Empresa: Banco BPI

Desde “se os sem-abrigo aguentam, porque é que nós não aguentamos?”, até “o dia em que batermos na parede não está muito longe”, muitas foram as frases polémicas ditas por Fernando Ulrich desde que está à frente do BPI. São, ao todo, 13 anos de liderança que acabam agora com a entrada do diretor-geral do CaixaBank, que se vai sentar no lugar do presidente-executivo. Pablo Forero Calderón, só Pablo Forero na esfera profissional, está no banco catalão desde 2009. Agora, e na sequência da oferta pública de aquisição (OPA) lançada pelo CaixaBank ao BPI, assumirá o cargo mais alto numa instituição bancária. Conheça dez dos momentos mais marcantes de Ulrich à frente do banco português.

10 momentos de Fernando Ulrich no BPI

• “O país aguenta mais austeridade?… ai aguenta, aguenta!”

Foi em 2012 que o presidente executivo do BPI afirmou que o país teria de aguentar mais austeridade. Fernando Ulrich referiu, na conferência III Fórum Fiscalidade Orçamento de Estado 2013, que estava chocado como havia “tanta gente tão empenhada, normalmente com ignorância com o que está dizer ou das consequências das recomendações que faz, a querer nos empurrar para a situação da Grécia”.

Pouco tempo depois, Ulrich voltou a fazer outra declaração polémica. “Se andar aí na rua e infelizmente encontramos pessoas que são sem-abrigo, isso não lhe pode acontecer a si ou a mim, porquê? Isso também nos pode acontecer”, dizia então o presidente executivo do BPI. “Se as pessoas que vemos ali na rua, naquela situação a sofrer tanto aguentam, porque é que nós não aguentamos?”, questionou.

Declarações que levaram o deputado do PS João Galamba a exigir um pedido de desculpa do presidente… que nunca chegou. Fernando Ulrich disse apenas que tinha feito “afirmações absolutamente banais”.

• “O dia em que batermos na parede não está muito longe. Talvez por semanas”

A frase foi dita por Fernando Ulrich em 2010. O presidente do BPI afirmou que bater na parede significava, por exemplo, a intervenção do FMI. “Lamento mas o país tem que saber”, disse o gestor. “Tirem já o C do PEC, o c é para esquecer”, pedia Ulrich, acrescentando que “o principal problema de Portugal não é apenas de tesouraria, mas sim o facto de não nos conseguirmos financiar”. E rematou: “Ou se discute a sério a economia portuguesa e o seu sistema financeiro, ou teremos graves problemas de futuro”.

• Contribuintes é que pagaram a banca? “É mentira”

Afinal quem é que pagou os problemas da banca? Fernando Ulrich negou que tenham sido os contribuintes. O presidente do BPI disse estar preocupado com as notícias na comunicação social — nomeadamente declarações de comentadores — que estariam a passar mensagem de que os contribuintes é que têm pago os problemas na banca. “É mentira”, disse Ulrich.

Os números “mostram que quem fez um grande esforço e teve perdas gigantescas foram os acionistas dos bancos” e revelam que “os vários governos protegeram muito bem os contribuintes”, realçou.

• “Projeto [do banco mau] não interessa ao BPI”

O Governo de António Costa tem estado a estudar um veículo para limpar o malparado dos bancos portugueses. Mas esta solução “não interessa ao BPI”, salientou Fernando Ulrich. “Não conheço o projeto para o banco mau. Tenho dificuldade em pronunciar-me (…) Isso é para ativos que não estão corretamente provisionados”, avaliou o presidente do banco português.

• “Tinha mais graça enfrentar o Dr. Salgado quando achavam que era dono disto tudo”

A queda do Banco Espírito Santo (BES) levou o antigo presidente Ricardo Salgado a ser condenado pelo Banco de Portugal a pagar uma multa de quatro milhões de euros. Isto além de ficar inibido de exercer qualquer cargo ou atividade no setor financeiros nos próximos dez anos. Mas Fernando Ulrich não quis falar sobre isto. O presidente do BPI disse apenas que “tinha mais graça ter alguns confrontos com o Dr. Ricardo Salgado quando vocês [jornalistas] achavam que ele era dono disto tudo”.

