Mês: Abril 2022

No primeiro trimestre de 2022, a avaliação dos principais riscos do setor segurador nacional “encontra-se fortemente influenciada pelo conflito” armado entre a Rússia e a Ucrânia, que conduziu à subida dos preços globais da energia e de outros bens, “agravando as tensões inflacionistas e aumentando as incertezas quanto à condução da política monetária e à recuperação económica em curso,” introduz o relatório trimestral de riscos alertando para elevado grau de riscos macroeconómicos (atividade económica, desemprego, inflação, dívida pública e taxas de juro) e de mercado (obrigacionista, acionista e imobiliário).

Paralelamente, a pandemia de Covid-19 tem vindo a assumir um “impacto contido sobre a esfera económica”, permanecendo, ainda assim, o risco de surgimento de novas estirpes, que poderão causar um retrocesso nos processos de desconfinamento. Neste quadro e devido ao atual cenário geopolítico, “os riscos macroeconómicos prosseguem classificados no nível alto e com tendência ascendente”.
A incerteza quanto à evolução do conflito armado e ao respetivo impacto sobre a atividade económica refletiu-se num aumento da volatilidade dos mercados financeiros, “motivando a revisão dos riscos de mercado para o nível alto”. Paralelamente, os prémios de risco permaneceram em níveis contidos – mantendo-se, assim, a classificação da classe de riscos de crédito em médio-baixo – “apesar de se terem observado, no período mais recente, ligeiras correções no sentido ascendente”. Não obstante, “fruto da sobreavaliação de alguns segmentos dos mercados financeiros e do aumento da incerteza por parte dos investidores quanto à evolução dos preços, acentuam-se os riscos de uma reavaliação abrupta dos prémios de risco,” passível de materialização “de forma abrupta na sequência de choques externos,” refere o documento da Supervisão.

Ao nível da rendibilidade do setor segurador nacional, no final de 2021, o resultado líquido global provisório manteve-se positivo, tendo registado um aumento em termos homólogos. Por sua vez, o rácio global de solvência registou um decréscimo de 8,5 pontos percentuais, na variação trimestral em cadeia, para 206,6%, permanecendo, ainda assim, num nível superior ao registado no final de 2020. Desta forma, “a categoria de riscos de rendibilidade e solvabilidade permanece classificada em médio-baixo“, pode ler-se no relatório da ASF.

No que respeita aos riscos específicos de seguros Vida e Não Vida, a respetiva avaliação permanece classificada em médio-alto, tendo-se assistido à manutenção da tendência de crescimento da produção em ambos os segmentos. Neste âmbito, o ramo Vida “merece particular destaque, dado registar, em 2021, um crescimento homólogo de 73% face ao ano transato, estreitamente relacionado com a evolução observada nos seguros de vida ligados”, desenvolve a autoridade prudencial. No entanto, nota a ASF, no contexto dos riscos do setor segurador, “as pressões inflacionistas poderão condicionar a rendibilidade das linhas de negócio mais expostas à inflação por via dos custos com sinistros, especialmente nos segmentos Não Vida”. No que concerne aos riscos de liquidez e de interligações, “não se observaram variações de relevo”.

O painel de riscos do setor segurador é uma das ferramentas utilizadas pela autoridade de supervisão prudencial para “identificação e mensuração dos riscos e vulnerabilidades do setor na perspetiva da preservação da estabilidade financeira”, baseia-se num conjunto de indicadores considerando seis categorias de risco: macroeconómico, crédito, mercado, liquidez, rendibilidade e solvabilidade, interligações, específicos de seguros de Vida e específicos de seguros não Vida.

A presente edição da publicação trimestral da ASF considera informação das variáveis financeiras relativa a 15 de março de 2022, conjugada com dados reportados pelas empresas de seguros com referência a 31 de dezembro de 2021. O Painel de Riscos do 1ºT de 2022 está disponível aqui

O Grupo Ageas Portugal, que além da própria marca consolida Ocidental e Médis, registou um volume de negócios superior a 2,2 mil milhões de euros, nos Ramos Vida e Não Vida, representando um crescimento de 41% face a 2020.

