Ano: 2018

Estão fechadas as contas do primeiro semestre dos cinco maiores bancos com atividade em Portugal. Os resultados negativos do Novo Banco não foram suficientes para prejudicar as contas globais e, nos seis primeiros meses do ano, os maiores bancos acumularam lucros de 743 milhões de euros, o melhor resultado semestral dos últimos oito anos.

A época de resultados arrancou com o BPI, que reportou lucros de 366,1 milhões de euros, uma melhoria que ficou a dever-se à venda de ativos e à atividade em Portugal. Seguiu-se o BCP, que alcançou lucros de 150,6 milhões, resultado para o qual contribuiu também a atividade em Portugal. Já a Caixa Geral de Depósitos (CGD) conseguiu um resultado líquido de 194,1 milhões, graças à quebra significativa das provisões e imparidades, enquanto o Santander Totta viu os lucros aumentarem para 263,6 milhões, reflexo do “crescimento orgânico e da integração do ex-banco Popular Portugal”.

O Novo Banco fechou o leque esta quinta-feira e foi o único a manchar as contas, ao reportar prejuízos de 231,2 milhões de euros no primeiro semestre, penalizado por vários fatores, entre os quais uma operação de compra e troca de obrigações.

Sem estes prejuízos, os maiores bancos teriam mesmo superado os resultados de 2010, ano em que, ainda com o Banco Espírito Santo (BES) em atividade e a registar resultados positivos, estes cinco bancos alcançavam lucros de 897 milhões. Juntos, o BCP, a CGD, o BPI e o Santander Totta obtiveram um lucro conjunto de 974 milhões no primeiro semestre. Incluindo o Novo Banco, os lucros caem para 743,1 milhões.

Feitas as contas, os cinco maiores bancos obtiveram, durante o primeiro semestre, uma média de 123,8 milhões de euros de lucros por mês, ou de 4,1 milhões de euros por dia.

Bancos têm melhores resultados desde 2010

Comissões sobem 5%

A par dos lucros, também as comissões cobradas pelos bancos estão a aumentar. No acumulado de janeiro a junho, os rendimentos com serviços e comissões dos cinco maiores bancos ascenderam a 1.082 milhões de euros, o que representa um aumento de 5,38% face ao que tinham registado no primeiro semestre do ano passado.

Significa isto que, em média, os bancos faturam 180 milhões de euros por mês ou 6 milhões por dia através de comissões.

Apesar deste aumento em relação ao ano passado, os rendimentos com comissões continuam a estar abaixo dos níveis que eram registados nos anos anteriores. Em 2010, as receitas semestrais com as comissões ultrapassavam os 1.500 milhões, um montante que começou a cair sucessivamente a partir de 2013 e que só agora voltou a aumentar.

O Novo Banco regressou aos prejuízos no primeiro semestre deste ano, depois de ter alcançado lucros nos primeiros três meses. No período de janeiro a junho, o banco liderado por António Ramalho registou um resultado líquido negativo de 231,2 milhões de euros, valor que, ainda assim, representa uma melhoria em relação aos prejuízos de 290,3 milhões que tinha registado no mesmo período do ano passado.

Os resultados foram comunicados, esta quinta-feira, à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM). A justificar grande parte dos prejuízos estão dois fatores. No final de junho, o Novo Banco fez uma emissão de obrigações subordinadas, no montante de 400 milhões de euros, uma operação que foi efetuada em conjunto com ofertas de aquisição e de troca que permitiram recomprar e extinguir 1.036 milhões de euros de obrigações seniores do Novo Banco. Estas operações, refere o Novo Banco, vão contribuir “para a melhoria futura da margem financeira”, mas a curto prazo, tiveram um impacto negativo de 79 milhões de euros.

Ao mesmo tempo, os resultados refletem “o efeito negativo da anulação de prejuízos fiscais reportáveis no montante de 31 milhões, que estavam registados em ativos por impostos diferidos, que, de acordo com a revisão do plano de negócios, não preenchem as condições para serem considerados ativos do banco”.

Sem estes dois efeitos, o Novo Banco teria registado um resultado líquido negativo de 121,2 milhões de euros no primeiro semestre.

Há, contudo, outros fatores a penalizarem as contas do Novo Banco. A margem financeira do banco reduziu-se em 4%, para os 202 milhões de euros, enquanto os proveitos operacionais caíram 4,7%, para os 313,2 milhões de euros.

Ainda assim, o Novo Banco conseguiu melhorias em alguns dos indicadores. Os depósitos de clientes aumentaram em 15%, totalizando 29,2 mil milhões de euros, enquanto o montante de crédito malparado foi reduzido para 8,8 mil milhões de euros. Feitas as contas, o rácio dos chamados non performing loans sobre o total de crédito concedido diminuiu de 32,1% no primeiro semestre do ano passado para 28,7% em junho deste ano.

O Novo Banco reforçou também a solvabilidade, com o rácio common equity tier I a aumentar de 10,9% para 13,5% no final de junho. Já a emissão de 400 milhões serviu para reforçar o rácio provisório de capital para 14,7%, face aos 11,1% que registava no primeiro semestre de 2017.

O banco conseguiu ainda reduzir os custos operacionais em quase 8%, para 244,2 milhões, o que se explica, em parte, com o fecho de 30 balcões neste período. O Novo Banco chega assim ao final de junho com 443 balcões.

Perante estes resultados, o presidente do Novo Banco, António Ramalho, vê uma performance “em linha com os planos de negócios já apresentados aos diversos stakeholders“, mas sublinha que “a reestruturação do banco ainda vai exigir tempo e dinheiro”.