Na altura, referiu também que “estar a fazer comentários sobre uma pessoa que foi líder do BES e numa altura que, com certeza, é um período difícil, não me acrescenta nada. Gosto de enfrentar as pessoas quando estão na mó de cima”.

• “Eu preferia a solução do Partido Comunista que era a nacionalização [do BES]”

O presidente do BPI defende que o BES deveria ter sido nacionalizado quando foi resgatado. Esta seria, segundo Ulrich, a via mais segura para a banca nacional por não implicar riscos de prejuízos. “Agora vou ser muito egoísta e puxar só a brasa aos interesses que eu defendo”, disse. “Eu preferia a solução do Partido Comunista que era a nacionalização do banco [BES], essa tinha sido melhor para nós”, rematou.

Na altura, o gestor referiu que a possibilidade de o futuro comprador do Novo Banco ficar sob risco de ter de enfrentar vários processos em tribunal decorrentes do resgate do BES poderia afastar potenciais interessados. Quase três anos, o banco de transição foi vendido ao fundo norte-americano Lone Star.

• “Há pessoas que são sérias e pessoas que não são sérias”

No ano passado, o presidente do BPI deixou claro: “não me venham com a conversa do sistema”. Ulrich disse que “quem fala do sistema andava a tentar esconder-se atrás de uma média que, hoje sabemos, escondia coisas horrorosas. Eu não sou parte do sistema, o BPI não é parte do sistema e nós também temos as nossas responsabilidades mas também fazemos as coisas bem feitas”, frisou. Por isso, defendeu: “Há bancos bons e bancos maus, pessoas que são sérias e pessoas que não são sérias”.

• “Aposto praticamente 100% que [António Domingues] vai ser convidado para presidente da Caixa Geral de Depósitos”

Fernando Ulrich soube exatamente quando é que António Domingues foi desafiado a liderar a Caixa Geral de Depósitos. “Um dia, a secretária ou gabinete do Sr. ministro das Finanças ligou para falar com ele [António Domingues]. Era ao fim do dia e não estava. E a secretária dele também não. Ligaram para a minha [Fernando Ulrich] e pediram para falar com ele”.

No dia seguinte, contou o presidente executivo do BPI, “conversei com ele e ele foi conversar com o ministro nessa tarde. Quando conversámos eu disse: ‘aposto praticamente a 100% que vai ser convidado para presidente da CGD'”.

• “Enviei uma carta ao sr. governador do Banco de Portugal, na qual reponho a verdade dos factos”

O presidente do conselho de administração do BPI, Fernando Ulrich, enviou uma carta ao governador do Banco de Portugal para repor “a verdade dos factos” sobre os alertas que fez, em 2013, em relação ao Grupo Espírito Santo. Numa entrevista ao jornal Público, Carlos Costa desvalorizou o papel de Fernando Ulrich nas chamadas de atenção para o problema do GES. Reconhece que o presidente do BPI lhe entregou um documento, tal como tinha sido revelado pela reportagem da SIC, mas garante que “nesse momento, o Grupo GES já tinha sido identificado como uma das grandes entidades devedoras do sistema.”

• “Confio no Dr. António Costa” e no seu “sentido de responsabilidade”

Foi há dois anos que Fernando Ulrich expressou o seu apoio a António Costa, caso viesse a ocupar o cargo de primeiro-ministro, como veio a acontecer. “Se, porventura, o Dr. António Costa for indigitado para ser o próximo primeiro-ministro (não faço a menor ideia do que vai acontecer), eu, pessoalmente, confio no Dr. António Costa e no PS e [confio] que terão o sentido de responsabilidade necessário para manter o país num caminho de rigor”, defendeu. Isto depois de o presidente do BPI ter dito publicamente que votou em Pedro Passos Coelho e no PSD.

Muitos têm sido os alertas feitos pelas autoridades europeias para que os bancos reduzam o “peso” do malparado nos balanços. E não é por acaso. Apenas num ano, os ativos tóxicos mais do que duplicaram entre as maiores instituições financeiras portuguesas. BCP, BPI, Santander Totta, Caixa Geral de Depósitos (CGD) e Novo Banco pagaram uma fatura de 16 milhões de euros por dia em empréstimos em incumprimento. Um montante que se refletiu nos resultados. Mas não nos rácios de capital, já que alguns bancos aumentaram o capital para absorver esse impacto.