O negócio de Vida inverteu a tendência verificada no ano anterior, devido à pandemia, – em que houve um decréscimo de 42,8% – e apresentou um crescimento de 75%, para os 1,4 mil milhões de euros, impulsionado pela venda de produtos ligados a fundos de investimento. O ramo Não Vida obteve um crescimento de 6%, para 822 milhões de euros. Em ambos os negócios, “a evolução foi acima da verificada em todo o mercado segurador,” salienta a companhia.

Apesar de período ainda marcado pela pandemia Covid-19, o Grupo Ageas Portugal fechou o ano com “resultados líquidos sólidos e em linha com o esperado, atingindo os 129,8 milhões de euros”, com contributo positivo de todos os seus segmentos de negócio – Não Vida, Vida e Pensões – ainda que, em Não Vida, se tenha retomado o nível de sinistralidade pré-pandemia. O lucro compara com perto de 151 milhões reportados para 2020, exercício em que beneficiou 36 milhões de euros de reservas libertadas da atividade em seguros de Vida.

Com uma quota de mercado global de 16,4%, o Grupo posiciona-se como um dos líderes no mercado segurador português. A quota de mercado do Ramo Vida fixou-se nos 18,1%, enquanto no Ramo Não Vida em 14%, prosseguindo a trajetória de crescimento dos últimos anos. No segmento de Fundos de Pensões, o Grupo atua através da Ageas Pensões, sendo líder de mercado com uma quota de 27,6% e cresceu 3,6% nos montantes geridos em 2021, afirma a empresa.

“Estes resultados são o reflexo de um trabalho constante de uma equipa ímpar. Estivemos, mais uma vez, ao lado dos portugueses, oferecendo os nossos melhores produtos e serviços, adaptados às necessidades de cada um. Foi também um ano marcado pelo desenvolvimento e promoção de grandes iniciativas focadas na literacia financeira, saúde, sustentabilidade, impacto social, inovação, prevenção e proteção. De forma global, fortalecemos o nosso compromisso em contribuir para um futuro melhor para todos,” explica Steven Braekeveldt, CEO do Grupo Ageas Portugal.

No final de 2021, o rácio de solvência do Grupo Ageas Portugal foi de 276%, refletindo solidez financeira do grupo que também cresceu em número de Colaboradores (1.307) e Clientes (1.811.605).

Perspetivando 2022, o CEO do Grupo Ageas Portugal adianta: “será, certamente, um ano muito especial, uma vez que marca a mudança para os novos edifícios em Lisboa e Porto, onde finalmente juntamos todos os nossos Colaboradores num só local, em cada cidade. Além disso, 2022, é marcado pelo lançamento de um novo ciclo estratégico do Grupo – Impact24 -, em que o foco no Cliente é reforçado através da entrega de soluções integradas e da aposta em criar experiências diferenciadores e positivas”. Estrategicamente, a companhia pretende “potenciar parcerias, potenciar a tecnologia, dar continuidade à criação de uma cultura muito focada no desenvolvimento e aprendizagem de cada uma das nossas pessoas, na inovação e na criação de impacto positivo na sociedade e no planeta, com uma forte estratégia de sustentabilidade. Vamos dedicar muita atenção à componente das emoções e da humanização, dentro da organização, mas também junto dos nossos vários stakeholders, nomeadamente, Clientes. Estamos prontos para os novos desafios.”

Além dos números, o grupo assinala o lançamento, já este ano, do seu primeiro Relatório de Sustentabilidade (relativo ao ano de 2020) e outras iniciativas, incluindo as desenvolvidas pela Fundação Ageas entre as quais Movimento 50+ de deteção precoce do cancro colorretal, ou a Escola de Impacto. Na área da cultura, o grupo deu continuidade ao Prémio Revelação Ageas Teatro Nacional D. Maria II e o Prémio Novos Talentos (Casa da Música), complementados com a criação do Prémio Jovens Artistas Coliseu Porto Ageas.

A inovação, segundo a empresa, “é um ponto estratégico para o Grupo Ageas Portugal.” Nesta vertente, em 2021, a seguradora promoveu as inicitivas INside, INcampus, INsure e INhouse.