Ano: 2017

“Os millennials não querem andar com cartões e com moedas. Querem circular e não se preocupar com problemas de conversão.” A frase é de Joaquim Lambiza, fundador da Bitcoin Já. Usou-a para explicar, em parte, a popularidade da bitcoin que já a fez subir acima da linha dos mil dólares cada unidade. Mas não é a bitcoin o tema central do segundo painel da conferência NEWmoney, promovida pelo ECO esta segunda-feira. O verdadeiro tema é o sistema que permite que a bitcoin exista: a blockchain.

Não vamos explicar novamente o que é — já o fizemos neste artigo. Guardemos a tinta para aprofundar o tema, também com a ajuda de Helena Correia Mendonça e de Tiago Correia Moreira, do escritório de advogados Vieira de Almeida & Associados. Ambos falaram de um ponto de vista jurídico. Mas já lá vamos.

Joaquim Lambiza recordou, no painel no Museu do Dinheiro, em Lisboa, que a bitcoin “é só uma moeda”, pois “há milhares delas”. E a blockchain? É uma tecnologia disruptiva e que, transposta a outras aplicações, permite que todos os intervenientes “participem no processo de validação”. É tão importante que “o Banco Central Inglês lançou um acelerador de fintech [só de] blockchain“, comentou Joaquim Lambiza. “Nos EUA, a DARPA está a usar a blockchain para garantir segurança de armas nucleares”, acrescentou Helena Correia Mendonça.

Por sua vez, Tiago Correia Moreira explicou que, em conjunto com Helena Correia Mendonça, “fomos sendo cada vez mais confrontados por clientes que queriam entrar no mercado e queriam saber o que podiam encontrar em termos normativos“. E referiu: “No Museu do Dinheiro, dizer que os bancos vão deixar de existir parece-me arriscado e pouco correto. Nós não sabemos como é que explica o algoritmo.”

Os oradores foram ainda unânimes em salientar que é prematuro regular o setor das fintech e que, primeiro, é preciso saber o que se está a regular. “Quando a internet foi criada, não se pensou logo em fazer regulação. Pensou-se em ver primeiro como funciona”, reiterou o advogado. Sobre isso, Joaquim Lambiza interveio para subscrever essa ideiam um ponto de vista que “infelizmente não é partilhado por muitos”.

O painel não terminou sem antes Helena Correia Mendonça recordar algumas das questões jurídicas que têm de ser resolvidas. “Como é que garantimos o direito ao esquecimento quando a blockchain é imutável?”, questionou, a título de exemplo. Mais: “São os smart contracts [contratos automáticos feitos por computadores] verdadeiros contratos?” E terminou: “É prematuro regular as fintech“.

Miguel Maya, vice-presidente do BCP, não tem dúvidas: não é na rivalidade que os incumbentes do setor financeiro devem focar a sua relação com as startups fintech, empresas que se dedicam à tecnologia para a área financeira. O objetivo, sim, deve ser estar na linha da frente destes avanços tecnológicos. “Acho que um incumbente, se fizer bem as coisas, parte da frente e não de trás”, referiu, no primeiro painel da conferência NEW Money, organizada esta segunda-feira pelo ECO no Museu do Dinheiro, em Lisboa.

A partilhar o painel estavam três das figuras mais marcantes no campo da fintech portuguesa, que também se pronunciaram para esta rivalidade. Pedro Fonseca, CEO da CrowdProcess, que se dedica à área do crédito malparado, foi o que mais se procurou aproximar à perspetiva de Miguel Maya, referindo que na área das fintech “as startups que têm um grande sucesso” não são tanto as mais disruptivas, mas sim “as que ajudam os incumbentes” a enfrentar o novo mundo digital em que têm de fazer negócio.

Também a Feedzai, representada no painel pelo seu diretor financeiro Filipe Neves, trabalha diretamente com esses incumbentes, ajudando a detetar fraudes financeiras com a ajuda de um algoritmo de inteligência artificial. “O nosso único cliente em Portugal é o Novo Banco”, referiu, dizendo que 90% do volume de negócio da startup com sede em Coimbra vem do estrangeiro.