Seis mil milhões. É este montante que os bancos tiveram de registar em imparidades no ano passado. Ou seja, mais do dobro em relação ao ano anterior. Este é um problema que assola o setor há alguns anos, especialmente desde a crise financeira. São perdas resultantes, essencialmente, de empréstimos que ficaram por pagar, que o setor tem procurado limpar do balanço, mas pagando uma fatura avultada.

Imparidades superam os seis mil milhões

Este montante pesou inevitavelmente nos resultados do setor. Se o Santander Totta e o BPI conseguiram resistir, o BCP viu os lucros recuarem. Já o Novo Banco continuou no vermelho e a Caixa Geral de Depósitos (CGD) rebentou a escala…dos prejuízos. Foram as imparidades de mais de três mil milhões de euros que atiraram o banco estatal para o pior resultado de sempre. Já sem o peso destes ativos tóxicos, os resultados não foram assim tão negativos.

Vamos olhar para alguns exemplos. No caso do Novo Banco, apesar do resultado negativo em termos líquidos, em termos operacionais houve uma clara melhoria. O resultado operacional cresceu 209%, animado pela melhoria do produto bancário e pela redução dos custos operativos. E a CGD? O mesmo. O prejuízo recorde do banco liderado por Paulo Macedo reflete as elevadas imparidades reconhecidas pelo banco no ano passado, algo que já estava previsto no âmbito do programa de recapitalização. Mas sem este efeito, os resultados até subiram. No BCP, o lucro pode ter diminuído, mas o resultado operacional aumentou quase 130 milhões.

E os rácios? Mais fortes, mas só com aumentos de capital

Se há um indicador que tem vindo a dar sinais de melhoria são os rácios de capital dos bancos nacionais. No último retrato feito ao sistema bancário europeu, os bancos portugueses apresentaram maiores fragilidades do que a média dos pares europeus: enquanto a média nacional apontava para um rácio Common Equity Tier 1 (CET 1) de 11,18%, na Europa essa média era mais robusta, de 13,64%.

Mas o que é que isto significa na prática? São estes os rácios que as autoridades analisam para aferir a robustez de uma instituição num cenário de adversidade económica. Quanto mais baixo estiver o rácio, mais desprotegido está o banco.

Olhando para os bancos nacionais, há agora uma situação completamente diferente… para melhor. O Santander Totta destaca-se ao apresentar um rácio CET1 (faseado) de 15,7% e um rácio CET1 (totalmente implementado) de 14,9%, o mais elevado do sistema.

No BCP e na CGD também há melhorias…mas apenas graças aos aumentos de capital que foram feitos no âmbito dos planos de reestruturação. No banco liderado por Nuno Amado houve um aumento de capital de 1.330 milhões de euros para reforçar os rácios. E o resultado está vista. O banco apresenta um rácio CET1 (faseado) de 12,4% e um rácio CET1 (totalmente implementado) de 9,6%. O mesmo acontece na CGD, mas aqui o apoio do Estado é essencial para a manutenção de níveis acima dos 13%. Uma ajuda de quatro mil milhões de euros.

Esta é a peça que faltava. A assembleia-geral do banco BPI já tem data marcada — 26 de abril. A ordem dos trabalhos foi publicada esta segunda-feira na CMVM, mas o ponto mais importante é a passagem de testemunho de Fernando Ulrich para Pablo Forero, enquanto presidente executivo do banco.

O CaixaBank lançou uma Oferta Pública de Aquisição ao BPI, com sucesso, e desde o início de fevereiro passou a deter 84,5% do capital do banco português. Desde então o nome de Pablo Forero, diretor-geral do CaixaBank, está apontado para presidente executivo, enquanto Fernando Ulrich passa a chairman da instituição.

Ulrich abandona a posição de CEO ao fim de 13 anos no cargo. Mas há mais mudanças no seio da estrutura governativa do BPI a propor aos acionistas na assembleia geral. O até agora presidente do Conselho de Administração, Artur Santos Silva, passa a presidente honorário e presidente de uma nova comissão do Conselho de Administração dedicada à responsabilidade social.

