Ano: 2019

O Abanca e o Crédit Agricole Assurances assinaram, em Madrid, um acordo para 30 anos para desenvolver o negócio de seguros Não Vida em Portugal e Espanha. Uma empresa conjunta vai nascer deste acordo procurando clientes particulares e empresas com menos de dois milhões de euros de faturação. O modelo de negócio está centrado na criação e comercialização de produtos simples, mas inovadores num modelo que fomenta a contratação self-service e um modelo operativo omnicanal com enfoque no digital-first.

Com esta assinatura termina um processo de seleção de um parceiro dentro da indústria seguradora que foi iniciado pelo ABANCA em Setembro de 2018, e no qual participaram mais de 25 empresas do setor, de diferentes perfis. Neste processo, o Abanca privilegiou a experiência no setor de bancaassurance dos candidatos.

“Tínhamos muito claro que para cumprir os nossos objetivos de crescimento necessitávamos de um parceiro da indústria seguradora, um parceiro forte que complementasse as valências que temos no conhecimento dos clientes”, revelou o Presidente do ABANCA Juan Carlos Escotet Rodríguez, concluindo que “o Crédit Agricole Assurances é o parceiro ideal pela sua posição de referência no negócio de seguros na Europa”.

Do lado do do Crédit Agricole Assurances o CEO, Frédéric Thomas, acentuou que o Abanca “é um banco que privilegia a inovação, é o exemplo perfeito do nosso modelo de bancassurance, que pode ser posto em prática no âmbito internacional através de alianças com entidades fora do grupo, como já fizemos no passado”, acrescentando que “este acordo dá ainda seguimento aos objetivos de médio prazo do Crédit Agricole através do reforço da nossa atividade internacional”.

O Crédit Agricole Assurances, é a primeira entidade seguradora Francesa e responsável pelo negócio de seguros do Crédit Agricole, oferecendo produtos e serviços de poupança, reforma, saúde, e multirriscos. A comercialização dos produtos de seguros, dirigidos a particulares e empresas, é assegurada através do Crédit Agricole em França e em nove países do mundo por gestores de património e agentes generalistas. A empresa conta com 4.600 colaboradores e, no final de 2018, o seu volume de negócios ascendia a 33,5 milhões de euros.

Através deste acordo com o Abanca, o Crédit Agricole Assurances desenvolve pela primeira vez um novo projeto no setor de seguros espanhol. Nesta operação, o Crédit Agricole Assurances foi assessorado pela Arcano Partners como banco de investimento e pela Linklaters em todos os aspetos legais. O Abanca contou com a assessoria do BNP Paribas como banco de investimento, com a Uría Menéndez nos aspetos legais e pela Boston Consulting Group como assessor estratégico.

O ABANCA é a entidade financeira líder no noroeste de Espanha. Depois da integração do negócio do Deutsche Bank Portugal e do Banco Caixa Geral Espanha, conta com mais de 2 milhões de clientes e com cerca de 800 agências em 11 países, gerindo mais de 82 mil milhões de euros. O negócio de seguros do Abanca cifra-se em 400,2 milhões de euros em apólices e 2.797,4 milhões de euros de património gerido no segmento Vida. No primeiro trimestre de 2019 a entidade registou um crescimento relativamente ao mesmo período do ano anterior de 59,8% em nova produção de apólices vida e generalista, e uma contratação de mais de 16 mil Tarifas Planas, o seu produto estrela de seguros.

A finalização desta transação agora anunciada aguarda as autorizações dos organismos reguladores competentes.

“O impacto das novas tecnologias vai muito para além da emergência de uma nova vaga de riscos – como os ataques cibernéticos e a proteção de dados pessoais”, alertou a presidente da Autoridade de Supervisão de Fundos e Pensões (ASF), na conferência sobre a convergência europeia de supervisão, que teve lugar no final da passada semana.

Para Margarida Corrêa de Aguiar a inovação tecnológica está a provocar “uma profunda alteração” dos modelos de negócio, “desde a conceção de produtos inovadores adequados a um novo perfil de consumidor e a novas expectativas e necessidades, passando pela utilização das novas tecnologias no processamento de grandes volumes de dados, até ao recurso à inteligência artificial, para tornar os processos mais eficientes e melhorar a experiência dos consumidores”. A presidente da entidade supervisora dá os exemplos das mudanças introduzidas os casos do seguro automóvel, em que o prémio se pode ajustar à utilização efetiva do veículo seguro, graças aos dados obtidos em tempo real, ou do seguro de saúde, em que o recurso a uma simples aplicação no smartphone permite abrir, gerir e encerrar processos de reembolsos de sinistros.

Corrêa de Aguiar considerou ainda que a temática da sustentabilidade deixou de ser um “tema de nicho”, devendo constituir atualmente uma matéria central nas organizações, adiantando que o setor financeiro se deve tornar “um agente de promoção do crescimento sustentável através da oferta de produtos e serviços que tenham em consideração os aspetos ambientais, sociais e de governação, bem como direcionando os fluxos financeiros – investimentos e poupanças – para projetos, empresas e instituições que promovam a transição para o novo modelo de desenvolvimento da sociedade”. No caso da sustentabilidade do setor de seguros e fundos de pensões o contributo para esta transformação ocorre dos dois lados dos balanços das entidades que neles operam. “Do lado do ativo, na reorientação progressiva das carteiras de investimentos para setores, empresas e projetos sustentáveis – também conhecidos por ‘green investments’ – fazendo uso da sua qualidade de grandes investidores institucionais e do seu perfil de investidores de longo prazo. Do lado do passivo, na adequação da sua oferta seguradora, seja na cobertura de riscos ambientais, de catástrofes naturais, e de outros riscos específicos, ou em produtos de poupança ou planos de pensões cujas carteiras de ativos subjacentes sejam explicitamente vocacionadas para investimentos que promovam os objetivos da sustentabilidade”, precisou.

Neste contexto de mudança as autoridades de supervisão financeira deverão ter um “papel importante na indução de uma transição gradual que acautele, simultaneamente, os objetivos da sustentabilidade e da estabilidade financeira”. Para a presidente da ASF a resposta aos novos desafios “não pode deixar de considerar o caminho que tem sido seguido a nível europeu” de esforço de convergência regulamentar e no domínio da supervisão”.