Ano: 2017

O sistema de pagamentos português “é algo que nos deve orgulhar a todos”. Pelo menos é o que diz Madalena Cascais Tomé, CEO da SIBS, e dá um exemplo: “Temos mais de 60 funcionalidades na rede multibanco quando a maior parte dos países tem duas — levantar e consultar”. Mas há um desafio: “Os millennials muito facilmente aderem a estas tecnologias, mas vai demorar tempo até que todos os portugueses tenham esta sofisticação“.

No último painel da conferência NEWmoney, organizada esta segunda-feira pelo ECO no Museu do Dinheiro, a CEO da SIBS sublinhou a inovação do sistema de pagamentos português, que tem estado sempre na linha da frente da inovação. “Há 15 anos, quando ainda não se falava de e-commerce, a SIBS estava a lançar o MBNet”, exemplifica. A grande dificuldade é que ainda existe uma fatia da população portuguesa que não aproveita esta inovação.

Qual o caminho para que mais pessoas utilizem as diferentes funcionalidades e sistemas de pagamento que existem? André Gorjão Costa, CFO dos CTT, cuja rede de pagamentos efetua 60 milhões de pagamentos por ano, afirma que o problema não está na idade dos utilizadores dos sistemas, mas sim na simplicidade dos próprios sistemas. “Também temos uma população envelhecida digitalizada, que gosta dos canais digitais”, afirma André Gorjão Costa. O que importa é criar simplicidade nos sistemas de pagamentos e transferências que permita que qualquer pessoa os use com facilidade.

Também é preciso “eliminar a desconfiança” nestes sistemas, acrescenta o CFO dos CTT. Madalena Cascais Tomé concorda: “Quase 50% dos consumidores online ainda referem a segurança como sendo o fator crítico de sucesso para fazerem essa experimentação” com as novas ferramentas, afirma, e uma forma de incutir maior confiança, para a diretora financeira da SIBS, é usar o “modelo de pagamento em que os portugueses confiam e conhecem”, como a rede e marca Multibanco.

Transferências instantâneas são o futuro

O CEO da EasyPay, uma fintech dedicada às transferências instantâneas, acredita que “daqui a cinco anos” já não vai andar com cartões na carteira. As transferências instantâneas vão ser dominantes, afirma Sebastião Lancastre, embora seja sempre necessário haver uma componente de segurança. “É uma lata descomunal depositar um cheque e dizerem-me que só terei o dinheiro na conta daqui a 48 horas”, brinca Sebastião Lancastre, exemplificando a necessidade de uma maior imediaticidade nesta área.

“Ao nível dos valores mobiliários nós temos uma iniciativa em blockchain para a desmaterialização”, afirma o CEO da Multicert, uma empresa de que são acionistas a SIBS e os CTT e que cria tecnologia para situações de necessidade de alta segurança. A segurança, para Jorge Alcobia, é essencial. Afinal, “se nós exigimos que os incumbentes cumpram determinados critérios de segurança é preciso exigi-lo aos outros players“, afirma.

Notícia corrigida às 16.30: Madalena Cascais Tomé é CEO da SIBS, não diretora financeira como se lia anteriormente. André Gorjão Costa é CFO dos CTT.

Colaborar faz mais sentido do que competir com os incumbentes para as pequenas fintechs e insurtechs, startups dedicadas à tecnologia para a área financeira ou de seguros, respetivamente. Segundo explica James Dickerson, responsável pela aceleradora de fintechs londrina da Accenture, todos têm a ganhar com uma maior colaboração, e esse modelo de negócio está já a ganhar terreno, com diferentes modos de construção dessa relação.

“Nos serviços financeiros fala-se sempre de grandes players contra grandes players”, afirma James Dickerson, keynote speaker na conferência NEWmoney que o ECO organiza esta segunda-feira no Museu do Dinheiro.

“Um gigante monolítico contra outro. Mas temos visto a emergência da fintech, que traz muitos players pequenos a irem contra os grandes”. Qual é a pergunta? Se vão competir ou colaborar. Para Dickerson, embora inicialmente o modelo preferido fosse o da concorrência, a colaboração traz mais benefícios a todos, e é por isso que já se vê esse modelo a tornar-se mais prevalente.

“Quando os incumbentes”, ou seja, os grandes bancos ou seguradoras que já estavam no mercado antes de a inovação tecnológica lhes ter apresentado estas novas alternativas, “trabalham bem com estes pequenos, pode-se digitalizar rapidamente os dinossauros e ao mesmo tempo dar escala às empresas mais pequenas com rapidez”, afirma James Dickerson. Trabalharem juntos beneficia, assim, tanto os incumbentes como as empresas.

Para o dirigente de uma das maiores aceleradoras de startups desta área, as startups da área da fintech devem procurar relacionar-se com os bancos, e vice-versa, havendo quatro modelos principais como isso pode acontecer.

1. Aquisição: Não se têm visto muitas aquisições de startups da fintech por parte da banca, mas é um modelo possível de relacionamento, embora não seja o que Dickerson favorece.
2. Construção: Os bancos e players incumbentes podem construir eles próprios as fintech e fazer depois spin-offs desses negócios, afirma o orador. No entanto, este é um modelo que não tem sido bem-sucedido no ocidente. É mais no oriente, por exemplo na China, onde os bancos têm tido “um sucesso tremendo” neste campo.
3. Investimento: Há uma grande ressalva que Dickerson faz no campo do investimento por incumbentes em fintech: não pode ser motivado por um desejo de influenciar o destino da empresa mais pequena, o que acaba a prejudicar todos. O objetivo do investimento deve ser o da aprendizagem e da cooperação, e “quanto mais pequeno o investimento melhor”.
4. Colaboração: Este é o modelo preferido de Dickerson, que pode assumir várias formas. “Muitas das empresas que antes eram competitivas tiveram dificuldades mais tarde”, assinala o dirigente. “Há muitos modelos de colaboração, é um espetro”, continuou, e todos têm a ganhar. “Não estou a dizer que não se pode ser bem-sucedido sem colaborar, só estou a dizer que é muito mais fácil”, terminou.

James Dickerson sublinhou ainda o que os bancos podem ter a ganhar se procurarem a ajuda das fintech: desde logo, podem relacionar-se com os seus clientes de uma forma mais próxima e noutros moldes, fora dos balcões e dos agentes. Além disso, podem expandir o seu negócio para chegarem a clientes que anteriormente não davam lucro — não só os mais ricos da sociedade mas também o cidadão comum que precisa de outros serviços. As fintech podem ainda ajudar a aumentar a eficiência dos gigantes do mundo financeiro.

Seguradoras modernizam-se mais depressa

Para James Dickerson uma das tendências mais importantes a assinalar nos últimos anos é a o emergir da insurtech — as empresas ligadas à tecnologia para os seguros. “Os seguros têm sido capazes de inovar” a uma maior velocidade do que os bancos o fizeram há quatro ou cinco anos, afirmou o diretor da aceleradora.

A insurtech tem ultrapassado rapidamente desafios que dificultaram o avanço da primeira vaga de fintech, assinalou James Dickerson, e isso deve-se em parte a uma maior movimentação das seguradoras para se relacionarem com as startups. “Se olharmos para há três ou quatro anos, os bancos e as fintechs estavam totalmente separados”, refere Dickerson. “A insurtech é diferente. Veem a oportunidade para trabalharem juntos”.