Adicionalmente, da nova equipa de gestão saem Maria Celeste Hagatong e Manuel Ferreira da Silva. Além do CEO Pablo Forero, a comissão executiva proposta pelo CaixaBank conta com José Pena do Amaral, Pedro Barreto, João Oliveira Costa, Alexandre Lucena e Vale, António Farinha de Morais, Francisco Manuel Barbeira, Ignacio Alvarez Rendueles e Juan Ramon Fuertes.

Em relação ao conselho de Administração, de onde sai Artur Santos Silva e entra Ulrich, saem Armando Leite de Pinho, Carlos Moreira da Silva e Mário Leite da Silva, sendo composta pelos seguintes nomes: Pablo Forero (vice-presidente), António Lobo Xavier (vice-presidente), Alexandre Lucena e Vale, António Farinha de Morais, Carla Bambulo, Francisco Manuel Barbeira, Gonzalo Gortázar, Ignacio Alvarez Rendueles, João Oliveira Costa, José Pena do Amaral, Javier Pano, Juan Antonio Alcaraz, Juan Ramon Fuertes, Lluis Vendrell, Pedro Barreto, Tomás Jervell e Vicente Tardio (vogais).

Ora, a assembleia geral vai eleger os membros dos órgãos sociais e da comissão de remunerações, assim como deliberar sobre a “remuneração variável dos membros da comissão executiva do conselho de administração relativa ao ano de 2016″; “deliberar sobre a política de remuneração do Banco BPI aplicável aos membros do Conselho de administração e do conselho fiscal” e ainda “deliberar sobre a fixação da remuneração” dos membros da comissão de remunerações, revela o comunicado da CMVM.

Os acionistas vão ainda ter de se pronunciar sobre “a aquisição e alienação de ações próprias”. Mas também aprovar as contas do banco de 2016. O BPI fechou o ano passado com lucros de 313,2 milhões de euros, um resultado que representa um aumento de 32,5% face ao exercício do ano anterior. Este desempenho superou largamente as expectativas dos analistas e foi conseguido sobretudo graças a uma quebra nas provisões e do aumento dos lucros na atividade internacional.

Segundo a convocatória para a reunião da assembleia geral, que terá lugar no Auditório da Fundação de Serralves, no Porto, às 10h00, os acionistas são convidados a deliberar um conjunto de alterações estatutárias.

Para a Moody’s, o alargamento da maturidade dos empréstimos estatais concedidos ao Fundo de Resolução é positivo para os bancos portugueses, porque “protege as instituições de uma perda para este fundo com a venda do Novo Banco“.

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O Novo Banco recebeu uma injeção de capital de 4,9 mil milhões de euros do Fundo de Resolução em 2014. Esta injeção foi financiada em 4,5 mil milhões em empréstimos do Estado português. Atualmente, o Fundo de Resolução deve ao Governo 3,9 mil milhões de euros e se a venda do Novo Banco não cobrir, como tudo indica, este montante, os bancos portugueses terão de suportar parte desta perda dado que são responsáveis pelo financiamento do Fundo de Resolução.

A agência de notação financeira diz, contudo, que a decisão do Ministério das Finanças em prolongar o prazo de maturidade dos empréstimos do Estado ao Fundo de Resolução até 2046 não altera as responsabilidades dos bancos portugueses em relação ao Fundo de Resolução.

“Em vez disso, a extensão visa preservar a estabilidade financeira do país e reforça a capacidade dos bancos portugueses de se recapitalizarem”, argumenta a Moody’s. “O anúncio vem também numa altura em que os bancos portugueses enfrentam requisitos regulatórios e de capital mais exigentes que vai forcar a melhoria dos níveis de solvência face aos níveis atuais”, acrescenta.

"A extensão visa preservar a estabilidade financeira do país e reforça a capacidade dos bancos portugueses de se recapitalizarem. O anúncio vem também numa altura em que os bancos portugueses enfrentam requisitos regulatórios e de capital mais exigentes que vão forçar a melhoria dos níveis de solvência face aos níveis atuais.”

Na semana passada, o Ministério das Finanças anunciou a decisão de alargar o prazo de maturidade dos empréstimos do Estado ao Fundo de Resolução para dezembro de 2046. O objetivo da alteração é garantir que o esforço das contribuições exigidas aos bancos se mantém “ao nível atual”, explicou o Governo.