Carlos Silva, da Seedrs, está numa posição diferente por não colaborar nem competir diretamente com os bancos, mas sim com outros players financeiros. “Neste momento somos o investidor mais ativo do Reino Unido em empresas não cotadas em bolsa”, assinala o cofundador desta startup dedicada ao investimento através do financiamento coletivo, ou equity crowdfunding. Mas a Seedrs também está preocupada com uma regulação que permita uma concorrência leal e uma garantia da segurança do consumidor. O desafio é tirar partido das vantagens para fazer melhor: “Os players tradicionais fazem assim, será que conseguimos atingir os mesmos objetivos fazendo as coisas de maneira ligeiramente diferente?”.

Qual o papel de Portugal no panorama internacional?

Para Carlos Silva, Portugal posiciona-se agora de forma muito positiva para ser líder no campo das fintech. O país está “numa posição extremamente interessante para se colocar nessa linha da frente”, reconhece o cofundador da Seedrs, e sublinha: o Brexit é uma oportunidade fundamental para Portugal, ao deixar espaço para que o país se afirme na Europa na área das fintech.

O CEO da CrowdProcess, Pedro Fonseca, acrescenta uma área específica onde Portugal deve apostar: “Temos o país perfeito para ser o backend da fintech“, afirma. Para se tornar sinónimo de fintech, Portugal não deve tentar ser como grandes países mas sim como Israel. “Portugal compara bem com Israel, e temos a possibilidade de ser o Israel da fintech“, disse Pedro Fonseca, sublinhando que esse país, como Portugal, é pequeno e esgota rapidamente o seu mercado inteiro, pelo que se volta rapidamente para o exterior.

Para Miguel Maya, do BCP, a pergunta deve ser colocada de outra forma. Não nos perguntamos se Portugal é líder na área das fintech, mas sim se o deve ser. “Nesse caso, a resposta é sim”, afirma. “O incumbente, ou neste caso o BCP, está totalmente a favor disso”.

Continue a acompanhar os restantes painéis da conferência NEW Money no liveblog do ECO, aqui.

O futuro do dinheiro está aí à porta e é preciso estar pronto para ele. A primeira conferência temática do ECO foca-se precisamente em quem está na linha da frente a preparar esses novos caminhos: as Fintech, alcunha das startups que se dedicam ao mundo financeiro. Numa conferência em seis momentos, fique a conhecer as novas tendências e aquelas que já ganham forma há algum tempo. Vamos falar de Bitcoin, ficar a conhecer as oportunidades oferecidas pelo Blockchain, e saber qual o futuro das finanças pessoais e dos sistemas de pagamento em constante evolução.

Entre as 9h00 e as 13h00, esta segunda-feira, o Museu do Dinheiro recebeu painéis e conferências sobre as tendências futuras do dinheiro. O BCP, a Feedzai, a Seedrs e CrowdProcess debateram o lugar dos incumbentes e das startups num panorama de crescente cooperação, e o lugar de Portugal no panorama internacional das fintech. Hélder Rosalino, administrador do Banco de Portugal, falou sobre a “uberização” dos serviços financeiros, à qual o Banco de Portugal está atento, tanto do ângulo da regulação bancária como da política monetária. Dois juristas e o dirigente da Bitcoin Já falaram sobre a importância da regulamentação para o setor — mas só a seu tempo, e com muito cuidado. Os sistemas de pagamentos e a instantaneidade das transferências estiveram no centro de uma discussão acesa entre SIBS, CTT, EasyPay e Multicert, e James Dickerson, dirigente da aceleradora de fintechs londrina da Accenture, deu uma conferência sobre a importância da colaboração entre incumbentes e startups, que se vê mais desenvolvida na área dos seguros do que da banca.

Veja o programa completo aqui, e releia abaixo o minuto a minuto de todas as intervenções desta segunda-feira.