em segundo lugar neste top dos lucros surge o Santander Totta, com um resultado positivo de 130,5 milhões de euros — já com a integração total do Banco Popular Portugal, seguida do BCP, que ganhou 85,6 milhões de euros. A CGD foi a “mais pequena” em termos de lucros, mas quando comparado com o mesmo período do ano passado, é das instituições financeiras que mais recuperou: deixou para trás prejuízos de 39 milhões de euros.

Novo Banco contribui para queda das imparidades

Se o banco liderado por António Ramalho contribuiu para que os cinco maiores bancos registassem lucros de mais de 500 milhões de euros, os seus resultados também não penalizaram muito as imparidades.

O total das imparidades reconhecidas nas contas dos primeiros três meses deste ano passou de 380,8 milhões para apenas 142,5 milhões de euros, segundo cálculos do ECO, com base nas contas dos bancos. Isto com o “contributo” de 37,8 milhões de euros da entidade que foi comprada em outubro pelo fundo norte-americano Lone Star.

No caso do BPI e do Santander Totta, houve mesmo uma reversão das imparidades. Ou seja, os bancos, depois de terem reconhecido imparidades significativas nas suas contas, acabaram por conseguir recuperar mais do que o previsto destes créditos em incumprimento. Isto traduziu-se num impacto positivo nos resultados. No BCP, apesar de o montante para provisões ainda ser elevado, também caiu para 106, enquanto a CGD registou menos 95 milhões em imparidades — assumiu uma perda de 13 milhões de euros.