O BPI vai emitir 300 milhões de euros em dívida subordinada. O banco ainda liderado por Fernando Ulrich já tinha dito que pretendia emitir este tipo de títulos para reforçar os rácios de capital de forma a cumprir com as exigências do Banco Central Europeu. E já tem um comprador garantido: o CaixaBank. O maior acionista do banco português disse que estaria “disponível para subscrever a dívida subordinada”, se esta fosse a melhor alternativa.

Num comunicado à CMVM, o BPI informa que vai emitir 300 milhões de euros de dívida subordinada. Isto depois de Fernando Ulrich ter dito, na apresentação dos resultados para 2016, que o mínimo a emitir seria de 225 milhões, mas que deveria precisar de mais. “É conveniente que seja um pouco mais e é um tema que vamos discutir nos próximos dias com o acionista CaixaBank”, disse o ainda presidente do BPI no mês passado.

Esta emissão tem de ser suficiente para reforçar os rácios de capital e ficar em linha com as regras do BCE. Com esta emissão, isto é possível. Há um reforço dos rácios numa base consolidada, com o rácio CET1 nos 11,4% e o rácio total nos 12,8%. Mas o problema residia na base não consolidada, onde estes níveis estavam abaixo do que era exigido — o mínimo para o rácio total era de 11,75% e estava nos 10,7%. Mas, com este reforço, este indicador sobe para os 12,6%.

Na altura, Gonzalo Gortázar, o administrador delegado do CaixaBank, afirmou estar disponível para subscrever os títulos de dívida subordinada de que o BPI precisa para reforçar os seus rácios. Por isso, o banco já tem um comprador garantido, como é hoje confirmado pelo banco português no comunicado enviado ao regulador de mercado. Gortázar referiu que “o BPI está agora numa situação financeira” mais forte, tendo o CaixaBank como acionista controlador. E o facto de o CaixaBank controlar o banco reforça ratings, o que facilita o acesso ao financiamento, explicou.

O BPI já só tinha de emitir 206 milhões de euros de dívida subordinada para cumprir as exigências de capital definidas pelo banco central liderado por Mario Draghi. Ou seja, alcançar um rácio total de 12%. Mas o valor a emitir será superior, com um cupão de 5,74% mais a Euribor a seis meses, que está negativa.

O capital que o Estado vai injetar na Caixa Geral de Depósitos (CGD) vai permitir que o banco público reforce as almofadas de capital. A conclusão é da agência de notação Fitch Ratings. Um aumento de capital que também inclui a emissão de dívida subordinada. Apesar de serem títulos de elevado risco, a agência diz que a CGD apenas vai deixar de pagar se os rácios de capital caírem para os 8,25%, um nível ainda distante dos atuais rácios do banco. A Fitch deixa, contudo, um alerta: o crédito malparado continua a pesar muito no balanço do banco.

A CGD tem em curso um aumento de capital. Uma operação que vai permitir que o banco reforce os rácios de capital, diz a Fitch Ratings. O aumento de capital “vai permitir que a CGD recupere os rácios de capital, que foram penalizados pelo reconhecimento de muitas imparidades em 2016”, diz. A agência de notação refere que o rácio CET1 (faseado) da CGD é de 12%, numa base consolidada, e de 13,7%, numa base não consolidada.

"[O aumento de capital] vai permitir que a CGD recupere os rácios de capital, que foram penalizados pelo reconhecimento de muitas imparidades em 2016.”

Mas a segunda parte do plano de recapitalização da Caixa também inclui a emissão de dívida subordinada. O road show para atrair investidores para estes títulos perpétuos da CGD já arrancou. A Fitch Ratings alerta: os rácios de capital do banco público não precisam de cair para o nível do cupão definido para esta operação — de 5,125% — para deixar de pagar. A agência de notação diz que basta chegar aos 8,25%, o valor definido pelo processo de análise e avaliação para fins de supervisão. Os rácios ainda estão distantes destes níveis, mas há que recordar que estes títulos são perpétuos até que a Caixa consiga recomprar esta dívida.

“Só emite dívida subordinada quem tem de emitir. Porque é uma dívida que tem características de remuneração elevadas e que pesa no balanço dos bancos”, explicou Paulo Macedo na apresentação de contas. Tendo em conta o nível de risco destes títulos, o rating desta emissão será de B-, sendo atribuído pela Fitch. Ou seja, é “lixo”, ficando três patamares abaixo da notação que atribui à CGD (BB-). E a agência apenas subirá os títulos em nível se o rating do banco subir dois.

A Fitch avisa, contudo, que o peso do crédito malparado não provisionado no banco é elevado, tornando o banco vulnerável a atrasos no plano de redução dos empréstimos em incumprimento, em particular num contexto de crescimento económico em Portugal. Mas esta realidade não é exclusiva à CGD, mas transversal aos outros bancos.

Montepio: fraca liquidez, fraca qualidade dos ativos, fraca rentabilidade

A má qualidade dos ativos continua a pesar na CGD, BPI, BCP e, em particular, na Caixa Económica Montepio Geral, diz a Fitch Ratings. Segundo o presidente da Associação Mutualista Montepio Geral, o banco não vai precisar de mais aumentos de capital. Mas, olhando para a análise da Fitch, o cenário não é muito favorável.

A agência de notação atribui um rating B, refletindo “a fraca capitalização e almofadas de capital baixas em comparação com os requisitos mínimos de capital“. Isto em conjunto com a “fraca qualidade dos ativos” quando comparado com os pares europeus.

Mas há mais: “A rentabilidade do banco é fraca e muito penalizada pelo nível elevado do crédito malparado e cenário operacional desafiante em Portugal”, refere a Fitch. A agência de notação diz que o rácio de empréstimos em incumprimento era de 20% até ao final de junho de 2016 e que “deve continuar estável”. Sobre os rácios de cobertura, diz que são “baixos”.

Isto depois de o ministro do Trabalho, Vieira da Silva, ter garantido que “do ponto de vista do acompanhamento que o Ministério tem feito, os rácios de cobertura” dos produtos da associação “têm-se mantido em níveis confortáveis”.

Mais de 2.000 trabalhadores saíram em 2016 dos cinco principais bancos a operar em Portugal, quase o dobro dos cortes de postos de trabalho feitos em 2015, de acordo com as contas feitas pela Lusa.

Depois de na passada sexta-feira a Caixa Geral de Depósitos ter divulgado os resultados de 2016, com prejuízos históricos de 1.859 milhões de euros, é possível fazer as contas ao número de postos de trabalho cortados o ano passado dos principais bancos, ainda que o Novo Banco ainda não tenha apresentado contas.

Contudo, os dados indicam que foi mesmo no Novo Banco que houve mais saídas de trabalhadores em 2016, uma vez que só até setembro do ano passado tinha reduzido o número de funcionários em 1.062.

Estes trabalhadores saíram da instituição que resultou da resolução do ex-Banco Espírito Santo (BES) através de reformas antecipadas, rescisões por mútuo acordo e despedimento coletivo (que envolveu quase 40 pessoas). A Lusa noticiou já este mês que a maior parte das pessoas abrangidas pelo despedimento puseram ações em tribunal pedindo a sua impugnação.

A seguir ao Novo Banco, o banco com maior redução de pessoal foi o BPI, com 392 rescisões com trabalhadores na operação em Portugal, seguindo-se a Caixa Geral de Depósitos com 297 saídas, o Santander Totta com menos 200 pessoas e o BCP com 126 saídas de trabalhadores.

^{Fonte: Lusa}

No total, dos dados até agora conhecidos, em 2016, saíram 2.077 trabalhadores dos cinco principais bancos, que representam cerca de 80% do sistema financeiro português. Este número é quase o dobro dos cortes de trabalhadores registados em 2015, quando saíram 1.133 funcionários no conjunto de CGD, BCP, Novo Banco, BPI e Santander Totta. Então, o maior corte foi na CGD (448 trabalhadores), seguindo-se BCP (336), Novo Banco (261), BPI (63) e Santander Totta (25).

Quanto a agências, em 2016, foram fechadas mais de 200 dos cinco principais bancos. O BCP fechou 53 balcões, o BPI e o Novo Banco 52 cada um (neste último as contas foram feitas face ao estimado pelo banco) e a CGD fechou 47 agências em 2016. Já o Santander Totta fundiu cerca de 80 unidades da rede comercial.

Nos últimos anos, os bancos têm vindo a “emagrecer” consideravelmente as suas estruturas, com cortes de trabalhadores e agências, com o objetivo de reduzir custos e melhorar resultados que estão muito pressionados. Este processo vai continuar nos próximos anos.